Дело № 2-437/2025

УИД 33RS0017-01-2024-000208-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года

г. Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Стародубцевой А.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 (в настоящее время – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору от 12 сентября 2012 г. № NN за период с 11 августа 2013 г. по 17 июля 2019 г. в размере 192 929,35 рублей, в том числе: основной долг – 156 398,77 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 36530,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5058,59 рублей.

В обоснование иска указано, что 12 сентября 2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор № NN, по условиям которого КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (с 6 марта 2013 г. - КБ «Ренессанс Кредит» ООО) передал ответчику денежную сумму в размере 201024 рублей под 21,81 % годовых на 36 месяцев. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В настоящее время задолженность не погашена.

Определением судьи от 13 марта 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. NN).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. NN).

Ответчик ФИО1, сменившая фамилию с ФИО2 в связи со вступлением в брак (л.д. NN), извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д. NN). В заявлении об отмене заочного решения ФИО1 не согласилась с иском, заявила о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. NN).

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился (л.д. NN).

На основании ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 12 сентября 2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал (ООО) (в настоящее время – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО2 (в настоящее время - ФИО1) на основании анкеты (л.д. 15) был заключен договор, который включает в себя: договор предоставления кредита не неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. В соответствии с кредитным договором № NN от 12 сентября 2012 г. обществом заемщику был предоставлен кредит на сумму 201024 рублей сроком на 36 месяцев под 21,81 % годовых, Тарифный план без комиссий 19,9% (л.д. NN).

Согласно графику платежей по кредитному договору № NN в период с 12 октября 2012 г. по 12 августа 2015 г. ежемесячный платеж составляет 7459,59 рублей, размер последнего платежа, который должен быть осуществлен 14 сентября 2015 г., составляет 7459,25 рублей (л.д. NN).

Согласно условиям кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. NN).

В соответствии с заявлением ФИО1 от 12 сентября 2012 г. со счета № NN на текущий счет банковской карты № NN осуществлен перевод денежных средств в размере 144 000 рублей (л.д. 13).

Факт получения суммы кредита ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Согласно представленному в материалах дела расчету задолженности сумма долга ФИО1 за период с 12 сентября 2012 г. по 17 июля 2019 г. составляет 192 929,35 рублей, из которой: основной долг – 156 398,77 рублей, проценты – 36 530,58 рублей (л.д. NN).

16 июля 2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № NN, в соответствии с которым последнему перешли права требования по кредитным договорам общества, в том числе и по заключенному кредитному договору с ответчиком (л.д. NN).

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, изучив которое, суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 2.2.1 и п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (п. 2.2.4).

В материалы дела ООО «Феникс» приложено требование о полном погашении долга, адресованное ФИО1 (л.д. NN).

Между тем, указанное требование не содержит дату его выставления, доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику требования о погашении долга, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом завершение расчетов путем выставления банком заключительного требования не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом графиком платежей.

Следовательно, учитывая условие кредитного договора от 12 сентября 2012 г. № NN, предусматривающее ежемесячное погашение задолженности в даты, указанные в графике платежей, внесение последнего ежемесячного платежа 14 сентября 2015 г. по графику, дату последнего фактического внесения ответчиком платежа (24 октября 2013 г.) (л.д. NN), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор узнал о своем нарушенном праве с 12 ноября 2013 г. (следующий платеж по графику после 24 октября 2013 г.), то есть с момента прекращения поступления ежемесячных платежей от заемщика, в связи с чем, требование о взыскании задолженности по кредитному договору могло быть предъявлено истцом не позднее 12 ноября 2016 г., тогда как к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось лишь 30 декабря 2020 г. (л.д. NN), судебный приказ отменен 3 марта 2022 г. (л.д. NN), с настоящим иском в суд истец обратился 1 февраля 2024 г. (л.д. NN).

Таким образом, ООО «Феникс» следует отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН NN) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт NN) о взыскании задолженности по кредитному договору от 12 сентября 2012 г. № NN отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Стародубцева

Решение суда принято в окончательной форме 18 февраля 2025 г.