УИД 50RS0014-01-2024-001878-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 г. г. Ивантеевка

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Е.В.,

при секретаре Тодоровой Ю.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-24/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с требованиями к ответчикам ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора <***>, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 852 389 рублей и обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

В обоснование требований представитель истца указал, что 01 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключён кредитный договор <***>, сумма договора составила – 3 653 639 рублей с возможностью увеличения лимита под 20,9 % годовых, сроком на 132 месяца. Выпиской по счету подтверждается факт предоставления суммы кредита. Согласно пункту 4.1.7 договора залога №9128290810 целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора№. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору залога является недвижимое имущество по адресу: <адрес>, принадлежащее по ? доле в праве ФИО2, ФИО3 В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по договору на 10 января 2024 г. возникла задолженность по суде, задолженность по процентам возникла 02 марта 2024 г. По состоянию на 29 сентября 2024 г. ссудная задолженность составляет 3 599 497 рублей 92 копейки, просроченные проценты 197 723 рубля 16 копеек, просроченные проценты на ссудную задолженность 29 179 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 рубля 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде 21 195 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты 4 192 рубля 82 копейки, комиссия за смс-информирование 596 рублей. В связи с вышеизложенным представитель истца просил о расторжении кредитного договора <***>, взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность за период с 10 января 2024 г. по 23 сентября 2024 г. в сумме 3 852 389 рублей, взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24 сентября 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24 сентября 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Производство по делу в части требований к ответчику ФИО3 было прекращено, в связи со смертью последнего.

Ответчик ФИО2 предъявила встречные исковые требования.

В обоснование встречных исковых требований ФИО2 указала, что денежные средства по спорному кредитному договору ею не получались. Материалы дела каких-либо доказательств обратного не содержат, ПАО «Совкомбанк» не представлено подтверждающих документов о передаче кредитором денежных средств заемщиком. В связи с чем просила признать кредитный договор <***> от 01 ноября 2023 г. незаключенным.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме, против удовлетворения встречных исковых требований возражала, поскольку получение денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, а также переводом суммы на иной счет. При этом ФИО2 было произведено частичное погашение по кредитным обязательствам.

Ответчик и ее представитель, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ранее поддержали доводы встречного искового заявления, в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» просила отказать поскольку материалы дела не содержат доказательств получения ею денежных средств по кредитному договору.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования не обоснованными и подлежащими отклонению.

Материалами дела установлено, что 01 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор <***>. Сумма кредита составила 3 653 639 рублей, процентная ставка 20,9 % годовых, срок кредита – 132 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 01 ноября 2034 г.

Как указано в пункте 10 договора <***> заемщик выражает свое согласие и принимает на себя обязательства заключить договор залога (ипотеки) недвижимого имущества.

Пунктом 11 договора <***> предусмотрено, что одним из обеспечения обязательств заемщика по договору является предмет залога (ипотеки).

Цель кредита по договору – на любые потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 12 договора).

01 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен договор залога № 9128290810. Предмет залога – недвижимое имущество по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета залога оценена сторонами в сумме 15 000 000 рублей.

Пунктом 4.1.7 договора залога №9128290810 предусмотрено, что целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора№.

Получение кредита подтверждается выпиской по счету ФИО2 № №.

Из расчета задолженности по состоянию на 29 сентября 2024 г. следует, что ссудная задолженность по кредитному договору составляет 3 599 497 рублей 92 копейки, просроченные проценты 197 723 рубля 16 копеек, просроченные проценты на ссудную задолженность 29 179 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 рубля 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде 21 195 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты 4 192 рубля 82 копейки, комиссия за смс-информирование 596 рублей.

30 июля 2024 г. истцом в адрес ФИО2, ФИО3 направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору.

Выпиской из домовой книги по состоянию на 14 октября 2024 г. подтверждается регистрация ФИО2 в жилом помещении по адресу: <адрес>.

Как указано в свидетельстве VIII-ИК №, ФИО3 умер 27 января 2024 г.

Согласно материалам наследственного дела № наследником, получившим свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 является ФИО2 В состав наследственной массы входит 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 3 указанной статьи следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в пункте 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из расчёта задолженности по указанному кредитному договору и выписки по счёту, открытому на имя ФИО2, следует, что ответчиком начиная с января 2024 г. ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами вносятся не в полном объеме и с нарушением срока.

По состоянию на 29 сентября 2024 г. размер задолженности ответчиков составляет: 3 599 497 рублей 92 копейки, просроченные проценты 197 723 рубля 16 копеек, просроченные проценты на ссудную задолженность 29 179 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 рубля 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде 21 195 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты 4 192 рубля 82 копейки.

Оценив представленные и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и правовой связи, руководствуясь принципом состязательности сторон, суд находит заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика ссудной задолженности и процентов подлежащими удовлетворению в полном объёме, так как находит установленным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, как с заемщика, а также как с наследника ФИО3

При этом суд учитывает, что обязательства по кредитному договору входят в состав наследственной массы, так как неразрывно не связаны с личностью умершего заёмщика. В связи с чем в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества данная задолженность подлежит взысканию с наследника, ответчика по настоящему делу.

Из представленных истцом доказательств следует, что ФИО2 систематически допускались нарушения сроки внесения платежей в счет погашения кредитных обязательств, как в качестве заемщика, так и в качестве наследника ФИО3

При этом суд учитывает, что в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ истец имеет право требования расторжения кредитного договора и досрочно потребовать полную сумму кредита.

Также суд, не усматривается правовых оснований для отказа истцу в требованиях о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 24 сентября 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки по день вступления решения суда в законную силу.

Находит суд основания и для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Таким образом суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения основано на нормах закона и условиях заключённого с ответчиком договора, в связи с чем также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с договором залога № 9128290810 Предмет залога – недвижимое имущество по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в сумме 15 000 000 рублей.

При таких обстоятельствах, также учитывая отсутствие возражений со стороны ответчиков в части определения начальной продажной цены заложенного имущества и доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры на момент рассмотрения настоящего спора, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 15 000 000 рублей.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены, суд, руководствуясь статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 966 рублей 72 копейки.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным отказать, поскольку судом установлен факт получения ФИО2 денежных средств по договору кредита <***>, иных оснований для признания кредитного договора не заключенным со стороны ответчика не заявлялись.

Руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый 01 ноября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 01 ноября 2023 г. по состоянию на 23 сентября 2024 г. в размере 3 599 497 рублей 92 копейки – основной долг, просроченные проценты 197 723 рубля 16 копеек, просроченные проценты на ссудную задолженность 29 179 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 рубля 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде 21 195 рублей 94 копейки, неустойка на просроченные проценты 4 192 рубля 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 966 рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24 сентября 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24 сентября 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 48,1 кв.м., (кадастровый №), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 15 000 000 рублей (пятнадцать миллионов рублей).

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Галкина

Мотивированное решение

изготовлено 24.02.2025