Дело №2-361/2023
УИД 50RS0044-01-2022-005763-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2023 года г. Серпухов, Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Купцовой Г.В.,
при секретаре судебного заседания Волковой С.В.,
с участием ответчика ФИО1 (ИНН <номер>),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
ИП ФИО2 обратилась в суд Московской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013 в размере 363400 рублей 78 копеек, в том числе: 99945 рублей 61 копейка – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 31176 рублей 43 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; 142278 рублей 74 копейки – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 07.11.2022; 90000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 07.11.2022; процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 99945 рублей 61 копейка за период с 08.11.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 99945 рублей 61 копейка за период с 08.11.2022 по дату фактического погашения задолженности.
Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 100000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В период с 26.09.2015 по 07.11.2022 ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности. 03.08.2022 мировым судьей судебного участка <номер> Талдомского судебного района Московской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка <номер> Талдомского судебного района Московской области от 13.10.2022 судебный приказ <номер> от 03.08.2022 был отменен. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно. В соответствии с расчетом истца, задолженность по договору по состоянию на 07.11.2022 составила: 99945 рублей 61 копейка – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 31176 рублей 43 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015; 142278 рублей 74 копейки – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 07.11.2022; 2414685 рублей 94 копейки– неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 07.11.2022; при этом истец полагает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 90000 рублей. Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 29.09.2015. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант». 26.10.2018 ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ <номер>. Между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор <номер> от 10.03.2022, согласно которого ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору <номер> от 19.10.2018. Обязательства по оплате агентского договору <номер> от 10.03.2022 исполнены ИП ФИО2 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требований (цессии) <номер> от 11.03.2022. Между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования <номер> от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась. На основании вышеуказанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности в должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что брала 100 000 руб. в кредит, однако задолженность ей была погашена. Кредит был предоставлен до 2015 г., никаких претензий от банка в адрес ответчика не поступало. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, также поддержала свои письменные возражения (л.д. 49-53).
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела усматривается, что 24.05.2013 ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013 о предоставлении кредитной банковской карты с лимитом кредитования 100000 рублей, процентная ставка – 20% годовых, срок кредитования – 24 месяца, заемщиком был подписан график погашения (л.д. 30об.), в материалы дела представлены: Общие условия кредитования картсчета в ПАО «Московский кредитный банк», Единые тарифы ПАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
29.09.2015 между ПАО «Московский кредитный банк» и цессионарием ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> (л.д. 16-17), с которым 19.10.2018 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Долговой центр МКБ» (л.д. 18-19), которым в свою очередь 11.03.2022 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Альтафинанс» (л.д. 20-24), который 11.03.2022 заключил договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ИП ФИО2 (л.д. 25-29).
На основании вышеуказанных договоров к ИП ФИО2 перешли права требования задолженности к должнику по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013, заключенному ПАО «Московский кредитный банк» с заемщиком ФИО1
Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Пунктом 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Ответчик ФИО1 просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям нашел свое подтверждение при рассмотрении дела судом.
В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, последний платеж должен был быть произведен 30.04.2015. По условиям указанного кредитного договора ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 100000 рублей на срок 24 месяца. В соответствии с п.1 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк» обязательный платеж – сумма, которую заемщик обязан внести не позднее последнего календарного дня платежного периода, включающая в себя суммы в соответствии с пп. 1-7 отчетной задолженности и срочные проценты, начисленные на сумму срочного кредита за отчетный период; отчетный период – календарный месяц, предшествующий текущему месяцу. Порядок погашения кредита регламентирован п.4 Общих условий.
03.08.2022 мировым судьей судебного участка №256 Талдомского судебного района Московской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №256 Талдомского судебного района Московской области от 13.10.2022 судебный приказ <номер> от 03.08.2022 был отменен (л.д. 40,55-56,58-59).
14.11.2022 истец обратилась в суд с исковым заявлением, то есть по истечении трехлетнего срока с момента, когда должно было быть исполнено обязательство по погашению кредита.
Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ответчиком заявлено обоснованное требование о применении срока исковой давности, и суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении иска о взыскании задолженности, поскольку на момент подачи иска в суд трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013 истек.
С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.
Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013 не подлежат удовлетворению.
Установленный при рассмотрении дела факт пропуска истцом срока давности является основанием для отказа в иске в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 24.05.2013 в размере 363400 рублей 78 копеек - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: Купцова Г.В.
Мотивированное решение изготовлено 27.01.2023.