Дело № 2-284/2023
УИД:34RS0035-01-2023-000335-90 .
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Рудня 25 декабря 2023 года
Волгоградской области
Руднянский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Литвинова Е.П.,
при секретаре судебного заседания Уткиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» (в настоящий момент ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 89937 руб.82 коп. под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив Заемщику кредитные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными средствами, в нарушение условий кредитного соглашения ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на сумму 108401 руб.19 коп. из которой: сумма основного долга – 89917 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом – 18483 руб.94 коп. ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» является правопреемником кредитора. Кредитное досье заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение заключенного кредитного договора Банком предоставлена выписка с банковского счета с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 108 401 руб.19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3368 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в представленном заявлении просила рассмотреть дело без её участия.
В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Как установлено судом и следует из искового заявления, кредитное досье Заемщика Банком утрачено, что подтверждается представленным в материалы дела Актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В подтверждение заключения Кредитного договора истцом представлены выписки из лицевого счета по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1 <данные изъяты>
Истцом также представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность составляет 103 000 руб. 13 коп, из которой: сумма основного долга – 89 936 руб. 82 коп., проценты и комиссии 10 406 руб. 53 коп., пени и штрафные санкции 2 656 руб. 78 коп. <данные изъяты>
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно правовой позиции изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13 декабря 2011 года N 10473/11 оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
В связи с чем, в случае утраты кредитного договора и кредитного досье заемщика подлежит оценке, какими документами банк по этой сделке располагает и чем, кроме собственно кредитного договора, может быть подтвержден факт его заключения. Это могут быть договор ипотеки и договор страхования, договоры залога и поручительства, переписка сторон, выписки и справки по счетам об истории движения денежных средств, дополнительные соглашения, анкеты и заявления. Кроме того, это могут быть любые иные документы, прямо или косвенно подтверждающие факт исполнения кредитной сделки на согласованных сторонами условиях.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Из содержания вышеуказанных правовых норм, положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, представленные истцом выписки из лицевого счета содержат лишь сведения о совершении операций, при этом из выписок не ясно, какому именно лицу выданы денежные средства, поскольку не указаны паспортные данные данного гражданина, адрес его места жительства, в связи с чем невозможно достоверно установить, что денежные средства выданы именно указанному ответчику по спорному кредитному договору.
Кроме того, выписки по счету являются внутренними бухгалтерскими документами Банка и не подтверждают ни факт получения денежных средств, ни факт погашения спорного кредита ответчиком, а также не отражают существенных условий договора.
Иных документов, подтверждающих заключение спорного кредитного договора и получение ответчиком денежных средств, из которых бы явствовало волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (в том числе подача клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, подача заявления на включение в программу коллективного страхования и т.д.) истцом в суд не представлено.
Ответчику судом также было предложено представить в материалы дела подлинник кредитного договора, однако ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении пояснила, что кредитный договор у неё отсутствует.
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в отсутствие Кредитного договора либо его надлежащим образом заверенной копии не имеется возможности установить существенные условия договора, в том числе сумму кредита, размер процентов, ответственность за неисполнение обязательств по договору, в том числе размер и порядок начисления неустойки (при наличии такого условия в договоре), и возникших между сторонами правоотношений.
Кроме того, в просительной части искового заявления истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108401 руб. 19 коп., из которой: сумма основного долга – 89917 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом 18483 руб. 94 коп..
Тогда как расчет задолженности по кредитному договору, приложенный к исковому заявлению составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
При таких данных, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 суд,
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Руднянский районный суд Волгоградской области.
Судья: Е.П. Литвинов