Решение по делу № 2-1397/2025 от 30.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

Дело № 2-1397/2025

УИД 76RS0017-01-2025-001491-50

Мотивированное решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 24 ноября 2025 года

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Патрунова С.Н.,

при секретаре Бересневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

установил:

24.05.2019 между АО «Россельхозбанк» (Банк, Истец, Кредитор, Залогодержатель) и ФИО1 (Заемщик, Ответчик, Залогодатель) заключен кредитный договор №№ (далее по тексту - Кредитный договор), который предусматривает, в том числе, следующие условия:

- размер кредита – 1 429 500 руб. (п. 1.2 Кредитного договора);

- процентная ставка – 13,4% годовых (п. 1.3 Кредитного договора);

- окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) – 24.12.2026, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График), содержащемся в Приложении №1 к настоящему Договору и являющимся его неотъемлемой частью (п.1.5. Кредитного договора),

- стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одного из нижеперечисленных обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг)… (п. 4.7.1 Кредитного договора),

- обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (п.1 ст. 77/п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке) приобретенных частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанных в пункте 2.1. настоящего Договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на жилой дом с земельным участком … (п.5.2 Кредитного договора),

- заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес>, общей площадью 106,5 кв.м, в том числе жилой площадью 45,5 кв.м, расположенного на земельном участке с общей площадью 1 900 кв.м. с кадастровым номером №, которые будут принадлежать заемщику на праве собственности, общей стоимостью 1 906 000 руб. … (п. 2.1. Кредитного договора),

- размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно Даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: 6.1.3.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 7,75%; 6.1.3.2. В период, следующий за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку Кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.1.3. Кредитного договора).

С использованием средств указанного кредита на основании Договора купли-продажи от 09.04.2020, ФИО1 приобрел у ФИО2, ФИО3 в собственность:

- жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 106,5 кв.м, расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес> (далее по текст – Дом №54),

- земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 2278 кв.м, расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес> (далее по тексту – ЗУ:121).

Право собственности ФИО1, ипотека в пользу АО «Россельхозбанк» в отношении указанных объектов недвижимости зарегистрированы в ЕГРН 13.04.2020, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Согласно выписке из ЕГРН (л.д. 67) Дом №54 расположен на земельном участке с кадастровым номером №, общей площадью 1900 кв.м, находящемся по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес> (далее по тексту – ЗУ:№), принадлежащем на праве собственности ФИО9. Ипотека в отношении указанного участка не зарегистрирована.

В то же время нахождение Дома №54 на ЗУ:№ следует из решения Ярославского районного суда Ярославской области от 04.02.2020 по делу №2-402/2020, которым за ФИО2 признано право долевой собственности (в размере ? доли в праве) на ЗУ:№, находящийся по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес>.

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. В заявлении указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора, истец выдал ответчику кредит, в то время как ответчик обязанности по Кредитному договору не исполняет, платежи в погашение кредита не вносит. 01.04.2025 Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности, в котором предложено погасить образовавшуюся задолженность не позднее 16.05.2025, которое осталось без ответа. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом уточнения исковых требований, истец просил:

1. Взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору по состоянию на 18.09.2025 – 533 307,03 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 443 779,73 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 45 109,30 руб.,

- неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 39 833,04 руб.,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов – 4 584,96 руб.

- неустойку за неуплату основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 19.09.2025 по дату фактического погашения задолженности, в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки,

- государственную пошлину – 35 938,00 руб.

2. Обратить взыскание на «предмет ипотеки, принадлежащие ФИО1 на праве собственности жилой дом по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес>, общей площадью 106,5 кв.м, в том числе жилой площадью 45,5 кв.м, кадастровый номер №, расположенный на земельном участке общей площадью 1900 кв.м. с кадастровым номером №, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 1 524 800 руб. – в размере 80% рыночной стоимости».

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности, являющийся также третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора – ФИО2, пояснил, что ответчик частично задолженность по Кредитному договору погасил. Просил рассчитать остаток задолженности, вынести решение по делу. Сам факт наличия задолженности по Кредитному договору не оспаривал.

