Дело №2-845/2023

24RS0024-01-2022-004716-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е.А.,

при секретаре Темпель Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (17/0902/00000/404039), по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 32253 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 25193,2 руб. Наследники умершего в соответствии с гражданским законодательством несут обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору. В связи с чем истец просит взыскать с предполагаемого наследника заемщика ФИО2 – ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 25193,2 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 955,8 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Признав возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассматривать дело в отсутствие не явившегося истца, надлежаще извещенного о времени и месте судебного разбирательства, суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, по общему правилу. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (17/0902/00000/404039), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средств в размере 32253 руб. на срок 36 месяцев под 24,50 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». С указанной даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по вышеуказанному делу.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлен размер ежемесячного платежа (первоначальный период): ДД.ММ.ГГГГ – 672 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 715 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 607 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 628 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 650 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 693 руб. Размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) – 1449 согласно Графику погашения кредита. (Ежемесячный взнос, уплачиваемый в Первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, Ежемесячный взнос в Последующий период – из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита). Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 17 число каждого месяца.

Исходя из заявления клиента, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита (далее Общие условия), Правилами выпуска и облуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка. Согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия и в Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Также по заявлению заемщика, ей был открыт текущий банковский счет № (п.17 Индивидуальных условий кредитования).

При этом из материалов дела видно, что банк надлежащим образом выполнил обязательства, перечислив на ее счет денежные средств в сумме 32253 руб. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 25193,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 18454,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 6738,68 руб.

Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их достоверность и арифметическая составная ответчиками не была оспорена, в связи с чем, они представляются суду правильными, так как содержат алгоритм расчета задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем Канским ТО агентства ЗАГС Красноярского края 17.10.2019 составлена актовая запись о смерти №, причины смерти указано: острая сердечная недостаточность, острый трансмуральный инфаркт миокарда других уточненных локализаций.

Из копии наследственного дела нотариуса Канского нотариального округа следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась мать ФИО2 – ФИО1. Других наследников по закону или завещанию не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых наследство ФИО2 состоит из: денежных вкладов, хранящихся в подразделениях №, № Сибирского Банка ПАО Сбербанк, ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям из Восточно-Сибирского филиала ППК «Роскадастр» квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована за гражданами ФИО1, ФИО2 по ? доли за каждой на основании договора мены от ДД.ММ.ГГГГ р№.

Согласно сведениям, предоставленным кредитными организациями –АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк», ФИО2 их клиентом не являлась, денежных средств на расчетных счетах не имеет. ПАО Сбербанк сообщил, что на имя ФИО2 в банке с 2004 были открыты несколько счетов, которые в 2020 году были закрыты. Остатков денежных средств на счетах не имеется.

Согласно сведениям, предоставленным ОСФР по Красноярскому краю, ФИО2 являлась получателем государственной пенсии по инвалидности 3 группы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (3 группа)» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Начисленных, но не выплаченных сумм ко дню смерти нет.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.121.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела № следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, наследником принявшим наследство является мать наследодателя ФИО1

Как разъяснено в абц. 1 п.61 Постановления № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель. Однако, подлежащая взысканию сумма задолженности с наследников ограничена пределами рыночной стоимости наследственного имущества, принятого наследником после смерти заемщика.

Судом неоднократно предлагалось истцу предоставить доказательств рыночной стоимости наследственного имущества.

Истец от предоставления информации о рыночной стоимости имущества отказался, лица, участвующие в деле, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявили, отчетов о рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя не представили.

Согласно положениям п.2 ст.3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (статья 22 Закона).

Принимая во внимание, размер заявленных требований, отсутствие возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, при расчете стоимости перешедшего наследственного имущества в виде доли в квартире учитывается их кадастровая стоимость.

Судом установлено, что на момент смерти ФИО2 ей принадлежала 1/2 доля в праве собственности на квартиру, кадастровый № общей площадью 47 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 909184,37 руб. (стоимость 1/2 доли 454 592,18 руб.).

При этом вступившим в законную силу заочным решением Канского городского суда Красноярского края от 22.12.2020 удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк, в его пользу с ФИО1 взыскана задолженность по счету международной банковской карты № в размер 17679,03 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 707,16 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является наследником ФИО2, а потому отвечает по ее обязательствам, вытекающим из кредитного договора, в связи с чем с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (17/0902/00000/404039) в размере 25193,2 руб.

Однако, учитывая возражения ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что просрочка на стороне заемщика наступила после смерти заемщика, ранее заемщик также допускал внесение платежей с просрочкой внесения суммы очередного платежа.

При этом банк заявляет к взысканию с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25193,20 руб., из которой 18454,52 руб. - задолженность по основному долгу, 6738 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд учитывает, что о смерти заемщика банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из заявления матери заемщика ФИО1 директору филиала ОАО КБ «Восточный» о не возможности исполнения обязательств по погашению суммы задолженности.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд посредством интернет-портала ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более чем три года после получения уведомления о смерти заемщика.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 являясь правопреемником заемщика ФИО2 в кредитном договоре, должна была оплачивать кредит и проценты каждое 17 число месяца, последний платеж 1412,87 руб. подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических, обязательных платежей, что указывает на исполнение обязательства по частям.

Суд, исходя из установленных обстоятельств дел, заявления ответчика о применении срока исковой давности, а также из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

Суд полагает установленным, что истец обратился в суд с исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, то Банк пропустил срок исковой давности для взыскания с ответчика процентов по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, Банком не пропущен срок для взыскания основного долга и процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые согласно графику платежей составили 18800,87 руб. При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность в размере 18800,87 руб.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 752 руб. (от удовлетворенных требований), в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОРГН 1144400000425) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № выдан Отделом УФМС России по Красноярскому краю в г.Канске и Канском р-не ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 240-010, задолженность по кредитному договору № (17/0902/00000/404039) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18800,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины 752 руб.

В удовлетворении требований в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Васильева Е.А.

Мотивированно решение суда изготовлено 05 апреля 2023 года.