Решение по делу № 2-3020/2023 от 19.05.2023 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-3020/2023

(45RS0026-01-2022-011614-98)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Буториной Т.А.

при секретаре Мораренко Ю.Н.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 19 мая 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Росбанк о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Росбанк о защите прав потребителя.

Изменив исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их обоснование указала, что 22 мая 2022 г. в ПАО Росбанк ею был открыт валютный счет. 31 мая 2022 г. истец на счет дочери ФИО2, открытый в банке Revolut, Лондон, Великобритания осуществлен перевод денежных средств в размере 4950 долларов США. Получателю денежных средств ФИО2 1 июня 2022 г. от банка-получателя Revolut, г. Лондона Великобритании пришло сообщение о том, что денежные средства не зачислены на ее счет в банке и направлены обратно отправителю в ПАО Росбанк, однако на валютный счет ФИО1, открытый в ПАО Росбанк, денежные средства не поступили. 21 июня 2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО Росбанк с заявлением о возврате денежных средств, в ответ на которое ПАО Росбанк сообщило о направлении запроса на розыск платежа. 29 июня 2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО Росбанк с претензией о возврате денежных средств, однако до настоящего времени денежные средства на валютный счет истца не поступили, в банк не возвращены. Истец полагала, что денежные средства подлежат взысканию с ответчиком, а также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 1 июня 2022 г. по 26 августа 2022 г. ФИО1 считала, что незаконными действиями ответчика ей причинены нравственные страдания, которые она оценивает в размере 100000 руб.

Истец просила суд взыскать с ПАО Росбанк в ее пользу сумму денежных средств в размере совершенного перевода 4950 долларов США, компенсацию морального вреда 100000 руб., штраф в размере 50%, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 108,01 долларов США.

В судебном заседании истец ФИО1 на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить их в полном объеме, пояснила, что перевод поступил в банк-получатель, однако был возвращен в ПАО Росбанк, о чем ее дочери пришло соответствующее сообщение от банка в г. Лондоне, денежные средства на счет в ПАО Росбанк не поступили, банк возвращать денежные средства отказался.

Представитель ответчика ПАО Росбанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласился, полагал оснований для их удовлетворения не имеется. Указал, что платеж клиента был «заморожен» банком-посредником, которого банк-отправитель не выбирал. Отметил, что в отношении ПАО Росбанк санкции иностранным государством не вводились, в связи с чем банк не мог предположить, что платеж в долларах США будет «заморожен». Полагал, что в настоящем случае факт нарушения банком своих обязательств по исполнению распоряжения клиента по переводу денежных средств отсутствует.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования поддержала.

На основании стати 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 мая 2022 г. между ПАО Росбанк и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого на имя ФИО1 в банке открыт текущий валютный счет № 40817840395290000088 в долларах США.

На основании заявления на предоставление услуг в рамках договора о комплексном банком обслуживании физических лиц клиент присоединился к Условиям договора о комплексном банком обслуживании (далее – Условия).

В соответствии с пунктом 5.1.1 Условий договора банк обязуется осуществлять обслуживание клиента в соответствии с условиями, приложениями к ним, тарифам, руководством пользователя Системы «Росбанк Онлайн».

31 мая 2022 г. ФИО1 посредством ПАО Росбанк осуществила перевод со своего счета № денежных средств в сумме 4950 долларов США на счет своей дочери ФИО2 на счет получателя перевода Diaba Tshovrebova GB London в банке Revolut LTD, Лондон, Великобритания, банком удержана комиссия за валютный перевод в размере 37,12 долларов США, что подтверждается выписками по счету.

Из заявления на перевод денежных средств от 31 мая 2022 г. следует, что клиентом не был указан банк-корреспондент (поле 56), был указан лишь банк получателя перевода Revolut LTD, Лондон, Великобритания, а также получатель перевода Diaba Tshovrebova GB London (поля 57,59).

