66RS0006-01-2022-002193-87

2-3239/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Агафоновой А.Е., при секретаре Богдановой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 906 675 рублей 95 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 266 рублей 76 копеек, указав, что 02.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор < № >, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 870 000 рублей под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.12.2021, на 08.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2022, на 08.04.2020 продолжительность просрочки составляет 81 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 186 997 рублей 01 копейки. По состоянию на 08.04.2022 общая задолженность составляет 906 675 рублей 95 копеек, в том числе 860 441 рубль 36 копеек – просроченная ссудная задолженность, 43 446 рублей 67 копеек - просроченные проценты, 1 478 рублей 25 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 309 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты. Заемщику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л. д. 81), в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л. д. 79-80), о причинах неявки суд не уведомлен.

С учетом мнения представителя истца в письменном ходатайстве суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив все представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 02.04.2021 ФИО1 подана анкета-заявление на открытие получение потребительского кредита, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования < № > от 02.04.2021, согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий которого, лимит кредитования составляет 870 000 рублей; срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка – 19,90% годовых; размер минимального обязательного платежа (МОП) до изменения процентной ставки - 24815 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 11605 рублей. Продолжительность льготного периода – 3 месяца с даты заключения договора; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%.

В п. 14 кредитного договора ФИО1 выразил согласие с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка (л. <...>).

ФИО1 также дал согласие на дополнительные услуги с их оплатой за счет кредитных средств путем безналичного перечисления: согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к указанной программе в размере 24715 рублей (за исключением последнего платежа, который составит 13210 рублей); на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей; на заключение договора на предоставление информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере 450 рублей; на оформление услуги Страхования «Все включено» от АО «АльфаСтрахование» и оплату в размере 2500 рублей один раз в год в течение действия договора на услугу; на оформление услуги Страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «МАКС» и оплату в размере 500 рублей один раз в год в течение действия договора на услугу; на оформление услуги «Получение кредитного отчета из АО «Национальное бюро кредитных историй» по поручению субъекта кредитной истории» и оплату в размере 1000 рублей единовременно; на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и оплату первого страхового взноса в размере 76000 рублей (л. <...>).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Выпиской по счету подтверждается предоставление ПАО КБ «Восточный» ФИО1 02.04.2021 кредита в размере 870 000 рублей, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования (л. д. 5).

Как следует из материалов дела, 25.10.2021 решением < № > единственного акционера ПАО КБ «Восточный» - ПАО «Совкомбанк» ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л. д. 19). Указанным решением также утвержден договор о присоединении и передаточный акт, по которому все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» переданы ПАО «Совкомбанк» (л. <...>). Вместе с тем, 05.12.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) < № >, согласно п. 1.1 которого Цедент (ПАО КБ «Восточный») уступает Цессионарию (ПАО «Совкомбанк») в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг независимого оценщика) (л. д. 56-60). Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц, реорганизация ПАО КБ «Восточный» завершена 14.02.2022 (л. д. 20).

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на 08.04.2022, ответчиком нарушались сроки внесения платежей по договору с 18.12.2021, непрерывная просроченная задолженность образована с 18.01.2022, то есть нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов имело место продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем у банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В погашение задолженности по основному долгу ФИО1 внесена сумма в размере 9558 рублей 64 копеек, по процентам – 129 357 рублей 50 копеек, в связи с чем размер задолженности составил 906 675 рублей 95 копеек:

860 441 рубль 36 копеек – остаток ссудной задолженности (870 000 рублей – 9 558 рубля 64 копейки),

43 446 рублей 67 копеек – остаток просроченных процентов за период с 03.04.2021 по 06.04.2022 (172 804 рубля 16 копеек – 129 357 рублей 50 копеек),

1 478 рублей 25 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 17.01.2022 по 06.04.2022,

1 309 рублей 67 копеек – неустойка на просроченные проценты за период с 18.12.2021 по 06.04.2022.

При анализе представленного Банком расчета задолженности (л. <...>) суд приходит к выводу, что он согласуется с выпиской по счету (л. д. 5), из которой следует, что Банком поступившие на счет суммы, учитывая установленные договором размеры минимальных платежей, списывались в погашение процентов, основного долга, комиссий и после этого неустойки, при этом после уплаты неустойки просроченная задолженность ни по процентам, ни по основному долгу не образовывалась, то есть погашение производилось в том порядке, как предусмотрено положениями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 06.04.2022 по следующим основаниям.

Согласно п. 1, подп. 2, 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В соответствии с абз. 10 п 1 ст. 63 этого же Закона, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (п. 1). Настоящее постановление вступило в силу со дня его официального опубликования (01.04.2022) и действует в течение 6 месяцев (п. 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет (п. 2).

Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (п. 3).

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).

В соответствии с абзацем третьим пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 4).

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 829 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки) (п. 7).

Поскольку в отношении граждан с момента введения моратория 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория, и действие моратория распространяется на ответчика, не заявлявшего, по имеющимся в открытом доступе сведениям в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://bankrot.fedresurs.ru/moratorium), об отказе от применения в отношении него моратория, то с ответчика подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с 17.01.2022 по 31.03.2022 в размере 1 335 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 18.12.2021 по 31.03.2022 – 1 211 рублей 13 копеек.

Таким образом, в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика ФИО1 установлен, расчет суммы задолженности судом проверен и признан обоснованным, доказательства уплаты долга, контррасчеты ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлены. При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 906 434 рублей 43 копеек, в том числе сумма просроченного основного долга – 860 441 рубль 36 копеек, просроченных процентов – 43 446 рублей 67 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 1 335 рублей 27 копеек, неустойки на просроченные проценты – 1 211 рублей 13 копеек.

Платежным поручением < № > от 12.04.2022 подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 12 266 рублей 76 копеек (л. д. 4).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично (99,97%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 263 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт < № >, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитования < № > от 02.04.2021 г. в размере 906 434 рублей 43 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 860 441 рубля 36 копеек, процентов за период с 03.04.2021 по 06.04.2022 – 43 446 рублей 67 копеек, неустойки на просроченную ссуду за период с 17.01.2022 по 31.03.2022 – 1 335 рублей 27 копеек, неустойки на просроченные проценты – 1 211 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 263 рублей 49 копеек, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено 13.09.2022.

Судья