Дело №2-2174/2022

УИД 59RS0011-01-2022-002843-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 20 сентября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества. Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк» и БАВ ..... заключили кредитный договор №, на основании которого передал БАВ кредитные денежные средства в размере ..... рублей на срок ..... месяцев под ..... % годовых. БАВ обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты. Впоследствии стало известно, что ..... заемщик умер. Предполагаемым наследником является ответчик. За период с ..... по ..... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ...... Взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... (включительно) в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Определением суда о принятии, подготовке и назначении дела к судебному разбирательству от ..... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ходе рассмотрения дела протокольным определением суда от ..... в качестве соответчика привлечен ФИО2

В ходе рассмотрения дела истцом ПАО «Сбербанк» уточнены исковые требования, просит расторгнут кредитный договор № от ....., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб., в том числе: просроченный основной долг - ..... руб., ..... руб. - просроченные проценты, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не присутствовал извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах ФИО2 на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что о страховке ей было неизвестно, поэтому в страховую компанию она обратилась только в .....

В соответствии с ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, наследственное дело к имуществу БАВ материалы страхового дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заключённого ..... кредитного договора <***> Сбербанк выдало кредит БАВ в сумме ..... руб. на срок ..... месяцев под .....% годовых (л.д.31-32).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

..... должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за ..... рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом. Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ..... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты был подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ..... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт аферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ..... Банком выполнено зачисление кредита в сумме ..... руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячным аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредиток неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, Связанных с взысканием задолженности.

БАВ умер (л.д. 60).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с ..... по ..... (включительно) задолженность по кредитному договору № от ..... составляет ..... руб., в том числе, просроченный основной долг - ..... руб., просроченные проценты - ..... руб. с учетом выплаты страхового возмещения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» денежных средств в размере ..... руб. на дату страхового случая ......

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Наследниками первой очереди по закону после смерти БАВ являются ФИО1 (супруга) и ФИО2 (сын).

ФИО1 в установленный срок подала заявление нотариусу о принятии наследства.

Решением Березниковского городского суда Пермского края от ..... постановлено: признать за ФИО1, ФИО2 право собственности на ..... долю за каждым в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: ....., садоводческое товарищество №, участок №, кадастровый №.

В силу ст. 6 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации», ч.2 ст.61 ГПК РФ, Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

..... нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края ФИО3 вынесена справка об окончании производства по наследственному делу, в связи с тем, что нотариусу поступило решение суда, вступившее в законную силу.

Согласно Выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка по адресу: ....., садоводческое товарищество №, участок №, кадастровый № составляет ..... руб.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно решению суда от ..... за ответчиками признано право собственности на наследственное имущество, состоящее из земельного участка кадастровый №.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ..... - ..... руб. не превышает стоимость наследственного имущества - ..... руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с наследника БАВ. задолженности по кредитному договору в сумме ..... руб., обоснованно.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не знала о наличии договора страхования, не освобождает ответчиков от исполнения обязательств наследниками, поскольку размер страхового возмещения рассчитан на дату страхового события, то есть на дату смерти наследодателя, а не на дату обращения в страховую компанию е заявлением о наступлении страхового события. О наличии кредитной задолженности ответчику ФИО1 было известно, как следует из ее пояснений, данных в судебном заседании.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении кредитного договора направлялось ПАО «Сбербанк» ......

Поскольку обязательства ответчиками ФИО1, ФИО2 не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. п. 20, 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). В случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Как следует из материалов дела, в ходе рассмотрения дела истец уменьшил размер исковых требований, заявленных к ответчику, и просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме ..... руб. В связи с чем, с учетом вышеуказанных требований процессуального закона, а также положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины, рассчитанной исходя из размера первоначально заявленных требований, не имеется.

В связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (за требование неимущественного характера - ..... руб. + ..... руб. - за требование имущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и БАВ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 , ..... года рождения (паспорт .....), ФИО2, ..... года рождения, (паспорт .....), задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... (включительно) в размере ..... рублей, расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме (27.09.2022).

Судья - (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья-