Решение по делу № 2-2741/2022 от 21.12.2022 - о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), вследствие отмены судебного приказа.

Дело № 2-2741/2022

УИД 42RS0013-01-2022-003894-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Наумовой Ю.А.,

при секретаре Печериной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области

21декабря 2022 года

гражданское дело поисковому заявлению ООО «Специализированное Агентство Судебного Взыскания» (ООО «АСВ») к Л.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), вследствие отмены судебного приказа

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Судебного Взыскания" (ООО "АСВ") обратилось в суд с иском к Л.Н.В.о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) вследствие отмены судебного приказа.

Требования мотивированы тем, что ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" (ИНН <***>, ОГРН <***>) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №.

12.08.2016 г. ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" и Л.Н.В. заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее «Договор») на сумму 15 000 руб. под процентную ставку 1,7 % в день, срок возврата займа 20 дней.

Ответчик подал Заявление на предоставление потребительского займа Займодавцу через Сайт www.4slovo.ru.Займодавец вправе запросить у Заявителя одновременно с подачей Заявления информацию о направлении расходования Микрозайма и источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по Договору микрозайма.

Решение о заключении Договора микрозайма действует в течение пяти рабочих дней со дня его получения Заявителем. Решение доводится до Заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения на Сайте.

После принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, Займодавец размещает в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора. Платежная дата указана в Индивидуальных условиях Договора, а также отражена в Графике платежей, предоставляемом Заявителю в Личном кабинете. Общие условия Договора размещены на Сайте.

Заявитель подписывает Договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении Ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа.

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств путем перечисления их на Расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту.

Ответчик подписал Договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода.

Подписание Договора путём применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Ответчика.Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.

Задолженность перед Истцом составляет 58 860 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии), в том числе: сумма задолженности по основному долгу -15 000 руб.; сумма задолженности по процентам в рамках срока Договора - 5 100 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - 38 760 руб. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" уступил права (требования) по данному договору займа (микрозайма) Истцу ООО "АСВ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскатьс Л.Н.В. в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) в размере 58 860 руб., а также расходы по оплате госпошлины, в размере 1 965,8 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 оборот).

Ответчик Л.Н.В. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга, в части заявленных процентов просил отказать, просил снизить заявленную истцом неустойку.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу, находит возможным удовлетворитьзаявленные требования истца частично,по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.309,310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно), с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 с. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 3 ст.809 ГК РФ, «При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно».

В процессе судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МФК «Честное Слово» был заключен договор займа №(в электронном виде, путем акцептирования-принятия заявления оферты), по условиям которого Л.Н.В. предоставлен заем в размере 15 000,00 рублей.

Из договора займа №от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полная стоимость займа составляет 620,500% годовых.

Согласно пункта 2 индивидуальных условий договора займа, срок действия Договора займа - до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата Заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (Платежная дата)- ДД.ММ.ГГГГ. Датой заключения Договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета Займодавца, с целью предоставления денежных средств Заемщику, т. е. дата перечисления Займодавцем суммы займа на номер Банковской карты Заемщика № (л.д.8).

При несвоевременном перечислении платежа взимается неустойка, предусмотренная п.12 индивидуальных условий(л.д.9).

При этом, ответчик засвидетельствовал своей электронной подписью и подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями и тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать.

Таким образом, ответчик ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего поставил свою электронную подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Судом установлено, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ООО МФК «Честное Слово» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а Л.Н.В. по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Однако, в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик Л.Н.В. должным образом не исполнял, денежные средства в счет погашения долга надлежаще не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 ГК РФ, предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" уступил права (требования) по данному договору займа (микрозайма) Истцу ООО "АСВ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.15-16).

Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность ответчика составляет 58 860 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии), в том числе: сумма задолженности по основному долгу -15 000 руб.; сумма задолженности по процентам в рамках срока Договора - 5 100 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг - 38 760 руб.

Как следует из иска и предоставленных документов, сумма долга по настоящее время ни в какой части не погашена.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО МФК «Честное Слово»направило 13.11.2018г. мировому судье судебного участка № Междуреченского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Л.Н.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины, на судебный участок № поступило ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.1,21,22 дело №).

Определением мирового судьи судебного участка № Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 07.06.2021г., в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, отменен (л.д. 14, л.д.27, дело №).

Расчет задолженности по договору займа, представленный истцом в исковом заявлении (л.д.4 оборот), сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов, и нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности(статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд руководствуется приведенными выше нормами права, условиями спорного кредитного договора, предусматривающими начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств. Однако, суд считает, исходя из принципа разумности и справедливости, что предъявленная ответчиком сумма неустойки 38760 руб. за просрочку уплаты процентов в сумме 5100 руб., исчисленные Истцом не соразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат уменьшению по ходатайству ответчика, а именно неустойка за просрочку уплаты процентов подлежит снижению до 15000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований, поэтому возмещению истцу подлежат судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по платежным поручениям, с зачетом оплаты пошлины за выдачу судебного приказа, в общей сумме 1965 рублей 80 копеек, Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от 17.10.2022(л.д.21,21 оборот)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Судебного Взыскания» (ООО «АСВ») к Л.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) вследствие отмены судебного приказа удовлетворить частично.

Взыскать с Л.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Специализированное Агентство Судебного Взыскания» (ООО «АСВ») задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 01.09. 2016 года по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 35 100( тридцать пять тысяч сто) рублей, из которых 15 000 ( пятнадцать тысяч) руб. –сумма задолженности по основному долгу, 5100(пять тысяч сто ) руб. – сумма задолженности по процентам в рамках срока договора, 15 000 (пятнадцать тысяч) руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг.

Взыскать с Л.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Специализированное Агентство Судебного Взыскания» (ООО «АСВ») в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере, 1965, 80 (одной тысячи девятисот шестидесяти пяти рублей 80 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Ю.А. Наумова