Дело №2-1840/2025г.
УИД 16RS0046-01-2025-000335-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 марта 2025 г. Вахитовский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Сбербанк о понуждении совершить действия, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда,-
УСТАНОВИЛ :
Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, указывая в обоснование иска, что .... между ним и ответчиком заключен бессрочный договор ... оказания финансовой услуги – предоставление потребительского кредита с использованием электронного средства платежа – кредитной карты.
Договор оказания финансовой услуги заключался истцом для использования в личных целях для совершения безналичной оплаты товаров и услуг при помощи электронного средства платежа в формате «потратил-пополнил» и для возможного снятия и пополнения наличных денежных средств из банкомата по необходимости в любое время суток.
Основные условия договора – срок предоставления финансовой услуги – бессрочно; бесплатное открытие и ведение банком кредитного счета заемщика; за пользование услугой потребительского кредита заемщик выплачивает банку вознаграждение в виде процентов, рассчитанных исходя из процентной ставки по договору равной ... годовых на остаток задолженности на дату отчета. При отсутствии задолженности проценты не рассчитываются и не выплачиваются; беспроцентынй период использования предоставленного кредитного лимита -50 дней; сумма изначально предоставленного кредита – 200000 руб.; дата, на которую формируется отчет по кредиту – 13 число каждого месяца; форма предоставления (порядок направления) кредитором сведений заемщику о его задолженности на дату отчета – бесплатное СМС-уведомление потребителя в течение всего срока действия финансовой услуги об остатке задолженности и о размере ближайшего ежемесячного платежа; минимальный ежемесячный платеж в счет погашения кредитного обязательства составляет 2% от суммы остатка задолженности на дату отчета; иные условия – безвозмездное, ничем дополнительно не обусловленное предоставление заемщику нового электронного платежного средства (банковской карты) взамен ранее выданного, срок использования которого завершен.
Впоследствии акцептованными истцом офертами ответчика об увеличении кредитного лимита он был последовательно в несколько этапов увеличен до размера в 550000 руб., который установлен с ....
Никаких иных дополнений к действующему договору, иных дополнительных договоров истец в период действия кредитного договора с ответчиком не подписывал.
.... ответчик в нарушение условий договора в одностороннем порядке принял не согласованное с потребителем решение и заблокировал электронное средство платежа пластиковую карту ..., срок действия которой на момент блокировки не истек и оканчивался лишь в ....
Одновременно прекращено ежемесячное информирование потребителя о размере ежемесячного платежа по кредиту и сумме остатка задолженности, что не позволяет истцу добросовестно исполнять обязательства по погашению кредита.
В связи с незаконными действиями ответчика истец лишен возможности в любое время использовать имеющуюся на счете сумму кредитного лимита (550000 руб.) для безналичной оплаты товаров и услуг; возможности снятия наличных в банкоматах в любое время; возможности в любое время осуществлять пополнение счета через банкоматы; осуществлять пополнение мобильного телефона; а также бескомиссионной оплаты иных услуг; права на безвозмездное получение информации об оказываемой финансовой услуге, о сумме остатка задолженности, о сумме ежемесячного платежа, о порядке использования кредитного лимита.
Иного равноценного как по функционалу, так и по условиям использования электронного средства платежа, взамен заблокированного, ответчик истцу в нарушение условий договора и закона без каких-либо дополнительных условий предоставить отказался.
Кроме того ответчик четырежды отказывал истцу в приеме денежных средств как в наличной валюте Российской Федерации, так и в форме банковского перевода, который истец хотел осуществить в офисах ответчика.
Отказ ответчика принять платеж .... привел к прямым убыткам истца, а именно, в уплате комиссии в 200 руб. стороннему банку за оплату услуги по переводу ежемесячного платежа в целях погашения в долга в пользу ответчика, а также расходы она проезд к месту совершения платежа и обратно.
На дату блокировки счета .... доступный кредитный лимит для истца составлял 193518 руб. 71 коп., задолженность перед ответчиком – 356481 руб. 29 коп.
Вследствие незаконных действий ответчика с .... по настоящее время истец не имеет возможности снять предоставленные ему ответчиком в качестве кредитного лимита деньги в сумме 193518 руб. 71 коп. и использовать их по своему усмотрению.
Истец полагает, что с ....по дату подачи иска вследствие неправомерного удержания денежных средств ответчик получил прибыль ...%, что составляет 32286 руб. 66 коп. что является реальным ущербом, который истец должен произвести, чтобы восстановить свое нарушенное право на распоряжение заблокированными денежными средствами.
Кроме того, истец имеет упущенную выгоду в этом же размере, которую получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы смог разместить данные средства под проценты в ином или том же банке.
Таким образом, с .... ответчик не предоставляет потребителю финансовую услугу в надлежащем качестве, отказывает в предоставлении информации о размерах ежемесячного платежа, отказывает в предоставлении графика ежемесячных платежей, а также отказывает в предоставлении новой карты без каких-либо условий.
Истец полагает действия ответчика направлены на то, чтобы понудить истца произвести замену заблокированного средства платежа на иную, предлагаемую ответчиком карту платежной системы МИР и получить ее, но на новых, не приемлемых для истца условиях, заключив новые договоры и соглашения, которые содержат заведомо невыгодные и неприемлемые для потребителя условия, которые налагают на него иные новые обязанности, которые не предусматривались договором 2013г.
В силу добросовестного исполнения обязанностей по договору истец для погашения задолженности направил на счет, открытый у ответчика сумму в размере 64300 руб.
Ответчик незаконно удержал из этих средств в свою пользу в качестве платы за неоказываемые услуги 26873 руб. 66 коп., на указанную сумму ответчик получил прибыль 4483 руб. 60 коп., которая подлежит возврату истцу как неосновательное обогащение.
Кроме того у истца возникли убытки от уплаты комиссии при переводе наличных денег через банкоматы ответчика в счет оплаты услуг мобильной связи общей суммой 101 руб. 35 коп. До блокировки карты данные переводы на счета мобильных операторов связи осуществлялись ответчиком через банкоматы без взимания платы.
Кроме того из-за блокировки карты .... истец был вынужден уплатить ответчику за погашение штрафа комиссию в размере 50 руб., что составляет ...% от суммы штрафа, равного 250 руб.
Разница в размере комиссии составляет прямые убытки истца от незаконных действий ответчика, а именно 42 руб. 50 коп., истцом также понесены убытки в связи с использованием автомобиля при поездках в офисы ответчика, что составляет 5904 руб.
Для восстановления своих прав истец неоднократно обращался к ответчику с претензиями.
Однако требования истца не удовлетворены.
Истец также обращался к финансовому уполномоченному. Однако в удовлетворении требований истца также отказано.
В связи с этим истец просит
1)признать ПАО «Сбербанк» виновным в одностороннем отказе от исполнения договора оказания финансовой услуги с ....;
2) В соответствии со ст.421 ГК РФ признать ПАО «Сбербанк» виновным в понуждении заведомо более слабой стороны договора к заключению заведомо невыгодной для нее сделки по получению нового платежного инструмента;
3) Понудить ответчика к соблюдению условий договора и обязать в 3-х месячный срок после вступления решения в законную силу предоставить истцу новое электронное средство платежа (кредитную карту) без каких-либо условий для истца по заключению нового кредитного договора, без каких-либо обязательств для истца по заключению иных договоров, принятия новых условий, без установления новых льготных периодов, без подписания иных новых документов и проч.;
4) Понудить ответчика к соблюдению условий договора и обязать в срок 1 неделя после вступления решения в законную силу возобновить бесплатное ежемесячное СМС-информирование истца, включающее предоставление информации о размере остатка задолженности на дату платежа, размер платежа на указанную дату;
5) Обязать ответчика предоставить истцу на указанный почтовый адрес график ежемесячных платежей истца по кредиту в бумажном виде без взимания за это платы;
6) Обязать ответчика обеспечить техническую возможность для принятия от истца денежных средств в любой форме, включая оплату наличными для непосредственного зачисления на счет и оплату наличными для осуществления банковского перевода на счет истца во всех офисах ответчика в любой день и время суток без уплаты истцом комиссии;
7) Обязать ответчика приостановить с .... начисление безакцептное взимание со счета истца платы (в виде процентов по кредитному договору) за неоказываемые ответчиком финансовые услуги вплоть до даты, когда ответчик начнет исполнять условия договора (т.е. до даты, когда услуга начнет оказываться ответчиком в качестве, соответствующем договору и нормам права);
8) Обязать ответчика заранее (не позднее, чем за 2 недели) известить истца в письменном виде о дате, начиная с которой ответчик готов возобновить исполнение договора о предоставлении финансовой услуги, и начиная с которой ответчик возобновит начисление платы (процентов) за вновь возобновленную услугу;
9) Обязать ответчика не позднее, чем за 1 неделю, известить в письменном виде истца о возобновлении действия условий договора (т.е. о дате, начиная с которой истцу может быть предоставлен новый финансовый инструмент платежа без принятия потребителем каких-либо новых условий и подписания новых обязательств);
10) Вследствие неосновательного обогащения обязать ответчика произвести возврат всей суммы незаконно рассчитанной и удержанной с истца в виде процентов платы за неоказанные в период с .... по дату подачи иска финансовые услуги в размере 41091 руб. 14 коп.;
11) Взыскать с ответчика в пользу истца 4483 руб. 60 коп., которые ответчик получил в качестве дохода от использования удержанной им со счета истца в период с .... по дату подачи иска платы за неоказанную финансовую услугу;
12) Взыскать 32286 руб.66 коп., которые ответчик получил в качестве дохода от использования заблокированной им на счету истца в период с .... по дату подачи иска суммы остатка кредитного лимита в размере 193518 руб. 71 коп.;
13) Взыскать 32286 руб. 66 коп. – сумму упущенной выгоды истца из-за блокировки и невозможности использования им кредитного лимита в размере 193518 руб. 71 коп.;
14) Взыскать сумму убытков в размере 26 руб.(с учетом возвращенных 74 руб.) за перевод платежа, совершенного .... истцом в счет погашения кредита из-за сторонней финансовой организации, и удержанных ответчиком при возврате в качестве НДФЛ;
15) Взыскать 101 руб. 35 коп., уплаченных истцом ответчику в качестве комиссии за перевод наличных денежных средств, направленных истцом на пополнение счета своего мобильного телефона за период с .... по дату подачи иска;
16) Взыскать 42 руб. 50 коп., уплаченных истцом ответчику в качестве комиссии за перевод наличных денежных средств, направленных истцом на погашение штрафа по административному делу в период с .... по дату подачи иска;
17) Взыскать сумму убытков, возникших у истца вследствие оплаты проезда на личном легковом автомобиле в размере 5904 руб.;
18) Взыскать в счет компенсации морального вреда за односторонний отказ от выполнения условий договора о предоставлении финансовой услуги 300000 руб.;
19) Взыскать в счет компенсации морального вреда за отказ в информировании потребителя о параметрах оказываемой услуги, отказ в информировании о размерах ежемесячного платежа, за отказ в предоставлении информации в виде графика платежей 200000 руб.;
20) Взыскать штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей»
21) Обязать ответчика все взысканные суммы перевести на счет истца, открытый в «Промсвязьбанк».
Истец в судебном заседании иск поддержал, уточнив, что радолженность за просрочку кредитора вследствие отказа в принятии наличных денежных средств составляет 8809 руб. 55 коп.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.421 ГК РФ 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.422 ГК РФ 1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст.810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ст.845 ч.3 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
Согласно ст.848 ГК РФ 1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст.30 ч.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В судебном заседании установлено, что в рамках договора кредитной карты истца в ПАО Сбербанк открыт счет ... и выпущена кредитная карта ...л.д.28-30).
.... денежные средства в размере 200000 руб. предоставлены истцу рамках лимита кредитования по договору кредитной карты.
Как пояснил представитель ответчика в судебном заседании, Банк во исполнение Указа Президента РФ №166 от 30.03.2022г. «О мерах по обеспечению технологической независимости и безопасности критической информационной структуры РФ» отказывается от импортного программного обеспечения, в т.ч. от использования карт международных платежных систем ....
Указом Президента РФ установлено, что запрещается использовать иностранное программное обеспечение с ....
В связи с этим банк перевыпускает клиентам карты с сохранением основных параметров: процентные ставки по договору, кредитного лимита и тарифов, а также увеличивает продолжительность беспроцентного периода кредитования с 50 до 120 дней.
Картаклиента при этом заменяется с международных платежных систем (...) на карту национальной платежной системы ....
С .... во исполнение Указа Президента РФ осуществляется досрочной перевыпуск карт по инициативе Банка.
Истец обратился в банк с заявлением, содержащим сведения о том, что .... он обратился в банк с целью замены карты ...
Получение новой банковской карты возможнотолько при условии заключения дополнительного соглашения к договору банковского обслуживания.
Согласно условиям выпуска и обслуживания карты: в случае прекращения выпуска/перевыпуска карт соответствующего вида Банк оставляет за собой право при перевыпуске (очередном и досрочном) выпустить клиенту карту иного вида.
Так как при миграции карты меняется номер текущего счета, реквизиты и длительность льготного периода, необходимо подписание дополнительного соглашения.
Отказ от подписания документов и получения перевыпущенной карты не снимает обязательств по погашению задолженности.
Активация и использование карты ... возможны только после подписания кредитной документации и дополнительного соглашения. Чтобы начать пользоваться картой ..., ее нужно активировать в мобильном приложении Банка «Сбербанк Онлайн» или в офисе Банка при получении.
Карта клиента при этом заменяется с карт международных платежных систем на карту национальной платежной системы ...
Представитель ответчика пояснил также, что взамен устаревшей кредитной карты истца ... была выпущена кредитная карта ... с новым счетом ... без пластика, на которой сохранены процентная ставка, кредитный лимит и тарифы, а также увеличен беспроцентный период до 120 дней.
Погашать задолженность в СбербанкОнлайн необходимопо новой карте, даже если она еще не активирована, будет отображаться предупреждающий баннер.
Ответчиком проведены мероприятия по корректировке начисленных процентов датой .... по платежу истца от .... и датой .... по платежу ....
.... ответчиком на счет ... зачислены денежные средства в размере 110 руб. 82 коп. в рамках корректировки излишне уплаченных истцом процентов по договору кредитной карты.
Истец обратился к финансовому уполномоченному.(л.д.50-51).
Решением которого от ....в удовлетворении требований отказано.(л.д.52-62).
Таким образом, анализ собранных по делу доказательств, их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что ответчиком права истца нарушены не были, услуги истцу оказаны надлежащим образом, доказательств совершения неправомерных действий со стороны ответчика истцом не представлено.
Признаков злоупотребления правом в действиях ответчика судом не установлено.
В связи с чем требования истца о признании ПАО «Сбербанк» виновным в одностороннем отказе от исполнения договора оказания финансовой услуги с ....; признании виновным в понуждении к заключению сделки, понуждении к соблюдению условий договора, обязании предоставить истцу новое электронное средство платежа, возобновлении бесплатное ежемесячное СМС-информирование истца, обязании предоставить график ежемесячных платежей истца по кредиту в бумажном виде без взимания за это платы; обязании обеспечить техническую возможность для принятия от истца денежных средств в любой форме, включая оплату наличными для непосредственного зачисления на счет и оплату наличными для осуществления банковского перевода на счет истца во всех офисах ответчика в любой день и время суток без уплаты истцом комиссии; обязании приостановить с .... начисление безакцептное взимание со счета истца платы (в виде процентов по кредитному договору) за неоказываемые ответчиком финансовые услуги; обязании известить о дате возобновления исполнения договора о предоставлении финансовой услуги, возобновлении известить в письменном виде истца о возобновлении действия условий договора, взыскании денежных сумм, подлежат оставлению без удовлетворения.
Поскольку судом отказано в вышеуказанных требованиях, то и производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
В удовлетворение иска ФИО2 (...) к ПАО Сбербанк (...) о понуждении совершить действия, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.
Судья: Л.Х. Рахматуллина Конец формы
Мотивированное решение составлено 17.03.2025г.
Судья: Л.Х. Рахматуллина Конец формы