УИД №№ Дело № 2-407/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой С.А.

при секретаре Смовжовой И.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на следующие обстоятельства дела. 27 мая 2020 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № по которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 250 000 руб. под 22.9 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит ФИО1 был предоставлен, однако, она ненадлежащим образом исполняла обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 27 мая 2020 г. в сумме 127 568 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 751 руб. 36 коп..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом смс-сообщением. В судебном заседании 25 мая 2023 г. иск не признала. Пояснила, что действительно 27 мая 2020 г. на сайте ПАО «Совкомбанк» оформила заявку на кредит, банк одобрил и перечислил ей денежные средства на счет, но она не воспользовалась денежными средствами. Спустя полтора года ей начали поступать звонки, в результате выяснилось, что по кредитному договору образовалась задолженность.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие, что между истцом и ФИО1 имелись правоотношения, возникшие по кредитному договору.

Исковые требования вытекают из норм материального права, предусмотренных ст.ст. 309, 310, 809-811, 819-820 ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором. При нарушении срока возврата части займа независимо от уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами, а также неустойки и убытков (ст. 15, 393, 395, 811 ГК РФ).

Из материалов дела (общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов, информационного графика по погашению кредита № № заявления о предоставлении транша от 27 мая 2020 г., соглашения о заключении договора ДБО, заявления на включение в Программу добровольного страхования) видно, что 27 мая 2020 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № по которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 250 000 руб. под 22.9 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен траншами.

Согласно разделу Б Заявления о предоставлении транша ФИО1 просила Банк перечислить денежные средства в сумме 250 000 руб. с ее счета № № на л/сч № № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № № от 27 мая 2020 г.: сумма транша 250 000 руб. на 60 месяцев под 9.9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 6 511 руб. 18 коп. Указанная ставка действует, если используется 80 % и более от суммы транша на счет № №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 22.9 % годовых, срок транша 36 месяцев (п. 1-4 Индивидуальных условий).

Согласно информационному графику, платеж должен производиться ежемесячно по 11 942 руб. 31 коп., в установленные графиком сроки. За неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий Договора, п. 1.15 Тарифов). Пунктами 1.11.5 и 1.19 Тарифов Банка и индивидуальными условиями предусмотрено взимание комиссий за услуги: гарантия Минимальной ставки, «Возврат в график» по КНК.

Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платёжного периода путём списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе заёмщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учётом сроков востребования данной задолженности и очерёдности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчётной карты, штрафных санкций, производится заёмщиком путём внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заёмщика на основании заранее данного акцепта Заёмщика (п.3.7). В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заёмщикам осуществляется полный расчёт с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.

Выпиской по счету подтверждается факт получения ФИО1 денежных средств в сумме 250 000 руб..

ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными истцом документами (выпиской по счету, расчётом задолженности.

Согласно расчёту, в связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, что даёт истцу основания требовать от заёмщика досрочного погашения всей суммы кредита. Задолженность по договору за период с 11 июля 2020 г. по 20 февраля 2023 г. составляет 127 568 руб. 15 коп. (просроченная ссудная задолженность – 117 365 руб. 43 коп., просроченные проценты – 6 857 руб. 66 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 774 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 658 руб. 06 коп., неустойка на просроченные проценты - 142 руб. 52 коп., комиссии - 1 770 руб.). Сомневаться в правильности представленного истцом расчёта у суда нет оснований. Расчёт соответствует условиям кредитного договора.

Уведомлением подтверждается, что ФИО1 была уведомлена о наличии просроченной задолженности по кредитному договору.

Ответчица ФИО1 не признавая исковые требования, пояснила, что кредитными денежными средствами она не воспользовалась, они остались на счете.

Пункт 4.2 Общих условий Договора потребительского кредита предусматривает порядок досрочного погашения кредита:

В случае, если заёмщик при заключении Договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора потребительского кредита отказаться от исполнения Договора, написав заявление в Банк со ссылкой на п.4.2.2 Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом (п.4.2.2).

В случае если заемщик в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора потребительского кредита получил в иной кредитной организации кредит с аналогичным пакетом услуг, полная стоимость кредита по которому ниже установленной в Договоре потребительского кредита (при условии предоставления Банку подтверждающих документов), заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора отказаться от исполнения Договора, написав заявление в Банк со ссылкой на п.4.2.3. Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом (п.4.2.3.).

Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 4.2.4)

Заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на определённые цели имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму потребительского кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 4.2.5).

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленынм Договором потребительского кредита, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (п. 4.2.7).

Судом установлено, что заявление о досрочном погашении задолженности, предусмотренное договором, ФИО1 не писала.

При не соблюдении ответчиком предусмотренного кредитным договором порядка досрочного погашения задолженности, оснований для списания указанных ответчиком денежных средств в качестве досрочного погашения долга не имелось, в связи с чем доводы ответчицы о неиспользовании ею денежных средств не могут быть приняты во внимание. В отсутствие надлежащим образом оформленного заявления и несоблюдения порядка досрочного погашения сумма кредита была направлена на ежемесячное погашение задолженности согласно графику платежей с одновременным начислением и последующим списанием процентов за пользование кредитом и иные платежи.

Уплаченные ФИО1 12 апреля 2022 г. - 5 500 руб., 10 мая 2022 г. - 12 535 руб., 10 июня 2022 г. - 12 000 руб. зачтены Банком в счет задолженности по кредитному договору. После обращения Банка в суд платежи ответчицей не производились.

Поскольку, как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятое на себя обязательство по кредитному договору, имеются основания для удовлетворения иска.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца с ответчицы ФИО1 в размере 3 751 руб. 36 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 27 мая 2020 г. в сумме 127 568 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 751 руб. 36 коп., а всего 131 319 руб. 51 коп..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд Белгородской области.

Председательствующий судья Максимова С.А.