Дело № 2-337/2023

Решение

Именем Российской Федерации

(Заочное)

23 января 2023 года г. Владикавказ

Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Хадиковой З.Т.,

при секретаре Гобозовой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо–Осетинского отделения № 8632 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Осетинского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период в размере 116 99, 97 руб., в том числе: ссудная задолженность – 105 585, 31 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 11 405, 66 руб., расходов по оплате госпошлины в размере – 3 539, 82 руб.

В обоснование иска указало, что <дата> между ПАО «Сбербанк» (далее банк) и ФИО1 (далее – Заемщик, клиент, должник) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере ... рублей, в свою очередь у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от <дата> на основании ст. 129 ГПК РФ. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от 23.12.2019 года в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверное установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законом или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП». Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторона сделки или законом. Банк зачислили денежные средства на счете заемщика, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты Visa Elektron (N счете №), а также выпиской из журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный Банк». Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонам согласованы все существенные условия, присущие займу. По состоянию на <дата> у должника перед Банком образовалась задолженность в размере ... руб., из которых ссудная задолженность ... руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами ... руб. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием о возврате суммы, предоставленных денежных средств и процентов посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом. Как установлено в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 05.04.2011 № 16324/10 даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязанность по возврату заемных денежных средств. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГПК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Размер процентов за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ по состоянию на <дата> составляет ... руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил в письменном заявлении рассмотреть дело в его отсутствие по заявленным в иске требованиям, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился.

Учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами гражданского дела установлено следующее.

Согласно индивидуальным условиям (далее ИУ) кредитного договора № от <дата>, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в размере ... рублей под 14,9 % годовых на цели личного потребления, сроком до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика №.

Статей 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

В соответствии с п. 6 ИУ кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в количестве 36 платежей. Размер платежа составляет 5821, 12 рублей.

В соответствии с п. 8 ИУ кредитного договора заемщик исполняет свои обязательства путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями договора.

Согласно п. 3.11 Общих условий договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц (в случае предоставления кредита в рублях; для кредитов в иностранной валюте – только от поручителей (при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица, направляются, в не зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п. 3.3. общих условий кредитования, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту, на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Согласно п. 12 договора за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора.

Согласно копии лицевого счета от <дата> ФИО1 на счет № были зачислены денежные средства в размере ... рублей <дата>.

Из представленного суду расчета суммы долга по договору № от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, усматривается, что задолженность последней по состоянию на <дата> составляет ... рублей, в том числе: ссудная задолженность – ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей.

Суд признает расчет обоснованным и может быть положен в основу решения.

Судом установлено, что <дата> истцом ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями договора.

Однако требование было оставлено со стороны ответчика без удовлетворения.

Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору № от <дата>, то есть им не выполнены условия кредитного договора, касающиеся погашения задолженности по кредиту, в результате чего задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме, согласно представленному расчету.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора в соответствии с положениями пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина, размере 3 539, 82 рублей, что подтверждено платежными поручениями № от <дата>, которая, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Осетинского отделения № 8632 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Осетинского отделения № 8632 сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> за период в размере 116 990 (сто шестнадцать тысяч девятьсот девяносто) руб. 97 коп., в том числе: ссудная задолженность – 105 585 (сто пять тысяч пятьсот восемьдесят пять) руб. 11 коп., задолженность по процентам за пользование денежными средствами - 11 405 (одиннадцать тысяч четыреста пять) руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо – Осетинского отделения № 8632 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 539 (три тысячи пятьсот тридцать девять) руб. 82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Хадикова З.Т.