Дело № 2-2113/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
2 мая 2023 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Любимовой И.А.,
при секретаре Михайловой Ю.В.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело
по иску Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей»
в интересах ФИО3 ДАННЫЕ ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО3:
- 94 982 рубля 97 копеек в счет компенсации дополнительного инвестиционного дохода по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ;
- 5 548 рублей 05 копеек неустойку за период с 18.04.2022 по 24.11.2022 года;
- 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда;
мотивируя требования тем, что 14.03.2017 года между потребителем ДАННЫЕ ФИО4 и ООО «ВСК-Линия жизни» (страховщик) заключен договор страхования жизни *** сроком на 5 лет, по условиям которого при достижении окончания срока страхования ДД.ММ.ГГГГ страховая компания должна выплатить страховую премию 200 000 рублей и дополнительный инвестиционный доход; по истечении срока действия договора от 21.03.2022 года страховщик по итогам инвестиционной деятельности за период действия договора определил дополнительный инвестиционный доход в 94 982 рубля 97 копеек, который увеличивает обязательства страховщика по рискам «дожитие застрахованного до окончания срока страхования», и сведения о размере дополнительного инвестиционного дохода в размере 94 982 рубля 97 копеек страховщик разместил в личном кабинете страхователя ФИО3; 01.04.2022 года потребитель направил заявление в адрес страховщика о наступлении страхового случая - дожитие до окончания срока договора, о признании произошедшего события страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату 200 000 рублей и дополнительный инвестиционный доход в размере 94 982 рубля 97 копеек; 12.04.2022 года потребитель обратился к страховщику с требованием перечислить полную денежную сумму во исполнение договорных обязательств, и 18.04.2022 года на расчетный счет ФИО3, указанный в заявлении, были перечислены 200 000 рублей, но дополнительный инвестиционный доход 94 982 рубля 97 копеек не перечислен; в информации страховщика о причине невыплаты дополнительной денежной суммы указаны технические причины, связанные с ситуацией блокировки активов российских клиентов на счетах международных депозитариев, однако потребитель, заключая договор, не имел информации о том, что его денежные средства будут использоваться за пределами Российской Федерации, такого соглашения между сторонами не достигалось; 25.11.2022 года в адрес ответчика потребитель направил претензию с требованием выплатить денежную сумму в размере 94 982 рубля 97 копеек и проценты за пользование денежной суммой за период 18.04.2022 по 24.11.2022 года в размере 5 548 рублей 05 копеек, но требования не исполнены; потребитель полагает, что денежная сумма в размере 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда будет соответствовать принципу разумности и справедливости нарушенного права истца.
В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил требования и окончательно просил взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ДАННЫЕ ФИО4:
- 94 982 рубля 97 копеек в счет компенсации дополнительного инвестиционного дохода по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ;
- 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда;
- 8 651 рубль 26 копеек проценты за пользование денежными средствами за период с 18.04.2022 года по 02.05.2023 года;
- в пользу ФИО3 и Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» штраф за не урегулирование требования в добровольном порядке.
Представитель истца ФИО1 настаивала на удовлетворении уточненных требований по основаниям, изложенным в иске, ссылаясь на то, что сумма дохода определена по сведениями из личного кабинета, которые там разместил ответчик; отказ является необоснованным, так как расчет инвестиционного дохода был указан ответчиком в личном кабинете до введения каких-либо санкций.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, ссылаясь на то, что доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования заявленного спора истцом не представлены, что является основанием для оставления искового заявления без рассмотрения.
Суд не нашел оснований для удовлетворения данного ходатайства с учетом ч.1 ст.15, 19, 29, 30 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и абз.2 ст.222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку настоящий спор возник в части выплаты компенсации дополнительного инвестиционного дохода, а не в части страховых выплат.
Выслушав позицию представителя истца, изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 4 ст. 421 ГК Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Пунктом 6 ст. 10 данного Закона предусмотрена возможность страховщика при осуществлении страхования жизни в дополнение к страховой сумме выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 14.03.2017 года между ФИО3 (страхователем) и ООО «ВСК-Линия жизни» (страховщиком) заключен договор страхования жизни ***, на основании Правил страхования жизни «Линия роста», согласно которому страховщик взял на себя обязательства при наступлении страхового случая произвести единовременно страховую выплату, а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре.
По условиям договора: срок действия договора - 5 лет (с 00 часов 00 минут 22.03.2017 по 24 часов 00 минут 21.03.2022 года); страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного; смерти застрахованного в результате несчастного случая; страховая премия: 200 000 рублей.
По условиям договора сумма выплаты при наступлении рисков «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком.
Согласно п.4.1. Правил страхования жизни «Линия роста» страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых осуществляется страхование, имевшие место в период действия договора. В договор могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами, в том числе страховые риски:
4.1.1. дожитие застрахованного до окончания срока страхования;
4.1.2. смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.5 Правил;
4.1.3. смерть застрахованного в результате несчастного случая.
Согласно п.13.1 Правил страхования жизни «Линия роста» страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия договора может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по рискам п.п. 4.1.1., 4.1.2. Правил, а также увеличивает обязательства страховщика по выплате выкупной суммы.
В силу п.13.2 Правил страхования жизни «Линия роста» дополнительный инвестиционный доход распределяется страховщиком: на дату наступления страхового случая по риску п.4.1.1. Правил в размере, определенном на дату окончания периода расчета дополнительного инвестиционного дохода; на дату прекращения договора в связи с наступлением страхового случая по риску п.4.1.2. Правил в размере, определенном на дату составления страхового акта; на дату прекращения договора в размере, определенном на дату расторжения договора.
