Дело (УИД) 19RS0011-01-2022-003156-48
Производство № 2-136/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
рп. Усть-Абакан Республики Хакасия 13 февраля 2023 года
Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Борец С.М.,
при секретаре Граф Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что *** между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен договор о предоставлении кредита № ***, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 401 700 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа 10 641 руб., дата платежа – 06 число каждого месяца, дата последнего платежа – ***, процентная ставка – 19,9 %. При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка уступать полностью или частично свои права требования и обязанности по договору. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. *** между <данные изъяты> и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования № ***, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 393 099, 87 руб. Определением мирового судьи от *** был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору *** в размере 365 329, 13 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 853, 29 руб.
Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не ходатайствовала.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, *** на основании заявления ФИО1 между ней и <данные изъяты> заключен кредитный договор *** на сумму 401 700 руб. под 19, 9 % годовых, срок возврата кредита – ***, с условием уплаты 60 платежей до 06 числа каждого месяца, сумма платежа по кредиту – 10 641 руб. ежемесячно.
Также ФИО1 обратилась к Банку с заявлением на страхование, в соответствии с которым *** ответчиком был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых операций в <данные изъяты> сроком действия на 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 300 000 руб. с банковского счета *** на счет *** для полного погашения задолженности по ранее заключенному между Банком и ответчиком кредитному договору ***, что следует из выписки по лицевому счету, тем самым между сторонами заключен кредитный договор *** от ***.
А также на основании распоряжения клиента на перевод *** <данные изъяты> перевело <данные изъяты> 90 000 руб. по договору страхования № ***, 11 700 руб. на уплату комиссии по суперставке.
ФИО1 приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми она ознакомлена и согласна, что засвидетельствовала подписями.
Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Каждый платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
Полная стоимость кредита доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.
В заявлении ФИО1 выразила согласие на оказание ей услуги «Кредитное информирование», стоимость комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа – 2 200 руб.
Таким образом, между <данные изъяты> и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В п. 13 Индивидуальных условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1, предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Как следует из материалов дела, *** между <данные изъяты> (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № ***, согласно которому права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к Договору, в том числе и по заключенному между <данные изъяты> и ФИО1, в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, а также прав требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств от банка перешли к ООО «ЭОС» ***.
Согласно п. 1.2 Договора, перечень и размер передаваемых прав (требований) по каждому кредитному договору указан в Приложении № 1 к Договору, содержащем информацию о размере задолженности заемщика по каждому из кредитных договоров.
Согласно выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № *** от *** сумма передаваемых прав по кредитному договору *** от ***, заключенному <данные изъяты> с ФИО1, составляет 393 099, 87 руб. (в том числе задолженность по основному долгу 342 647, 23 руб.).
В обоснование заявленных требований, истец ссылается на то, что заемщик надлежащим образом не исполнил обязательства по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 365 329, 13 руб., из которых сумма основного долга – 342 647, 23 руб., сумма процентов – 22 681, 90 руб.
Из материалов дела следует, что *** мировым судьей судебного участка № 2 Усть-Абаканского района РХ по заявлению ООО «ЭОС» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 393 099, 87 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 565, 50 руб., который определением от *** отменён по заявлению должника.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно пункту 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.
Из приведенных положений закона и акта их разъяснения следует, что по общему правилу ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.
Из представленного стороной истца расчёта задолженности, приложения № 1 к Договору цессии от *** усматривается, что по состоянию на момент переуступки прав требований, задолженность ответчика по кредитному договору *** составляла 393 099, 87 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 342 647, 23 руб., задолженность по процентам – 42 852, 64 руб., по штрафам – 7 600 руб.
Согласно выписке из истории платежей, ответчиком в период с *** по *** внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору 27 770, 74 руб., которые направлены истцом на погашение задолженности по штрафам в сумме 7 600 руб., в оставшейся части (27 770, 74 руб. – 7 600 руб. = 20 170, 74 руб.) – на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом, то есть с нарушением очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит уменьшению на удержанную в нарушение требований ст. 319 ГК РФ сумму неустойки, которую необходимо отнести на погашение начисленных процентов за пользование кредитом (42 852, 64 руб. – 27 770, 74 руб. = 15 081, 90 руб.).
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 357 729,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 342 647, 23 руб., задолженность по процентам – 15 081, 90 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» необходимо взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 777, 29 руб.
На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу ООО «ЭОС» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 357 729 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 777 рублей 29 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.
Председательствующий С.М. Борец
Мотивированное решение составлено и подписано 20 февраля 2023 года.
Председательствующий С.М. Борец