Дело № 2-1614/2022

18RS0021-01-2022-002225-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 18 октября 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного кредитного договора №*** от 12 октября 2020 года выдало ответчику кредит в сумме 309878 рублей, на срок 60 месяцев, под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Требование банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ответчик не исполнил.

По состоянию на 01 августа 2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 373364,68 рублей, в том числе: 299855,02 рублей – просроченный основной долг; 73509,66 рублей – просроченные проценты.

На основании положений статей 309, 310, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 20 февраля 2021 года по 01 августа 2022 года в вышеуказанном размере, а также расторгнуть кредитный договор и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6933,65 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

12 октября 2020 года между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором (в том числе, платности, срочности, возвратности).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет 309878 рублей, процентная ставка <данные изъяты> годовых, срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Факт исполнения банком обязательства по предоставлению кредита подтвержден выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 29 июня 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 29 июля 2022 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

16 июня 2022 года определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 города ФИО3 – мировым судьей судебного участка Алнашского района УР судебный приказ №*** по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от 12 октября 2020 года, судебных расходов отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3.1 Общих условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца):

- при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

- при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования.

Исходя из пункта 3.2 Общих условий кредитования при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения (пункт 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7684,61 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата установлена 20-го числа месяца (пункт 6 индивидуальных условий).

Согласно пунктам 4.3.1, 4.3.5 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 01 августа 2022 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись заемщиком ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж заемщиком был внесен 24 мая 2022 года, после чего погашение кредита прекращено, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

За период 12 октября 2020 года по 24 мая 2022 года заемщиков внесено:

- в счет уплаты основного долга (кредита) 10022,98 рублей (6774,03 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 3248,95 рублей – срочная задолженность по основному долгу);

- в счет уплаты процентов 18207,62 рублей (12549,91 рублей – просроченная задолженность по процентам, 28,24 рублей – срочные проценты на просроченную задолженность, 5629,47 рублей – срочные проценты);

- в счет уплаты неустойки 201,21 рублей (111,35 рублей – неустойка на просроченные проценты, 89,86 рублей – неустойка на просроченный основной долг).

Соответственно, по состоянию на 01 августа 2022 года (включительно) просроченная задолженность по основному долгу составляет 299855,02 рублей, просроченный проценты 73509,66 рублей.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО Сбербанк возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Расторжение договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

29 июня 2022 года ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлялось требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до 29 июля 022 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Учитывая названные правовые нормы и обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что при нарушении заемщиком сроков погашения кредита кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В порядке статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6933,65 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 12 октября 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 12 октября 2020 года по состоянию на 01 августа 2022 года включительно в размере 373364,68 рублей (в том числе, просроченные проценты 73509,66 рублей, просроченный основной долг 299855,02 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины 6933,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 25 октября 2022 года.

Председательствующий судья Мартынова И.В.