№2-1-469/2025
64RS0010-01-2025-000769-74
Решение
Именем Российской Федерации
17 апреля 2025 года г. Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при секретаре судебного заседания Лушниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
установил:
публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее по тесту – ПАО МФК «Займер») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 30 декабря 2023 года между ответчиком и истцом был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до 30 января 2024 года включительно под 292% годовых. Однако ответчиком не были исполнены обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за период с 31 декабря 2023 года по 13 августа 2024 года в размере 68 240 рублей, из которых сумма займа 30 000 рублей, проценты за период с 31 декабря 2023 года по 30 января 2024 года в размере 7 440 рублей, проценты за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года в размере 28 779 рублей 11 копеек, пени за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года в размере 2 020 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 247 рублей 20 копеек.
Представитель истца ПАО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного также извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением о вручении по известному суду месту регистрации, однако корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела № по заявлению АО МФК «Займер» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 декабря 2023 года между ФИО1 и АО МФК «Займер» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до 31 января 2024 года под 292% годовых за время пользования суммой займа по дату возврата.
Согласно условиям договора срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени (штраф) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласна с тем, что отношения сторон по договору регулируются положениями Общих условий договора потребительского займа.
Денежные средства были получены ответчиком в день заключения договора, что подтверждается выпиской по счету.
Однако ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на 13 августа 2024 года составляет 68 240 рублей, из которых сумма займа 30 000 рублей, проценты за период с 31 декабря 2023 года по 30 января 2024 года в размере 7440 рублей, проценты за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года в размере 28 779 рублей 11 копеек, пени за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года в размере 2 020 рублей 89 копеек.
При этом истцом представлены сведения о погашении ответчиком процентов за пользование займом на общую сумму 760 рублей.
Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.
Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В силу положений п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 350,158%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ПАО МФК «Займер» ответчику ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок 31 день, установлена договором в размере 292% годовых.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа за период с 31 января 2023 года по 13 августа 2024 года, исходя из процентной ставки в размере 292% годовых, определенной сторонами при заключении договора.
Вместе с тем предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 30 декабря 2023 года по 13 августа 2024 года, то есть на срок от 180 до 365 дней.
За период с 31 декабря 2023 года по 30 января 2024 года размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 292% годовых, в рублевом исчислении составил 7 440 рублей.
Размер процентов за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 30 января 2024 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил от 180 до 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 рублей сроком от 180 до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2023 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 201,749% при среднерыночном значении 151,312%.
Исходя из искового заявления и представленных в материалы дела документов, ко взысканию заявлены проценты за пользовании займом (36 219 рублей 11 копеек) по состоянию на 13 августа 2024 года.
Таким образом, с учетом предельных значений полной стоимости кредита за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года размер процентов составит 32 412 рублей 13 копеек (196 дней * 201,749% / 100% / 366 дней * 30 000 рублей (остаток основного долга).
Задолженность по пени за период с 31 января 2024 года по 13 августа 2024 года составит 3 213 рублей 11 копеек (30 000 рублей (остаток долга) * 196 дней * 20% / 100 / 366).
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по уплате процентов и пени составляет 43 065 рублей 24 копейки (7440р. + 32412,13р. + 3213,11р.).
Однако ПАО МФК «Займер» заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом и пени в размере 38 240 рублей с учетом платежей в счет погашений процентов.
В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Исходя из того, что срок заключенного ФИО1 договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (130% от 30 000 р. = 39 000 р.). Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом и штрафа, подлежащие взысканию с ответчика, составляет 38 240 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи <данные изъяты> 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского займа по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, учитывая, что расчет задолженности ответчику произведен истцом в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в указанном истцом размере.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО МФК «Займер» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 247 рублей 20 копеек при обращении в суд с данным исковым заявлением и в размере 2 247 рублей 20 копеек за обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен.
В соответствии с подпунктом 13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При таких обстоятельствах с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ПАО МФК «Займер» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 247 рублей 20 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по договору займа № от 30 декабря 2023 года за период с 31 декабря 2023 года по 13 августа 2024 года в размере 68 240 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 247 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.
Судья /подпись/ Е.В. Любченко
Решение в окончательной форме изготовлено 5 мая 2025 года.
Судья Е.В. Любченко