Решение по делу № 2-96/2022 от 17.06.2022 | Солтонский районный суд (Алтайский край)

Дело № 2-96/2022

УИД 22RS0048-01-2022-000111-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Солтон 17 июня 2022 года

Солтонский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Илларионова С.А.,

при секретаре Оторове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту также банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 01.08.2020 года между РАО «КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №/KIB01|147725 (4407013574). По условиям договора ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме 150 000 руб. 00 коп. под 28%/11.5% годовых по безналичным/наличным платежам сроком до востребования.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. На основании п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021 года, по состоянию на 04.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 219 дней. За период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвела выплаты в размере 186219 руб. 80 коп.

По состоянию на 04.05.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составила 169170 руб. 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 149858 руб. 25 коп., просроченные проценты в размере 17166 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 34 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду 299 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 856 руб. 11 коп., иные комиссии - 956 руб. 15 коп.

В добровольном порядке ФИО1 задолженность после направления истцом в ее адрес требования о возврате образовавшейся сумы задолженности по договору не погашена, судебный приказ о взыскании таковой был отменен в связи с поступившими возражениями должника, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/KIB01|147725 (4407013574) в размере 169170 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4583 руб. 40 коп.

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель последнего в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением. Возражений относительно заявленных истцом требований не представила.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При разрешении спора установлено, что 01.08.2020 года между РАО «КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор №/KIB01|147725 (4407013574). По условиям договора ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме 150 000 руб. 00 коп. под 28%/11.5% годовых по безналичным/наличным платежам сроком до востребования.

Банк ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив возможность использовать денежные средства в пределах предоставленного кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 186219 руб. 80 коп.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между ПАО КБ «Восточный» (правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк») и ФИО1, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также общих и индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, разделом 6 Общих условий договора, тарифами банка предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по кредиту не погашает.

В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно требованиям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12. 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе)) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета цены иска, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021 года, по состоянию на 04.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 219 дней.

Банком в адрес ответчика 07.12.2021 года направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности, в связи с чем истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.

Расчет цены иска не противоречит условиям кредитного договора, оплаты, произведенные ФИО1, учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратному суду со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 149859 руб. 25 коп., просроченных процентов в сумме 17166 руб. 37 коп. и просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 34 руб. 17 коп.

Разрешая требование банка о взыскании штрафных санкций, суд исходит из следующего.

В силу требований ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

П. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.

Истцом произведено начисление неустойки на просроченную ссуду в сумме 299 руб. 04 коп. и неустойки на просроченные проценты в размере 856 руб. 11 коп.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и просроченных процентов, период возникновения просроченной задолженности, размер штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, который составляет 20% годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленных выше неустоек в размере 299 руб. 04 коп. и 856 руб. 11 коп. соответственно, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании с ответчика суммы комиссии, суд исходит из следующего.

В расчет истца включена задолженность по иным комиссиям, предусмотренным договором, которая составила - 956 руб. 15 коп.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

На основании расчета, представленного истцом, проверенного судом и не оспоренного ответчиком, сумма комиссии составила 956 руб. 15 коп.

На основании изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссий в вышеуказанном размере.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в сумме 4583 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №/KIB01|147725 (4407013574) от 01 августа 2020 года в сумме 169170 руб. 09 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 149858 руб. 25 коп., просроченные проценты - 17166 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 34 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду - 299 руб. 04 коп., неустойка на просроченные проценты - 856 руб. 11 коп., иные комиссии - 956 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4583 руб. 40 коп., всего взыскать 173753 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Солтонский районный суд в течение одного месяца со дня оглашения решения суда.

Судья С.А. Илларионов