№2-7101/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 декабря 2022 год город Уфа РБ

Октябрьский районный суд г. Уфа РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.,

при секретаре Асанбаевой Н.И.

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7101/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани банк» и ФИО2, заемщику был предоставлен кредит. 27.03.2014 г. ЗАО «Джи Мани банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий банк». 08.10.2014 г. ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». Просроченная задолженность возникла 08.12.2013 г. на 26.07.2022 г. суммарный период просрочки составляет 3109 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 08.12.2013 г. на 26.07.2022 г. составляет 3145 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 14 249 рублей. Общая задолженность по состоянию на 26.07.2022 г. составляет 147 232,91 рубль, из них просроченная ссуда в размере 81 495,7 рублей, просроченные проценты в размере 41 125,47 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 6 360,2 рубля, неустойка на просроченную ссуду 17 551,54 рубля. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 147 232,91 рубль, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 144,66 рублей, расходы по нотариальному заверению доверенности в размере 88 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просила суд применить сроки исковой давности, каких-либо обоснований подданного ходатайства не имела, указала, что истец является ненадлежащим, доказательств в обоснование своих возражений не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, ходатайство об истечении срока давности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредита в размере 90 000 рублей, сроком до 07.06.2015 г., процентной ставкой по кредиту 44,90 % годовых, датой платежа 7 числа каждого месяца, по 6 874,50 рублей.

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08 октября 2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22 декабря 2014 года ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Составными частями заключенного договора являются приложение № 1, анкета, подписанная ответчиком, заявление, Общие условия обслуживания физических лиц, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты.

При заключении договора, ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита.

Согласно общим условиям банк устанавливает по договору Лимит задолженности, обязуется ежемесячно по окончании отчетного периода, формировать отчет, который доступен клиенту на сайте банка, также банк может извещать клиента кроме почтовой и электронной, посредством сотовой или телефонной связи.

Согласно п.2.3 условий в последний день процентного периода банк начисляет установленные договором проценты за кредит, рассчитывая их, исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена договором.

Полная стоимость кредита определяется исходя из использования максимального лимита кредита, его погашения минимальными платежами в течение максимального срока использования карты.

Величина полной стоимости кредита является справочной, банк исходит из надлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору.

В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению основного долга, по уплате процентов, годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты.

Карта выпускается сроком действия 24 месяца или 36 месяцев по усмотрению банка.

Банк вправе отказать в совершении операции, если сумма операций определенного банком вида в течение установленного периода времени, превышает размер лимита на проведение соответствующих операций.

Тарифы ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по состоянию на 2013 г. истцом представлены не были, в открытом доступе, в том числе и на официальном сайте банка, данные тарифы отсутствуют, в связи с чем, не представилось возможным получить более исчерпывающую информацию об условиях на которых был заключен договор.

Приложенный к исковому заявлению график платежей по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, устанавливает платежи вплоть до 07.06.2015 г.

Графиком погашения задолженности по кредитной карте установлены периоды погашения вплоть до 07.12.2016 г., исходя из данного графика, следует, что информация о фактической сумме задолженности, начисленных процентах и размере минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежный период, указывается в ежемесячном отчете по счету кредитной карты.

Истец не представил в материалы дела отчеты, которые направлялись в адрес ответчика, а также доказательства, что они формировались в период пользования кредитной карты, ответчик в свою очередь не подтвердила, что у банк информировала ее, либо уведомлял каким либо образом, о размере платежей и наличию задолженности.

Таким образом, исходя из представленных в материалы дела документов, предмету заявленного иска (о взыскании задолженности по кредитному договору) следует, что по кредитному договору №), заключенному ДД.ММ.ГГГГ, установлены ежемесячные периодические платежи вплоть до 07.06.2015 г.

Оценивая ходатайство ответчика об истечении сроков давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что положение указанной нормы не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно ст. 128 ГПК РФ судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 130 ГПК РФ в случае, если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю, в том числе в форме электронного документа, подписанного судьей усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения (ст. 129 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы.

В случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют, исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права) - ч. 4 ст. 1 ГПК РФ.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" (абз. 6 п. 28) отмечается непосредственная связь вступления судебного приказа в законную силу с истечением срока на подачу должником возражений относительно его исполнения.

Таким образом, поскольку в апелляционном порядке он не обжалуется, судебный приказ по аналогии с решением суда вступает в законную силу по истечении срока на представление на него возражений должником, когда становится возможной выдача второго экземпляра судебного приказа взыскателю, то есть на одиннадцатый день со дня получения его копии должником, если должник не представил возражения относительно его исполнения.

Отмена судебного приказа, при которой отсутствует окончательное судебное постановление по существу требований взыскателя, по своим правовым последствиям аналогична оставлению заявления без рассмотрения (статья 222 ГПК РФ), которое не лишает истца права на повторное обращение в суд с тем же требованием после устранения обстоятельств, послуживших основанием для этого.

Необходимо учитывать, что после обращения за выдачей судебного приказа и до момента получения определения об отмене судебного приказа истец по смыслу п. 5 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ лишен возможности предъявить такое же требование в порядке искового производства, следовательно, эти обстоятельства не должны приводить к возможности пропуска исковой давности.

Как следует из материалов гражданского дела истец обратился с заявлением о выдачи судебного приказа 21.12.2020 г.

21.12.2020 г. вынесен судебный приказ.

15.01.2021 г. мировым судьей судебный приказ отменен.

Таким образом, период с 21.12.2020 г. по 15.01.2021 г. подлежит исключению из срока исковой давности.

Последней датой платежа, согласно выписки по счету, является 27.05.2014 г.

С исковым заявлением истец обратился 02.11.2022 г., то есть через 4 года 4 месяца по истечении сроков давности и по истечении 7 лет 4 месяца после даты последнего платежа по кредитному договору.

Из расчета истца следует, что задолженность по оплате основного долга сформирована по состоянию на 09.05.2014 г. и далее не менялась.

Гашение штрафных санкций было произведено ответчиком также за данный период, далее платежи не поступали, денежные средства не вносились, предоставление кредита банком не осуществлялось и движение по счету отсутствует, что в том числе, исходя из вышеприведенных условий пользования заемными денежными средствами свидетельствовало для кредитора об окончании договорных отношений с заемщиком.

Таким образом, последние операции по карте имели место быть в мае 2014 г.

Суд считает, необходимым отметить, что даже с исключением из течения сроков исковой давности периода, когда было подано заявление о выдаче судебного приказа, до момента его отмены, срок исковой давности для обращения с иском в суд и с заявлением на выдачу приказа - истцом пропущен.

Поскольку ответчик не совершала действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.А. Александрина