Дело 2-110/2023 24RS0057-01-2022-001623-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 12 января 2023 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи - Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.04.2021 года в размере 1 047 354 рубля 86 копеек, по кредитному договору № от 29.09.2021 года в размере 753 611 рублей 34 копейки, по кредитному договору № от 12.10.2021 года в размере 931 188 рублей 95 копеек, по кредитному договору № от 17.10.2021 года в размере 799 827 рублей 59 копеек, возврата государственной пошлины 25 860 рублей.

Требования истец мотивировал тем, что 03.04.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 252 505 рублей на срок по 03.04.2028 года, под 8,1 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 252 505 рублей.

Кроме того, 29.09.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700 000 рублей на срок по 29.09.2028 года, под 13,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 700 000 рублей.

Кроме того, 12.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 850 000 рублей на срок по 12.10.2028 года, под 13,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 850 000 рублей.

Кроме того, 17.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 751 503 рубля на срок по 17.10.2028 года, под 9,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 751 503 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитам с нарушением условий кредитных договоров. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить все суммы предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. Таким образом, по состоянию на 24.08.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитным договорам (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила:

- по кредитному договору № от 03.04.2021 - 1 047 354 рублей 86 копеек, из которых: 1 014 727,56 рублей - основной долг, 32 012,81 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 67,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 546,86 рублей -пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 29.09.2021 – 753 611,34 руб., из которых: 689 668,73 руб. - основной долг, 62 732,11 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 145,60 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1064,90 рублей -пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 12.10.2021 – 931 188,95 руб., из которых: 843 503,57 руб. - основной долг, 85 911,52 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 199,66 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1574,20 рублей - пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 17.10.2021 – 799 827,59 руб., из которых: 745 381,38 руб. - основной долг, 53 096,46 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 123,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 225,88 рублей - пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО2 (по доверенности) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражая о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчику по адресу, указанному в иске и адресной справке: <адрес> возвращены, в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ему неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не являлся.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Шарыповского городского суда Красноярского края shargor.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Участники гражданского оборота вправе провести платежи по договору электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из анкеты-заявления от 03.04.2021 года, кредитного договора, 03.04.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил сумму кредита в размере 1 252 505 рублей, сроком на 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ под 8,1 % годовых (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора: количество платежей 84, размер первого и последующих платежей 19 592,96 рублей, размер последнего платежа 19 064,11 рублей. Дата ежемесячного платежа 4 число каждого календарного месяца, периодичность платежей- ежемесячно.

В соответствии с п.12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п.17 кредитного договора Банковский счет № для предоставления кредита №.

В соответствии с п.20 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № / счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п.21 кредитного договора настоящим заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен.

Оформление онлайн-кредита подтверждается системным протоколом от 12.10.2021 года, а также выпиской по отправке смс-сообщений.

Кроме того, 29.09.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил сумму кредита в размере 700 000 рублей, сроком на 84 месяца до 29.09.2028 года под 13,9 % годовых (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора: количество платежей 84, размер первого и последующих платежей 13 079,37 рублей, размер последнего платежа 13 052,84 рублей. Дата ежемесячного платежа 29 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей-ежемесячно.

Условия кредитного договора № аналогичны условиям кредитного договора № от 03.04.2021.

Кроме того, 12.10.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил сумму кредита в размере 850 000 рублей, сроком на 84 месяца до 12.10.2028 года под 13,9 % годовых (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора: количество платежей 84, размер первого и последующих платежей 15 882,09 рублей, размер последнего платежа 16 288,85 рублей. Дата ежемесячного платежа 12 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей- ежемесячно.

Условия кредитного договора № аналогичны условиям кредитного договора № от 03.04.2021.

Кроме того, 17.10.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил сумму кредита в размере 751 503 рубля, сроком на 84 месяца до 17.10.2028 года под 9,9 % годовых (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.6 кредитного договора: количество платежей 84, размер первого и последующих платежей 12 440,42 рублей, размер последнего платежа 12 206,92 рублей. Дата ежемесячного платежа - 17 число каждого календарного месяца, периодичность платежей-ежемесячно.

Условия кредитного договора № аналогичны условиям кредитного договора № от 03.04.2021.

Оформление ФИО1 онлайн-кредитов №, №, №, № подтверждается системными протоколами от 03.04.2021, от 29.09.2021, от 12.10.2021 года, от 17.10.2021, а также выписками по отправке смс-сообщений.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности, заемщиком ФИО1 нарушались условия кредитных договоров, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме.

29.06.2022 банком в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору до 16.08.2022 года, которое ответчиком не исполнено.

Ответчик ФИО1 допустил отказ от исполнения обязательства, не погасил образовавшуюся задолженность по кредитным договорам, согласно представленным истцом расчетам на 24.08.2022 года включительно, общая сумма задолженности:

- по кредитному договору № от 03.04.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 047 354 рублей 86 копеек, из которых: 1 014 727,56 рублей - основной долг, 32 012,81 рублей- плановые проценты за пользование кредитом, 67,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 546,86 рублей -пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 29.09.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 753 611,34 руб., из которых: 689 668,73 руб. - основной долг, 62 732,11 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 145,60 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1064,90 рублей -пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 12.10.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 931 188,95 руб., из которых: 843 503,57 руб. - основной долг, 85 911,52 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 199,66 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1574,20 рублей - пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 17.10.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 799 827,59 руб., из которых: 745 381,38 руб. - основной долг, 53 096,46 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 123,87 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 225,88 рублей - пени по просроченному долгу.

Проверив данные расчеты, суд не усматривает оснований для сомнений в их правильности, расчеты произведены в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом выплаченных ответчиком сумм. Ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1, что дает право истцу на основании п.2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного взыскания суммы кредитов, процентов по ним, неустойки.

Направленное ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, последним не исполнено.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 25 860 рублей, подтверждающиеся платежным поручением № от 11.10.2022 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.04.2021 в размере 1 047 354 рублей 86 копеек, по кредитному договору № № от 29.09.2021 в размере 753 611 рублей 34 копейки, по кредитному договору № от 12.10.2021 в размере 931 188 рублей 95 копеек, по кредитному договору № от 17.10.2021 в размере 799 827 рублей 59 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 860 рублей, а всего 3 557 842 (три миллиона пятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот сорок два) рубля 74 копейки.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд Красноярского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения с обязательным указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 12 января 2023 года.

Решение в окончательной форме составлено 19 января 2023 года.