Дело № 2-254/2025

УИД 14RS0019-01-2025-000234-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 02 июня 2025 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алексеенкова А.В.,

при секретаре судебного заседания Орловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

установил:

Первоначально истец АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, просили взыскать с наследника ФИО4 задолженность в размере 483469 руб. 09 коп., государственную пошлину в размере 14586 руб. 73 коп.

В обосновании иска ссылалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АТБ» и ФИО4 заключён кредитный договор № на сумму 500000 руб., под 23,5% годовых. Согласно п.12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженности по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 2253 руб. 64 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком не погашена и составляет 483469 руб. 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу-440620 руб. 20 коп., задолженность по уплате процентов по договору -40595 руб.25 коп., неустойка-2253 руб. 64 коп. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. Кредитный договор был заключён без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Согласно п.1. ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Протокольным определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ дело передано на рассмотрение по подсудности в Смоленский районный суд Алтайского края.

Истец АО «АТБ» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом. Согласно письменного заявления просила о рассмотрении дела без её участия, исковые требования признает в пределах наследственной массы.

Суд в соответствии с требованиями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АТБ» и ФИО4 заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредит на сумму 500000 руб. 00 коп., срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка в процентах годовых - 23,5%, количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа по кредиту - 14246 руб. 75 коп., срок платежа - 27 число каждого месяца, последний платёж -14246 руб. 68 коп. Общая сумма выплат заёмщика за весь срок действия договора на дату заключения договора - 854804 руб. 93 коп., в том числе процентов 354804 руб. 93 коп., основного долга 500000 руб.

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, начисляется пеня за каждый день просрочки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со следующего дня за днём её образования (п.12 Индивидуальных условий, л.д.63 оборот).

Как следует из выписки по счёту № (RUR) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 483469 руб. 09 коп., из них задолженность по процентам - 40595 руб. 25 коп., задолженность по основному долгу - 440620 руб. 20 коп., задолженность по пене - 2253 руб. 64 коп. (л.д. 68).

Судом также установлено, что заёмщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107).

Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась супруга ФИО1 (л.д. 117-137).

Ввиду смерти ФИО4 банк предъявил требования к её наследникам.

По мнению суда, требования к наследнику заявлены обоснованно.

Общие основания прекращения обязательств установлены статьёй 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаётся наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определённое наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа в силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что нотариусом Смоленского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело № после смерти ФИО4 по заявлению ФИО1 (л.д. 117-136).

Согласно выпискам из ЕГРН на праве собственности ФИО4 на дату ДД.ММ.ГГГГ принадлежали: земельный участок, кадастровый № и квартира, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. (л.д.122-125,127-131).

Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти составляет 435048 руб. 51 коп. (1/2 доля составляет 217524 руб. 25 коп.), кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляет 51646 руб. 04 коп. (1/2 доля составляет 25823 руб. 02 коп.) (л.д.124,129).

Согласно сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО4 на дату ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства на счетах с остатками в общей сумме 6425 руб. 27 коп. По сведениям ПАО «ВТБ» на имя ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства на счетах в размере 16 руб. 09 коп. (л.д.140,147).

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, а, также с учётом установленных по делу обстоятельств, исходит из того, что между АО АТБ и ФИО4 был заключён кредитный договор, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако заёмщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Поскольку ответчик ФИО1 является наследником умершего ФИО4, которая в установленный законом срок приняла наследство, поэтому в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств заёмщика, в связи с чем, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные к ответчику ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Исковые требования, заявленные истцом, составляют сумму 483469 руб. 09 коп., что превышает стоимость наследственного имущества.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, не оспаривалась, подтверждается представленным суду расчётом на л.д.68, судом проверена, является арифметически верной.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору в размере 483469 руб. 09 коп., должна быть взыскана с ответчика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 14586 руб. 73 коп., что подтверждается платёжным поручением на л.д.66, в связи с чем, государственная пошлина подлежит возмещению в пределах удовлетворенной части заявленных требований в размере 8300 руб. 42 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> СНИЛС №, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в 243347 руб. 27 коп., а также уплаченную истцом государственную пошлину в размере 8300 руб. 42 коп. Всего в размере 251647 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья А.В. Алексеенкова