УИД 11RS0008-01-2022-000174-41 Дело № 2-322/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 декабря 2022 года г. Сосногорск
Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Судовской О.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Киселевой И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к администрации муниципального района «Сосногорск», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми, Комитету по управлению имуществом администрации муниципального района «Сосногорск», АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Сосногорский городской суд Республики Коми с указанным исковым заявлением к администрации муниципального района «Сосногорск», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми о взыскании за счет наследственного имущества умершего ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 406 803, 01 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 249, 15 руб.
В обоснование требований указано, что между истцом и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Задолженность заемщика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в т.ч. основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> проценты на просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты>. Просил взыскать с ответчиков за счет стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору, составляющую <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен Комитет по управлению имуществом администрации муниципального района «Сосногорск», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - ФИО1 ФИО10.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «СОГАЗ». Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.
В судебное заседание истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) явку представителя не обеспечил, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.
Представители ответчика администрации МР «Сосногорск», ответчика Комитета по управлению имуществом администрации МР «Сосногорск» в ходе судебного разбирательства с исковыми требованиями не согласились, полагая ответственность АО СОГАЗ в выплате страхового возмещения в связи с наступлением смерти ФИО2
Представитель ответчика ТУ Росимущества по РК в судебное заседание не явился, будучи извещен, мотивированных возражений не представил
Ответчик АО «СОГАЗ» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, будучи извещен. В письменных пояснениях представитель АО «СОГАЗ» с исковыми требованиями не согласился, указал на заключение между АО «СОГАЗ» и ФИО2 договора страхования в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, отсутствие обязанности по страховому возмещению в связи с наступлением смерти ФИО2 вследствие алкоголь-ассоциированного заболевания, являющегося исключением из страхования.
3 лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, мнения по существу иска не выразила.
При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей сторон, 3 лиц.
Исследовав материалы дела, материалы дела № Ухтинского городского суда, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 810 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты, а займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключили кредитный договор № По условиям указанного договора, заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под 8,5% на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Графиком платежей предусмотрен ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты>., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 предусмотрено страхование от риска смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности по договору страхования (полису-оферте) №№ от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. Срок страхования – на период действия Кредитного договора.
Как следует из п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № заемщик поручает кредитору перевод денежных средств в сумме 315 000 рублей на оплату страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) №НСГПБ0161624 от ДД.ММ.ГГГГ.
В полисе-оферте №№ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что исключения из страхового покрытия определяются в соответствии с Программой страхований (приложение 2 к Полису).
Программой страхования, а также пунктом 3.10 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что не являются застрахованными случаи, указанные в п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями, связанными с употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ.
Смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате гиповолемического шока, варикозного расширения вен пищевода с кровотечением, алкогольного цирроза печени, что следует из медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что наступившая смерть заемщика не отнесена к страховым рискам по Программе и правилам страхования, страховщиком АО «СОГАЗ» отказано ФИО1 в выплате страхового возмещения, о чем сообщено ей письмом от ДД.ММ.ГГГГ №№
Данные действия ответчика АО «СОГАЗ» суд полагает основанными на законе и условиях договора страхования.
В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам; страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи, и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
Договор страхования заключен на основании Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, утвержденными ОАО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ.
Страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного в результате заболевания, смерть застрахованного в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.
Согласно п.3.3.2 Правил страхования страховым случаем (риском) является «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования в период страхового покрытия.
Пунктом 3.6.1 Правил страхования предусмотрено, что не являются застрахованными случаи, указанные в п.3.3 настоящих Правил, произошедшие в результате причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица при следующих обстоятельствах: при нахождении застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или в результате отравления застрахованного лица вследствие употребления им алкогольных, наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача либо с нарушением предписанной врачом дозировки, кроме случаев, когда застрахованное лицо было вынуждено употребить соответствующие вещества в результате противоправных действий третьих лиц.
Пунктом 3.10 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что не являются застрахованными случаи, указанные в п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.5, 3.3.7 настоящих Правил, вызванные заболеваниями, связанными с употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ.
Таким образом, исходя из дословного значения слов и выражений указанного пункта Правил страхования следует, что смерть в результате заболеваний, связанных с употреблением алкоголя не является застрахованным случаем и освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения.
При указанных обстоятельствах, АО «СОГАЗ» не может быть признан надлежащим ответчиком по делу, в иске к нему следует отказать.
Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору после смерти заемщика не исполнялись. Задолженность по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в т.ч. основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты>
Как следует из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом Ухтинского нотариального округа ФИО6, после смерти ФИО2 осталось следующее имущество: 1) квартира по адресу: <адрес>, 2) <данные изъяты> К числу наследников ФИО2 по закону первой очереди относятся супруга – ФИО1, дети – ФИО7, ФИО8, отец ФИО9
Как установлено судом, к нотариусу Ухтинского нотариального округа ФИО6 с заявлением о принятии наследства после смерти умершего - ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга ФИО1 Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказалась от принятия наследства без указания лиц, в пользу которых она отказывается от наследственного имущества.
Иные наследники умершего ФИО2 с письменными заявлениями о принятии наследства не обращались, в деле отсутствуют достоверные доказательства, подтверждающие принятие ими наследства.
Вступившим в законную силу решением Ухтинского городского суда Республики Коми от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым отказано «Газпромбанк» (АО) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 Н.В, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№. Данным решением установлено отсутствие лиц, фактически принявших наследство из числа наследников по закону.
Для определения стоимости наследственного имущества судом назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой поставлены вопросы о рыночной стоимости квартиры по адресу: <данные изъяты>
Согласно заключениям эксперта Союза «Торгово-промышленная палата города Ухты» №, № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <данные изъяты>
Оценив представленные экспертные заключения по правилам ст.ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, суд принимает их в качестве доказательств рыночной стоимости наследственного имущества.
Размер денежных вкладов по счетам в <данные изъяты> на дату смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ составил: по счету <данные изъяты>
По информации <данные изъяты> на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ остаток по счетам составлял: по счету №<данные изъяты>
По сведениям <данные изъяты> на дату смерти ФИО2 остаток по его счету № – <данные изъяты>
Кроме того, по информации <данные изъяты>» на счете № остаток средств на день смерти составил <данные изъяты>
Общая сумма денежных средств на счетах в банках составила на дату смерти <данные изъяты>
Согласно сведениям депозитария <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ на счете депо ФИО2 учитывались ценные бумаги: <данные изъяты>
Установленные судом фактические обстоятельства позволяют сделать следующие выводы.
В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Круг наследников по закону определен ст.ст.1142-1149 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Пунктом 2 ст.1151 ГК РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в том числе жилое помещение.
Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п.3 указанной статьи).
Судом установлено, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры по адресу: <данные изъяты> Наследство ни кем не принято, в спорной квартире никто не проживает и не зарегистрирован, право на наследство не оформлено, то есть у наследодателя ФИО2 отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, претендующие на наследство.
Таким образом, имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО2, признается судом выморочным, перешедшим в силу закона муниципальному району «Сосногорск» - в части квартиры по адресу: <адрес>, ТУ Росимущества- в остальной части имущества.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Верховным судом Российской Федерации в п.60 Постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 49,50 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, и т.п.).
Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражения волеизъявления на принятие наследства. Возникновение права собственности на наследственное имущество не связано с получением свидетельства, а также государственной регистрацией права наследника на имущество. Воля государства на принятие выморочного имущества выражена изначально путем закрепления в законодательстве правила о переходе к нему этого имущества, у государства отсутствует возможность отказаться от принятия наследства.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку задолженность ФИО2 по кредитному договору (<данные изъяты>.) не превышает стоимости наследственного имущества, в части квартиры и автомашины (<данные изъяты> исковые требования банка подлежат удовлетворению.
Таким образом, АМР «Сосногорск» несет обязанность по долгам ФИО2 в пределах стоимости выморочного недвижимого имущества умершего ФИО2 - квартиры<данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к администрации муниципального района «Сосногорск», Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> удовлетворить.
Взыскать солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество)
с администрации муниципального района «Сосногорск» в пределах и за счет стоимости перешедшего к ней выморочного недвижимого имущества умершего ФИО2 - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 989 642 руб.,
с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми в пределах и за счет стоимости перешедшего выморочного движимого имущества умершего ФИО2 – <данные изъяты>
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, в сумме 1 409 830 руб. 01 коп.
В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Комитету по управлению имуществом администрации муниципального района «Сосногорск», АО «СОГАЗ» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2022 года.
Судья О.Н.Судовская
Верно О.Н.Судовская