Гражданское дело № 2-148/2025 (2-1028/2024)

УИД 19RS0004-01-2024-001513-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Аскиз 12 февраля 2025 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Райковой И.В.,

при секретаре Мастраковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 10.10.2013 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 173 728 руб. В нарушение условий кредитования ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском, где просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по состоянию на 11.12.2024 в сумме 320 905 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10522 руб. 63 коп.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебном заседании до перерыва представитель ответчика ФИО3, действующий на основании ордера, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований, просил рассмотреть иск в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 10.10.2013 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №. Из указанного договора следует, что сумма кредита составляет 173 728 руб., сумма к выдаче (перечислению) – 160 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование – 13 728 руб., процентная ставка – 54,90% годовых, ежемесячный платеж – 10 807 руб. 62 коп., количество процентных периодов – 30 месяцев, полная стоимость кредита – 73,08 %, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику в размере 160 000 руб. подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 за период с 10.10.2013 по 11.12.2024.

Таким образом, 10.10.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

При этом ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в части возврата кредита, оплаты ежемесячного платежа не исполнила надлежащим образом, последний платеж внесла 09.01.2014 в размере 1 руб. 86 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Согласно Тарифам Банка по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 9 раздела «О правах Банка» Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по Договору, которую клиент должен осуществить в течение 21 календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если, в том числе, просроченная задолженность больше 30 календарных дней.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе, в размере суммы процентов по потребительскому кредиту, которые Банк мог получить, если бы клиент полностью соблюдал условия договора (п. 11 раздела «О правах Банка» Условий договора).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Содержащиеся в п. 16 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, соответствуют положениям п. 4 ст. 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика погашения всей задолженности по кредиту, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В нарушение указанных положений закона доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 11.12.2024 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 10.10.2013 составила 320 905 руб. 35 коп., из которых: 168 008 руб. 99 коп. - основной долг, 37264 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом, 97260 руб. 08 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18 371 руб. 478 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Из текста иска следует, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 28.03.2016. В связи с неоднократной просрочкой платежей по кредитному договору 13.04.2014 Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 13.05.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.04.2014 по 28.03.2016 в размере 97 260 руб. 08 коп., которые являются для банка убытками.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании общего правила п. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленной истцом выписки по счету по договору № от 10.10.2013, приложения № 1 к расчету задолженности следует, что последний платеж ответчиком произведен 09.01.2014, дата следующего платежа должна быть произведена не позднее 07.02.2014, соответственно трехлетний срок исковой давности исчисляется с 07.02.2014, так как именно с указанной даты банк узнал о нарушении своего права, у него возникло право требовать уплаты задолженности, согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 28.03.2016.

При этом Банк в исковом заявлении указал, что 13.04.2014 направил требование о полном досрочном погашении задолженности до 13.05.2014. Таким образом, Банк изменил срок исполнения обязательства ответчика по кредитному договору до 13.05.2014. Таким образом, срок для обращения в суд за защитой нарушенного права исчисляется с 14.05.2014 согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Аскизского района Республики Хакасия от 07.02.2020 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Аскизского района Республики Хакасия, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Аскизского района Республики Хакасия от 02.08.2019.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, заявление о выдаче судебного приказа получено 16.07.2019 года в <адрес>.

Исковое заявление направлено в суд 11.12.2024, что подтверждено протоколом проверки электронной подписи и квитанцией об отправке от 11.12.2024, следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 14.05.2017, до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.10.2013 №.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2025 года.

Председательствующий И.В. Райкова