Дело №2-2964/2022
УИД - 24RS0028-01-2022-003403-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года г. Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Настенко А.А.,
при помощнике судьи Азориной А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «БАСТИОН» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «<данные изъяты>», в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 81000 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой в размере 25% годовых. Решениями общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг», наименование изменено на ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по вышеуказанному кредитному договору. В дальнейшем ЗАО КБ «Кедр» передало права требования по спорному кредитному договору ОАО «АБ Пушкино», после чего ОАО «АБ Пушкино» уступило приобретенные им права ООО «Нет долгов». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор цессии №, в соответствии с которым, последнее приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила по основному долгу 79909 рублей 67 копеек, проценты за пользование займом в размере 166223 рубля 08 копеек, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16878 рублей 33 копейки, которую истец, приводя правовые основания заявленных исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5830 рублей 11 копеек, взыскание договорных процентов за пользование займом по ставке 25% годовых в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ производить до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы 79909 рублей 67 копеек с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ производить исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 79909 рублей 67 копеек с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.
В судебное заседание представитель истца ООО «БАСТИОН» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неполучении направленных в его адрес судебных извещений, и непредставлении в адрес суда информации о месте жительства, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.
Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Кировского районного суда г. Красноярска в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «МДМ Банк», ЗАО КБ «Кедр», ОАО «АБ Пушкино», ООО «Нет долгов», в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявляли.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по программе «<данные изъяты>», в соответствии с которым ответчику открыт банковский счет, выдана банковская карта с установленным лимитом задолженности по кредитному договору в сумме 81000 рублей, под 25% годовых, сроком действия - до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «<данные изъяты>».
В соответствии с Условиями кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1).
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).
Согласно п. 3.6 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов банку производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером. В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.
Пунктом 4.1.2. Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.
Разделом 5 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1, п. 5.1.1), а в случае принятия банком такого решения банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, а клиент обязан в установленный в этом уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, начисленные за просрочку уплаты задолженности, при этом условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной в таком уведомлении (п. 5.2).
Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4 Условий кредитования).
При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. 7.4 Условий кредитования).
Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций.
ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО коммерческий Банк «Кедр» заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В силу п. 1.1 договора уступки, права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и т.д.
Согласно приложению к договору, уступлено право на взыскание 79909 рублей 67 копеек основного долга и 81223 рубля 26 копеек процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ «Пушкино» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В силу п. 1.1 договора уступки, права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и т.д.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нет долгов» и ОАО «АБ Пушкино» заключен договор об уступке прав требования №, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В силу п. 1.1 договора уступки, права перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали, к моменту перехода прав, в том числе неуплаченные комиссии, штрафы, проценты и т.д.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Бастион» /цессионарий/ и ООО «Нет долгов» /цедент/ заключен Договор № уступке требования (цессии), согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанных в реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бастион» направило в адрес ответчика уведомление о необходимости возврата суммы долга по кредиту в размере 162774 рубля 49 копеек.
Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №92 в Центральном районе г. Красноярска с ФИО1 взыскана задолженность по вышеуказанному договору кредитной карты. Определением мирового судьи судебного участка №92 в Центральном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ отменен ранее вынесенный судебный приказ.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик ФИО1 с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору кредитной карты, надлежащим образом не исполняет, платежи по договору не производит, что подтверждается представленной в деле выпиской из лицевого счета, чем нарушает условия договора кредитной карты №, сумму кредита и проценты заемщик не возвращает. Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком данный расчет не оспорен и своего расчета им не представлено, в связи с чем суд находит требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты в размере 246132 рубля 75 копеек, из которых: 79909 рублей 67 копеек, проценты за пользование займом в размере 166223 рубля 08 копеек, подлежащими удовлетворению.
Помимо этого, проценты за пользование денежным займом подлежат взысканию из расчета 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ (как предусмотрено кредитным договором).
Согласно ст. 811 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
В связи с тем, что первоначальный кредитор ранее обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым потребовав у должника возврата полной суммы кредита, следовательно с момента вынесения судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 неосновательно уклоняется от возврата денежных средств, а потому в силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата указаны истцом) в размере 16878 рублей 33 копейки, исходя из следующего расчета:
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]*[4]*[5]/[6]
79 909,67
18.08.2019
08.09.2019
22
7,25%
365
349,19
79 909,67
09.09.2019
27.10.2019
49
7%
365
750,93
79 909,67
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50%
365
697,29
79 909,67
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25%
365
218,93
79 909,67
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25%
366
545,83
79 909,67
10.02.2020
26.04.2020
77
6%
366
1 008,70
79 909,67
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50%
366
672,46
79 909,67
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50%
366
343,87
79 909,67
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25%
366
1 466,10
79 909,67
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
744,36
79 909,67
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
344,82
79 909,67
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
547,33
79 909,67
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
493,69
79 909,67
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
697,29
79 909,67
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
620,67
79 909,67
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
919,51
79 909,67
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
1 042,11
79 909,67
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
291,18
79 909,67
28.02.2022
10.04.2022
42
20%
365
1 839,02
79 909,67
11.04.2022
03.05.2022
23
17%
365
856,02
79 909,67
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
704,96
79 909,67
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
433,48
79 909,67
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
852,73
79 909,67
25.07.2022
18.08.2022
25
8%
365
437,86
Итого:
1097
7,03%
16 878,33
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Поскольку исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5830 рублей 11 копеек.
Руководствуясь гл. 22, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (<данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263011 рублей 08 копеек, из которых: 79909 рублей 67 копеек, проценты за пользование займом в размере 166223 рубля 08 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 16878 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5830 рублей 11 копеек, а всего 268841 (двести шестьдесят восемь тысяч восемьсот сорок один) рубль 19 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» проценты за пользование кредитом (частью кредита) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 25% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено и подписано 13 октября 2022 года.
Судья А.А. Настенко