В силу п.13.3. Правил страхования жизни «Линия роста» дополнительный инвестиционный доход выплачивается страховщиком в составе страховой выплаты по рискам п.4.1.1., 4.1.2. Правил, а также в составе выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования, если иной порядок не предусмотрен договором.
Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, а также риски, которые в случае их реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода, содержатся в Приложении № 2 к договору.
По истечении срока действия договора страховщик по итогам инвестиционной деятельности за период действия договора определил дополнительный инвестиционный доход в сумме 94 982 рубля 97 копеек, который увеличил обязательства страховщика по рискам «дожитие застрахованного до окончания срока страхования».
Сведения о размере дополнительного инвестиционного дохода в 94 982 рубля 97 копеек страховщик разместил в личном кабинете страхователя ФИО3, что подтверждается материалами дела.
01.04.2022 года ФИО3 направила заявление в адрес страховщика о наступлении страхового случая - дожитие до окончания срока договора, о признании произошедшего события страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату 200 000 рублей и дополнительный инвестиционный доход в размере 94 982 рубля 97 копеек.
12.04.2022 ФИО3 обратилась к страховщику с требованием перечислить полную денежную сумму во исполнение договорных обязательств.
18.04.2022 ФИО3 на расчетный счет, указанный в заявлении, ответчик перечислил страховую выплату 200 000 рублей, что подтверждается материалами дела.
Страховщик направил в адрес потребителя информацию о том, что причиной отказа полной выплаты послужили технические причины, связанные с ситуацией блокировки активов российских клиентов на счетах международных депозитариев.
25.11.2022 года ФИО3 направила ответчику претензию с требованием выплатить инвестиционный доход в размере 94 982 рубля 97 копеек и проценты за пользование денежной суммой за период 18.04.2022 по 24.11.2022 года в размере 5 548 рублей 05 копеек.
Ответчик в ответе на претензию ссылался на то, что период расчета дополнительного инвестиционного дохода установлен с 14.04.2017 по 08.03.2022 года; страховая выплата по риску «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» произведена в размере 100% страховой суммы, что составило 200 000 рублей; российские финансовые организации отключены от терминала информационного агентства Блумберг, операции по иностранным ценным бумагам между Национальным расчетным депозитарием (центральным депозитарием Российской Федерации) и международными депозитариями приостановлены.
Но в ходе рассмотрения дела установлено, что между потребителем ФИО3 и Обществом с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, размер инвестиционного дохода рассчитан ответчиком в соответствии с условиями договора страхования и требованиями законодательства. При этом соглашение об использовании денежных средств потребителя за пределами Российской Федерации сторонами не заключалось, период расчета дополнительного инвестиционного дохода установлен с 14.04.2017 по 08.03.2022 года (до приостановления операций по иностранным ценным бумагам между Национальным расчетным депозитарием и международными депозитариями).
Поскольку страховой случай - «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» наступил, у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере 200 000 рублей и дополнительный инвестиционный доход в размере 94 982 рубля 97 копеек.
Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Ответчиком в нарушение положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации достоверных и допустимых доказательств наличия оснований, освобождающих его от выплаты дополнительного инвестиционного дохода в размере 94 982 рубля 97 копеек не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ФИО3 дополнительного инвестиционного дохода в размере 94 982 рубля 97 копеек.
Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с 18.04.2022 года по 02.05.2023 года в размере 8 651 рубль 26 копеек.
Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ответчик допустил просрочку выплаты инвестиционного дохода в размере 94 982 рубля 97 копеек, следовательно, обязан выплатить проценты на сумму долга.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, признается верным.
Таким образом, с ответчика в пользу ФИО3 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 651 рубль 26 копеек.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу ФИО3 денежной суммы в размере 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда.
В силу ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившегося в невыполнении ответчиком всех условий договора страхования, требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является обоснованным.
В связи с чем, на основании ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которого суд определяет в размере 5 000 рублей, признавая эту сумму соразмерной степени вины ответчика и степени нравственных страданий ФИО3
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
В п.46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
Поскольку требования истца, изложенные в претензии, не были добровольно удовлетворены ответчиком, с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО3 подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.
Размер штрафа, предусмотренного вышеуказанной нормой, составляет 54 317 рублей 11 копеек ((94 982 рубля 97 копеек + 8 651 рубль 26 копеек + 5 000) : 50%).
Поскольку стороной ответчика ходатайство о снижении суммы штрафа на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено, оснований для её применения не имеется.
С учетом требований п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», 50% от суммы штрафа ответчик обязан перечислить истцу, и 50% - Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей», т.е. по27 158 рублей 55 копеек (54 317 рублей 11 копеек : 2).
В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 572 рублей 68 копеек (103 634 - 100 000) х 2 % + 3 200 + 300), от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в силу закона.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей» удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО3 ДАННЫЕ ФИО4 дополнительный инвестиционный доход 94 982 рубля 97 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 8 651 рубль 26 копеек, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, всего 108 634 рубля 23 копейки.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 54 317 рублей 11 копеек, перечислив 27 158 рублей 55 копеек ФИО3 ДАННЫЕ ФИО4, и 27 158 рублей 55 копеек - Алтайской региональной общественной организации «Защита прав потребителей».
В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» государственную пошлину в бюджет городского округа - города Барнаула в размере 3 572 рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А. Любимова
Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2023 года.
КОПИЯ ВЕРНА
Судья И.А. Любимова
Секретарь судебного заседания Ю.В. Михайлова
Подлинник решения подшит в дело № 2-2113/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула
Решение не вступило в законную силу 10.05.2023 года.
УИД 22RS0065-201-23-0000104
Секретарь судебного заседания Ю.В. Михайлова