2-255/2023
УИД 34RS0021-01-2023-000446-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 декабря 2023 года станица Клетская Волгоградской области
Клетский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Беляковой С.А.,
при секретаре судебного заседания Ващейкиной Ю.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника, расходов по оплате государственной пошлины
УСТАНОВИЛ:
Первоначально истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в лице своего представителя ФИО7, действующей на основании доверенности, обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 36653,00 рублей, в том числе: 30000 рублей – сумма к выдаче, 6653,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23,50% годовых. выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 36653,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 30000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 6653,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов, а именно: общие условия договора, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы «Финансовая защита» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 1526,28 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99, 00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 14.09.2023 года образовалась задолженность в размере 17062,01 рублей, из которых: сумма основного долга - 16242,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 597,11 рублей, штраф за возникновение простроченной задолженности - 24,31 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198,00 рублей.
В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Просят суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2 в пользу ООО «ХКБ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17062,01 рублей, из которых: сумма основного долга - 16242,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 597,11 рублей, штраф за возникновение простроченной задолженности -24,31 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 682,48 рублей.
В ходе проведения подготовки по данному делу судом был установлен наследник, принявший наследство после умершего ФИО2 – дочь ФИО1, которая была привлечена в качестве ответчика, а также судом в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В судебное заседание истец не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причина неявки не известна, была извещена надлежащим образом.
Согласно сведений, представленных начальником ОМВД России по Клетскому району Волгоградской области, ФИО5 по запросу суда, гражданка ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирована по адресу: <адрес>, по данному адресу была направлена судебная повестка, а также по адресу, который имеется в материалах дела.
Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.
В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия, о чём свидетельствует возврат почтовых конвертов, направленных в адрес ФИО1 с указанием причин «Истек срок хранения», что следует считать надлежащим извещением ФИО1 о рассмотрении дела.
Согласно Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26.06.2008 года № 13 (ред. от 09.02.2012 года) «О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин, дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Поскольку стороны извещены надлежащим образом, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ ("О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Из пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно абзацу 2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 36 653,00 рублей, в том числе: сумма к выдаче/к перечислению 30000,00 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 6653,00 рублей на срок 36 календарных месяцев под 23,50% годовых с уплатой ежемесячных равных платежей в размере 1526,28 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Также ФИО2 было выражено согласие на подключение «СМС-пакета» с уплатой ежемесячных платежей в размере 99 рублей. С условиями кредитного договора ФИО2 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 12-17).
В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (л.д. 34).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-до 150 дня) (л.д.13).
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО2 кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-26).
Вместе с заключением кредитного договора ФИО2 так же было выражено согласие на подключение к программе Страхования «Актив+» №, о чем свидетельствует подписанное им заявление на страхование (л.д.18-19).
Согласно свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).
После смерти ФИО2 денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не поступали, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-26).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 17062,01 рублей, из которых: сумма основного долга - 16242,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 597,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 24,31 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198,00 рублей ( 27-30).
Согласно наследственного дела №, наследником к имуществу умершего ФИО2 является дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Стоимость наследственного имущества в виде: квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, автомашины марки Вольво S 80, идентификационный номер (VIN) №, денежных средств, находящихся на счетах №, №, №, компенсации по счету № в Доп. офисе №, № ПАО Сбербанк во вкладах на имя наследодателя, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями составляет в размере 745 138,6 рублей (стоимость квартиры – 523 446,28 рублей + стоимость автомашины – 220000 рублей + денежные средства, находящиеся во вкладах - 1692,32 рублей) (л.д. 101-136).
Общая стоимость наследственного имущества составляет 745 138, 6 рублей, что превышает сумму долга.
Действие кредитного договора после смерти заемщика ФИО2 не прекратилось, поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, и такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно информации ООО Страховой Компании «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной по запросу суда, в страховую компанию за страховой выплатой обращалась ФИО1, страховщик в свою очередь проинформировал ФИО1 о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство и кредитного договора в отношении застрахованного лица – ФИО2 для рассмотрения заявленного события и принятия решения, однако на дату ответа на судебный запрос полный комплект запрошенных документов в адрес страховщика не поступал (л.д. 155-156).
Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, судом проверен, иного расчета со стороны ответчика суду не представлено.
Таким образом, факт существенного нарушения условий кредитного договора наследником заемщика нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом были созданы сторонам равные условия для предоставления и исследования доказательств.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие его исковые требования.
Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих исковые требования истца, не представлено.
Таким образом, учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 17062,01 рублей к наследнику принявшему наследство, стоимость которого превышает сумму задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворения требований истца о взыскания задолженности по кредитному договору в полном объёме.
Вместе с тем, согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 682,48 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспортные данные № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17062,01 рублей, из которых: сумма основного долга – 16242,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 597,11 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 24,31 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 682,48 рублей.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Клетский районный суд Волгоградской области.
Председательствующий С.А. Белякова