Дело № 2-753/2023

УИД 39RS0002-01-2022-007982-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивонинской И.Л.

при секретаре Цабулеве А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к А.1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, уточнённым в ходе рассмотрения дела к ответчику А.1, указав, что < Дата > между Банком и заемщиком А.2 заключено Соглашение о кредитовании №PIL№, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 50 000 руб. < Дата > заемщик А.2 умер, задолженность по соглашению о кредитовании составляет 55021,89 руб. Просит суд взыскать с наследника А.2- А.1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № №PIL№ в размере 55021,89 руб., где: просроченный основной долг – 48389,28 руб., начисленные проценты – 6069,31 руб., штрафы и неустойки - 563,30 руб. Кроме того, банк просит суд взыскать в его пользу расходы по оплате госпошлины в размере 1850,66 рублей.

Определением суда от < Дата > осуществлена замена на надлежащего ответчика с А.4 на А.1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик А.1, в судебное заседание не явилась, представитель ответчика А.3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержав доводы, изложенные в письменных пояснениях.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > между АО «Альфа-Банк» и заемщиком А.2 заключено Соглашение о кредитовании №PIL№, в рамках которого с А.2 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по которому предоставлен лимит кредитования 50000 руб.

Пунктом 1 Индивидуальных условий №PIL№ от < Дата > договора потребительского кредита, предусмотрено, что возможность использования лимита кредитования обеспечивается Банком с даты подписания Индивидуальных условий при условии активации кредитной карты. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке предусмотренном п.18 Индивидуальных условий. Кредитование предоставлено под 24, 49 % годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.1 договора).

Кроме того, из материалов дела следует, что между АО «Альфа-Банк» и заемщиком А.2 < Дата > заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, в котором процентная ставка определена в размере 33,99 годовых, установлен срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней, в п. 15 договора установлена комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 ежегодно.

< Дата > А.2 получена банковская карта ЕР-PLT Visa Classic PayWave CR», карта выдана к счету №.

Из представленной выписки по счету следует, заемщик воспользовался представленными кредитными денежными средствами.

< Дата > заемщикА.2 умер.

Из материалов дела следует, что задолженность по состоянию на 20.10.2022 составляет 55021,89 руб., где: просроченный основной долг – 48389,28 руб., начисленные проценты за период с 09.03.2019 по 28.02.2022 – 6069,31 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.11.2021 по 28.02.2022 – 243,37 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.11.2021 по 28.02.2022 – 319,93 руб.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

По смыслу статей 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов: - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; - фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Нотариусом КНО ФИО1 заведено наследственное дело № к имуществу умершего А.2

Как видно из материалов наследственного дела, наследником заемщика является его супруга А.1, которая обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства вошли: автомобиль марки Ауди 100, идентификационный номер №; 1/2 доли квартиры по адресу: г. Калининград, < адрес >; гараж 7, ряд 6, находящийся по адресу: г. Калининград, < адрес >, ПГК «Вагоностроитель-2»; денежные средства в сумме 10 900,02 руб., на основании договора на брокерское обслуживание, выданного ООО «Финансовая компания «Интраст».

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Как указано судом выше, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.10.2022 составляет 55021,89 руб., где: просроченный основной долг – 48389,28 руб., начисленные проценты за период с 09.03.2019 по 28.02.2022 – 6069,31 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.11.2021 по 28.02.2022 – 243,37 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.11.2021 по 28.02.2022 – 319,93 руб.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, исходя из вышеуказанных разъяснений, смерть заемщика не прекращает начисление процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что после смерти заемщика Банком начислены штрафные санкции за период с 29.11.2021 по 28.02.2022, т.е. до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные разъяснения, суд полагает необоснованным возложение на ответчика уплату штрафных санкций, в связи с чем, приходит к выводу об исключении суммы неустойки в размере 243,37 руб. и 319,93 руб. из задолженности.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика составит 54458,59 руб. (55021,89 – 243,37 – 319,93)

При таких основаниях, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика А.1 задолженности в размере 54458,59 руб., из которой основной долг – 48389,28 руб., проценты за период с 09.03.2019 по 28.02.2022 – 6069,31 руб.

Доводы ответчика о несогласии с процентной ставкой не могут быть приняты судом во внимание, поскольку из материалов дела следует, что заемщик подписал дополнительное соглашение к договору, которым была увеличена процентная ставка по кредиту до 33,9 % годовых.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из заявления анкеты, индивидуальных условий потребительского кредита и дополнительного соглашения к нему, подписанных заемщиком А.2, он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, в рамках Договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, представляемого в рамках Договора, поставив свою подпись.

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен со всеми его существенными условиями. Доказательств того, что у него отсутствовала возможность отказаться от заключения договора на указанных выше условиях, материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанной правовой нормы для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Между тем, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств того, что заемщик вынужден был заключить кредитный договор под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств.

Само по себе установление в договоре процентной ставки в размере 33,99%, не свидетельствует о кабальности сделки, либо о злоупотреблении правом стороны кредитора.

Кроме того, поскольку вопрос об отсрочки исполнения решения суда ответчик вправе разрешить в порядке исполнения решения, предоставив доказательства наличия обстоятельств, объективно препятствующих исполнению решения, в настоящее время доказательств невозможности погасить задолженность ответчиком не представлено, оснований для удовлетворения указанного ходатайства при вынесении настоящего решения суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с А.1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е. в размере 1751,67 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Взыскать с А.1 (паспорт №) в пользу АО «Альфа-Банк» за счет наследственного имущества задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от < Дата > в размере 54458,59 руб.

Взыскать с А.1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1751,67 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья И.Л. Ивонинская

Мотивированное решение суда изготовлено 23 мая 2023 года.