Перечисление денежных средств на счет получателя ФИО2, открытый в Лондонском банке Revolut LTD, осуществлялось банком через международную систему расчетов SWIFT следующим образом: 31 мая 2022 г. денежные средства списаны со счета ФИО3 в ПАО Росбанк, поскольку банк не имеет корреспондентского счета в указанном в заявлении истца банке получателя, то для совершения платежа банком был привлечен банк-посредник из официального списка банков-корреспондентов для осуществления межбанковских расчетов в иностранной валюте, а именно, The Bank of New York Mellon, 31 мая 2022 г. сумма перевода поступила на корреспондентский счет привлеченного к переводу банка-посредника Нью-Йорка The Bank of New York Mellon, который, самостоятельно выбрав в качестве банка-посредника американский банк в Великобритании JPMORGAN CHASE BANK, N.A. 31 мая 2022 г. осуществил перевод денежных средств на его корреспондентский счет, в этот же день 31 мая 2022 г. денежные средства поступили в банк-посредник в Великобритании JPMORGAN CHASE BANK, N.A., который 31 мая 2022 г. осуществил перевод платежа в банк получателя Revolut LTD, Лондон, Великобритания, денежные средства 31 мая 2022 г. поступили на корреспондентский счет банка-получателя Revolut LTD, Лондон, Великобритания, где открыт счет получателя ФИО2, о чем последней банком направлено соответствующее сообщение и что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства получателем ФИО2 в банке Revolut LTD Revolut LTD, Лондон, Великобритания, не получены, поскольку были заблокированы банком Revolut LTD и 1 июня 2022 г. возвращены отправителю.

Иных сведений о движении денежных средств при рассмотрении дела не установлено. Денежные средства в ПАО Росбанк на момент рассмотрения дела не поступили.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по операции ПАО Росбанк, SWIFT-сообщениями, выпиской по счету получателя ФИО2, сообщениями, поступившими получателю ФИО2 от банка Revolut LTD.

29 июня 2022 г. и 13 июля 2022 г. ФИО1 обращалсь в банк с претензией и заявлением о возврате денежных средетсв в размере 4950 долларов США, однако в их возврате было отказано со ссылкой на то, что перевод был отменен банком Revolut LTD, будет возвращен банком-корреспондентом, заявителю предложено ожидать возвращения платежа.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылалась на то, что сумма перевода в размере 4950 долларов США ее дочерью ФИО2 не получена, была возвращена банком-получателем, на валютный счет ФИО1 в ПАО Росбанк не поступила, ответчиком до настоящего времени не возвращена.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В пункте 1 статьи 854 данного Кодекса предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

На основании пункта 1.6 Правил осуществления перевода денежных средств, утвержденных положением Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Согласно пункту 1 статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В пункте 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Таким образом, при надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя денежных средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента – получателя средств.

В силу положений статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей (пункт 1).

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (пункт 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме, случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствие с пояснениями ответчика, данными в отзыве на исковое заявление, 31 мая 2022 г. банк осуществил перевод денежных средств с валютного счета истца в размере 4950 долларов США на расчетный счет получателя ФИО2, открытый в банке Revolut, Лондон, Великобритания («банк бенефициара»). При осуществлении межбанковских переводов денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя платежа на свой корреспондентский счет, открытый либо в банке получателя, либо при отсутствии с ним корреспондентских отношений в банке-посреднике (посредников может быть несколько), который, в свою очередь, перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке получателя платежа с последующим зачислением средств банком получателя на текущий счет получателя платежа. Платеж был исполнен с использованием телекоммуникационной системы SWIFT - международной межбанковской системы передачи и совершения платежей. Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. Выполнение платежа подтверждается SWIFT-сообщениями: код МТ103 (сам платеж) код МТ199 из SWIFT GPI трекера - сервис, который SWIFT представляет банкам-участникам и позволяет по уникальному номеру платежа отслеживать местонахождение переводимых средств. Поскольку банк не имеет корреспондентского счета в указанном в заявлении истца банке получателя, то для совершения платежа был привлечен банк-посредник из официального списка банков - корреспондентов для осуществления межбанковских расчетов в иностранной валюте, а именно The Bank of New York Mellon (код IRVTUS3N), операции в долларах США. Определенный банк-посредник клиентом в поле № 56 заявления указан не был.

