... Дело ...
...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... 2025 года Вахитовский районный суд ... в составе: председательствующего судьи А.А. Хабибуллиной, при помощнике ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке,
Установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», истец, банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО11 (далее по тексту- ответчик, инвестор).
В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен договор о брокерском обслуживании с использованием индивидуального инвестиционного счета от ... (Код Брокерского договора ...), на депозитарное обслуживание ...., инвестору открыт брокерский счет ... с тарифным планом «Самостоятельный».
... в ... брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право самостоятельно совершить данные операции.
На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус ... рублей, а размер минимальной маржи – 00,00 рублей. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус ... рублей (НПР 2<0).
... в ..., ... в ..., ... в ... ... в ... в ... в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора. После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.
После чего Инвестором осуществлены следующие операции:
1) ... – ... Перевод д/смежду торговыми площадками ... рубля 53 копеек
2) ... перевод д/смежду торговыми площадками 0.01 рублей.
После принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила ... рублей 85 копеек – долг по заемным обязательствам перед брокером (основной долг).
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности ... рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей 10 копеек.
В судебном заседании представители истца – ФИО5, ФИО6 требования поддержали.
Представитель ответчика – ФИО7 просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (договор о брокерском обслуживании).
В силу пункта 4 статьи 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.
В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.
В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Судом установлено, что сторонами был заключен договор о брокерском обслуживании с использованием индивидуального инвестиционного счета от ... (Код ...), на депозитарное обслуживание ...., инвестору открыт брокерский счет ... с тарифным планом «Самостоятельный».
Заявлением Инвестора–физического лица .... на брокерское обслуживание инвестор в порядке ст. 428 Гражданского кодекса РФ присоединился: к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), ознакомился с условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с Условиями, все положения Условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы, взаимные права и обязанности.
Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью Условий.
Выступая брокером банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке ... Биржи на основании соответствующего договора с ПАО ... Биржа.
Согласно пункту 4.1.1 Условий банк обязался проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном Условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки на срочном рынке ПАО ... Биржа.
Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке ... Биржи.
Факт привлечения инвестором средств брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетом брокера (прилагаются).
Правила обслуживания на фондовом рынке приведены в разделе 21 Условий.
В силу пункта 21.1.5. Условий Инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи.
Согласно пункту 21.1.4 Условий банк рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины инвестору посредством системы ... Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.
В соответствии с пунктом 21.1.8. Условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи банк вправе направить инвестору посредством системы ... специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с Условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором.
Получение маржин колла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.
Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события.
Согласно пункту 21.1.9. Условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.
В силу пункта ... Условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют.При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.
В результате совершения действий, предусмотренных пунктом ... Условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт ... Условий).
... в ..., брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору.
В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.
На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус ... рублей 39 копеек, а размер минимальной маржи – 0 рублей. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус ... рублей 39 копеек (НПР 2<0).
Однако, в нарушение пунктов 21.1.9., ... Условий, инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.
Согласно пункту 18 Указание Банка России от ... ...-У, брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (пункт 18.1).
... в ..., ... в ..., ... в ..., ... в ..., ... в ..., в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора.
После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.
Истец указывает, что после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила ... рублей 85 копеек, что является долгом по заемным обязательствам перед брокером (основной долг).
Расчет задолженности представленный истцом ответной стороной не оспорен, самостоятельный расчет не представлен, доводы истца в данной части не опровергнуты. Соответственно суд признает расчет обоснованным и правомерным.
В соответствии с разделами 2 и 21.3. Условий, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки ... по переносу необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения Инвестора (раздел 21 Условий) для погашения задолженности инвестора перед Банком.
В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов, инвестор должен отдавать себе отчет в том.что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.
По смыслу статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.
В силу пункта 28.1. Условий инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках Условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.
Банк взимает с Инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами Банка или указанными в пункте 1.5 Условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.
Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения Банка по совершенным сделкам Инвестора происходит в день заключения сделки, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным сделкам.
Согласно пункту 28.2. Условий информацию о действующих тарифах Банк размещает на интернет-сайте Банка. Тарифы являются неотъемлемой частью Условий.
Тарифами ПАО Сбербанк по брокерскому обслуживанию для физических лиц.действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,035 % от суммы ФИО2, а также комиссии за заключение ФИО2 ... - перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045% от объема первой части ФИО2 ... (без учета НКД).
Процентная ставка в Сделке СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения Сделки .... Информация о действующей процентной ставке в Сделке ... размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить ... на более выгодных для Инвестора условиях (п. 21.3.6.Условий).
Как следует из пункта 28.4. Условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные Банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения сделок и прочих операций, предусмотренных Условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.
За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке ... биржей также взимается комиссия. Информация о тарифах биржи размещена на официальном сайте ПАО ... биржа.
При изложенном, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме ... рублей 85 копеек.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере ... рублей 10 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере ... рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины ... рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Вахитовский районный суд ....
...
...
Судья А.А. Хабибуллина
Мотивированная часть решения изготовлена ...