В судебное заседание не явились: представитель истца (в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие); ответчик; третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО4, ФИО5. Извещались надлежаще. Дело рассмотрено в их отсутствие.

Заслушав ФИО2, исследовав и оценив письменные материалы дела, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчику истцом был предоставлен кредит в соответствии с условиями Кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33) и не оспаривалось ответчиком.

Из расчета задолженности в сопоставлении с графиком платежей следует, что ответчиком неоднократно (более 3 раз в течение 12 месяцев до обращения банка в суд с иском) допускалась просрочка в погашении кредитной задолженности (основного долга и процентов). Стороной ответчика нарушение сроков оплаты основного долга, процентов не оспаривалось.

Суд приходит к выводу, что ответчиком допущена просрочка погашения долга, которая является основанием для досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору. Досудебное требование истца о полном досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору от 01.04.2025 (л.д. 19) ответчиком не исполнено.

Начисление неустоек также соответствует условиям обязательства – п. 6.1.3 Кредитного договора, ст.ст. 330-331 ГК РФ. Оснований для уменьшения взыскиваемой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, так как отсутствуют доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Истцом расчет задолженности произведен в сумме 533 307,03 руб. по состоянию на 18.09.2025. Указанный расчет задолженности участниками процесса не оспорен, указанному расчету суд доверяет. Представителем ответчика к материалам дела приобщены приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение по Кредитному договору денежных средств: 29.08.2025 – в сумме 40 000 руб., 12.09.2025 - в сумме 12 000 руб. Указанные платежи учтены истцом в расчете взыскиваемой задолженности по состоянию на 18.09.2025

В то же время представителем ответчика представлен приходный кассовый ордер №918027 от 15.10.2025, согласно которому в погашение задолженности по Кредитному договору внесено 25 000 руб. Указанный платеж не был учтен в расчете задолженности. В соответствии с п. 4.9 Кредитного договора при недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих ли в счет погашения обязательств по настоящему договору … кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика: в первую очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом… Указанный порядок погашения обязательств при недостаточности денежных средств не противоречит положениям ст. 319 ГК РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Учитывая изложенное, размер взыскиваемых по кредитному договору процентов подлежит уменьшению на 25 000 руб. с испрашиваемых 45 109,30 руб. до 20 109,30 руб. В остальной части задолженность подлежит взысканию в полном объеме, так как она подтверждена соответствующими расчетами, не оспорена.

В части обращения взыскания на Дом №54 суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на Дом №54, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания, не имеется.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В части начальной продажной цены Дома №54 ответчиком возражений по иску не представлено, в указанной части спор отсутствует, фактически между сторонами достигнуто соглашение, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную цену Дома №54 на публичных торгах в размере 1 524 800 руб., что прав сторон не нарушает.

При вынесении решения суд учитывает, что ЗУ:№ ответчику не принадлежит, предметом ипотеки не является. В отношении ЗУ:№ требований об обращении взыскания не заявлено.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина в сумме 35 938,00 руб. (л.д. 7), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. То обстоятельство, что в ходе судебного разбирательства ответчиком погашена часть задолженности по Кредитному договору, в связи с чем задолженность взыскана судом в размере менее испрашиваемой, на распределение судебных расходов не влияет, так как в силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ «в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика».

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

1. Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.

2. Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №№ от 24.05.2019 по состоянию на 18.09.2025:

- просроченный основной долг – 443 779,73 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 20 109,30 руб.,

- неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 39 833,04 руб.,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов – 4 584,96 руб.

- неустойку за неуплату основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 19.09.2025 по дату фактического погашения задолженности, в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки,

- государственную пошлину – 35 938,00 руб.

3. В целях погашения задолженности, указанной в п. 2 резолютивной части настоящего решения суда, обратить взыскание на:

- жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 106,5 кв.м., расположенный по адресу: Ярославская область, Ярославский район, <адрес>

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного дома в размере 1 524 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Патрунов С.Н.