Как следует из SWIFT-сообщений, при проведении платежа (сообщение код М103), так и при его отслеживании (МТ299), выбор дальнейшего банка-посредника произведен исполняющим банком (первичным банком - корреспондентом): The Bank of New York Mellon привлек банк с кодом SCB - Standard Charted Bank, Великобритания - JPMORGAN CHASE BANK, N.A.

Руководствуясь приведенными выше нормами материального права применительно к установленным обстоятельствам дела, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что сумма перевода в размере 4950 долларов США поступила на корреспондентский счет банка-получателя Revolut LTD, Лондон, Великобритания, суд приходит к выводу о том, что ПАО Росбанк в соответствии с положениями статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом исполняло свои обязательства по договору банковского счета, приняло необходимые и достаточные меры к исполнению поручения истца, действовало в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями заключенного договора, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Ответчик не может отвечать за действия банка получателя и действия банка-корреспондента банка получателя, поскольку с момента поступления денежных средств на корреспондентский счет банка получателя, обязательства банка плательщика перед клиентом в силу подпункта 3 пункта 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации считаются исполненными и возникает новое обязательство банка получателя перед получателем денежных средств.

Тот факт, что денежные средства были заблокированы банком-получателем Revolut LTD, Лондон, Великобритания, и возвращены 1 июня 2022 г. отправителю, до настоящего времени не поступили на счет истца ФИО1 в ПАО Росбанк, свидетельствует о том, что блокирование платежа находится за пределами зоны ответственности ПАО Росбанк как стороны договора банковского счета.

Кроме того, согласно пункту 6.5 Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между клиентом и организациями-получателями, в том числе, операторами сотовой связи, во всех случаях, когда споры и разногласия не относятся к предоставлению банком услуг.

Исходя из пункта 6.6 Условий банк не несет ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение распоряжения клиента, произошедшее не по вине банка, в том числе, если такое исполнение задерживается по вине других банков, расчетных центов, иных учреждений, осуществляющих межбанковские расчеты, а также в результате ошибок Клиента, допущенных в реквизитах, указанных в заявлении Клиента на проведение расчетной операции.

Действуя осмотрительно и разумно, учитывая геополитическую ситуацию, при осуществлении перевода ФИО1 должна была учитывать риск ограничительных мер в отношении переводов в иностранной валюте – долларах США, не лишена была возможности изменить валюту перевода.

Истцом в материалы дела не представлены доказательства того, что при заключении и в период исполнения договора банковского счета банку была предоставлена какая-либо информация, свидетельствующая о возможных рисках блокирования денежных средств в результате применения ограничительных мер при проведении переводов в долларах США через банки-корреспонденты страны эмитента валюты (США), связанная с физическим лицом, в адрес которого могут быть перечислены денежные средства.

Также судом учитывается, что на момент осуществления валютного перевода в отношении ПАО Росбанк санкции недружественными странами не вводились, ПАО Росбанк не был включен в список банков, отключенных от системы международных платежей SWIFT.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание принцип свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также положения норм действующего законодательства, регулирующие отношения по банковскому счету, пункты 6,5, 6.6 Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, суд приходит к выводу о том, что в настоящем случае на ПАО Росбанк не может быть возложена вина за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги по выполнению поручения клиента на перевод денежных средств за пределы Российской Федерации, вина банка в блокировке денежных средств клиента в иностранном банке отсутствует.

Поскольку банком обязательства по договору банковского счета исполнены надлежащим образом, денежные средства «заморожены» банком получателя вне зоны ответственности ПАО Росбанк как стороны договора банковского счета, сведений о том, что денежные средства возвращены в банк в ходе рассмотрения дела не установлено, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ПАО Росбанк денежных средств в размере суммы перевода 4950 долларов США, а также производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 108,01 долларов США, компенсации морального вреда – 100000 руб., штрафа не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО Росбанк о взыскании денежных средств в размере 4950 долларов США, компенсации морального вреда – 100000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 июня 2022 г. по 26 августа 2022 г. – 108,01 долларов США, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Мотивированное решение суда составлено 21 июня 2023 г.

Судья Буторина Т.А.