УИД № 58RS0025-01-2023-000219-77
Производство №2-166/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Ломов 26 апреля 2023 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Барановой О.И.
при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.02.2023г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4979402131, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия согласно статьям 432,433,819 ГК РФ, пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432,435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора Потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.07.2022г., на 11.02.2023г. суммарная продолжительность просрочки составила 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.09.2022г., на 11.02.2023г. суммарная продолжительность просрочки составила 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107160,83 руб., общая задолженность по кредиту на 11.02.2023г. составила 654439,14 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 654439,14 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 9744,39 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.
Статьей 432 пунктами 1, 2 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.02.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***> путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода) о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев.
Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных и Общих условиях Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления о предоставлении потребительского кредита, с которыми ФИО1 был ознакомлен, принял их, выразив свое согласие путем подписания простой электронной подписью.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка определена 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более процентов от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 16,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий установлено: количество платежей по кредиту - 60, минимальный обязательный платеж -13737, 11 руб. Банком предоставлен заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1600 руб. 00 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 6565,88 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.
Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей дата первого платежа установлена 01.03.2022г. в размере 17069,76 руб. Срок платежа по кредиту 1 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту 01.02.2027 г. в размере 17069,64 руб.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***>, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, дата платежа, дата последнего платежа, график платежей согласованы с ответчиком, что подтверждается простой электронной подписью
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.4.1 Общих условий Договора потребительского кредита).
В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1 Общих условий).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору <***> от 01.02.2022г., что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорено и подтверждается выпиской по счету.
Факт нарушения обязательств со стороны заемщика по указанному кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, выпиской по счету, в том числе расчетом задолженности.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107160,83 руб.
Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.02.2023г. составляет 654439,14 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 1180 руб.; просроченные проценты – 63521,61 руб.; просроченная ссудная задолженность – 588000, 00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 91,67 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 105,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1093,21 руб.
Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.
Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.
Из содержания искового заявления следует и подтверждается материалами дела, что истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с указанием суммы, необходимой для полного исполнения обязательства по кредитному договору на 10.01.2023 г. в размере 654439,14 руб.
Указанное уведомление оставлено ответчиком без удовлетворения.
Поскольку требования истца не удовлетворены, из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия договора потребительского кредита, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнил до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9744,39 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 1 февраля 2022 года, образовавшуюся по состоянию на 1 февраля 2023 года в размере 654439,14 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 1180,00 руб.; просроченные проценты – 63521,61 руб.; просроченная ссудная задолженность - 588000 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 91,67 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 105,65 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1093,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9744,39 руб., а всего 664183, 53 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий: