Дело №2-4728/2022 (43RS0001-01-2022-007530-48)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом истцом была выдана ФИО1 банковская карта с кредитным лимитом 50 000 рублей сроком до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор {Номер изъят}К12. Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. В нарушение условий договора ответчик не размещала на своем счете денежные средства для погашения задолженности в установленную дату, последний платеж совершен {Дата изъята}. В п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ответчика составляет 56 119,64 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5 087,58 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 1 032,06 рубля, задолженность по просроченному основному долгу – 50 000,00 рублей.

На основании изложенного истец просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, заключенный с ответчиком, и взыскать с нее в свою пользу задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в размере 56 119,64 рублей, проценты по ставке 39,9 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 1 883,59 рубля.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении изложено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, отзыв на иск не представлен, ходатайства не заявлены, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, заказная корреспонденция получена ответчиком {Дата изъята}.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, учитывая согласие представителя истца, изложенное в заявлении.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения выдача карты представляет собой предоставление кредита.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО1 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением, в котором просила выпустить на ее имя банковскую карту MasterCard/EuroCard, открыть картсчет для осуществления расчетов с использованием банковской карты, также указала, что ознакомлена с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», Условиями предоставления услуги «Интернет-банк», Тарифами комиссионных вознаграждений по обслуживанию банковских карт и счетов с использованием банковских карт АО КБ «Хлынов», Тарифным планом КК-W и обязуется их выполнять.

В этот же день ФИО1 выданы Индивидуальные условия предоставления кредита по карте с кредитным лимитом 50 000 рублей под 19,9% годовых сроком возврата кредита – {Дата изъята}, указан номер картсчета и банковской карты, она ознакомлена с Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом АО КБ «Хлынов» и, тем самым, стороны заключили кредитный договор {Номер изъят}. В Тарифном плане KK/W отражены размеры и наименование комиссий, плата за которые предусмотрена в обозначенных в тарифе размерах.

По условиям договора ответчику была выдана кредитная карта сроком действия до {Дата изъята} с лимитом 50 000 рублей, номер картсчета {Номер изъят}

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с использованием карты совершались расходные операции.

Согласно п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}К34 ответчик обязалась ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Согласно п.п. 4, 12 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

Выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж совершен {Дата изъята}. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Во исполнение требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на {Дата изъята} в размере 55 355,63 рублей в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, а также уведомил о своем намерении в течение 5 календарных дней с момента получения требования расторгнуть договор, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены.

По состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности ответчика перед Банком составила 56 119,64 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 5 087,58 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 1 032,06 рубля, задолженность по просроченному основному долгу – 50 000,00 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен, заявленные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

Также истцом заявлены требования о взыскании по кредитному договору процентов за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, по ставке 39,9% годовых.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

Относительно требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение условий договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о его расторжении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 883,59 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 56 119,64 рублей (на {Дата изъята}), в том числе:

- 50 000 рублей – основной долг,

- 5 087,58 рублей – проценты по ставке 19,9% годовых,

- 1 032,06 рубля - проценты по ставке 39,9% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере 1 833,59 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Судья Н.В. Лопаткина

Решение21.09.2022