Гражданское дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 18 июня 2025 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску ПАО ФИО3 в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО ФИО3 в лице филиала - Рязанское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), судебные расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты>

Заявленный иск мотивирован тем, что истец на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты> рублей на срок 61 месяц под <данные изъяты> годовых. По имеющейся у истца информации у ответчика произошла смена фамилии с «ФИО1» на «ФИО2». Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «ФИО3 Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «ФИО3 онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «ФИО3-онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику ДД.ММ.ГГГГ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рубля. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, возражений относительно иска не представила.

Суд на основании ст.167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дне слушания дела, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1,3 ст.809, п.1 ст.810, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (ФИО1) А.С. в рамках договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Дополнительный офис № ПАО ФИО3 с заявлением на выдачу ей дебетовой карты ФИО3 и открытии ей счета №, и подключения к «Мобильному банку» карты, открытой в соответствии с настоящим заявлением. Указанное заявление собственноручно подписано ответчиком.

Согласно пункта 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования. (п.2.2. Общих условий). В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий, изложенных в пункте 2.1 настоящих условий, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.. Заемщик обязуется для получения кредита выполнить требования, указанные в п.2.1 Общих условий кредитования. Возвратить кредит в соответствии с условиями Договора. (п.4.3.1)

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора ( с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования.

Из пункта 3.1 Общих условий следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанным в Индивидуальных условиях кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО3 и ФИО2 (ФИО1) А.С. путем направления кредитной заявки и подписания ответчиком Индивидуальных условий заключен договор на сумму <данные изъяты> рублей на приобретение транспортного средства срок возврата кредита – по истечении 61 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 209% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 1 – го аннуитетного платежа..

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий установлено 61 ежемесячных аннуитетных платежа: в порядке очередности: ежемесячный аннуитетный платеж ьв размере <данные изъяты> рублей. 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей при заключении договора на новое транспортное средство, в размере <данные изъяты> рублей при заключении договора на подержанное транспортное средство, в размере <данные изъяты> рублей при не заключении договора залога. Платежная дата – 15 число месяца. Первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 11 Индивидуальных условий указана цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение транспортного средства, включая финансирование расходов, связанных с его приобретением.

В пункте 12 Индивидуальных условий указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано на согласие и ознакомление с индивидуальными условиями заемщика.

В пункте 17 Индивидуальных условий указан № счета № на который ответчик просил зачислить сумму кредита.

В пункте 21 Индивидуальных условий также указано, что настоящие условия оформлены ответчиком ФИО2 в виде электронного документа. Признала, что подписание Индивидуальных условий является подтверждение ей в автоматизированной системе кредитора подписание и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ИНН при считывании его банковской карты электронным терминалом ввод им одноразового пароля на электронном/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в смс – сообщении с номера <данные изъяты> на номер мобильного телефона ответчика; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

Данные Индивидуальные условия были подписаны ответчиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ указан номер мобильного телефона.

Согласно протокола проведения операций по выдаче кредита ( при введении ПИН) ответчик ДД.ММ.ГГГГ подала заявку на заключение автокредита на сумму <данные изъяты> рублей, ссудный счет – №; счет кредитования – №; способ подтверждения – смс пароль №

Денежные средства были зачислены на карту № ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что в ходе судебного заседания был подтвержден факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО3 и ФИО2 (ФИО1) А.С.

Данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма денежных средств <данные изъяты> рублей. Первый платеж, вынесенный на просрочку, произошел ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи производил ненадлежащим образом, в связи с чем у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

Согласно представленного истцом расчета неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному кредитному договору истцом была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей и неустойка на сумму просроченных процентов на сумму <данные изъяты> рубля.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Кроме того, суд учитывает, что при оформлении кредита и заключении кредитного договора, истцом и ответчиком были согласованы его условия, ответчик согласился с процентной ставкой за пользование кредитом, проставив свою подпись в кредитном договоре.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен судом, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору (индивидуальным условиям «Потребительского кредита») за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен; в судебном заседании расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Из материалов дела следует, что ПАО «ФИО3» в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

В добровольном порядке указанное требование не исполнено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в сумме <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, по делам, рассматриваемым в том числе и судами общей юрисдикции уплачивается в следующем размере: при цене иска - от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей.

Таким образом, при подаче данного искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере: <данные изъяты>

В подтверждение уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

Суд, учитывая подтверждение истцом несения судебных расходов, полагает, что требования о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ФИО3 России» в лице филиала – Рязанское отделение № (ИНН №) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО ФИО3 (публичного акционерного общества «ФИО3 России») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО ФИО3 (публичного акционерного общества «ФИО3 России») расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.П.Степанова