Решение по делу № 2-522/2023 от 30.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 г. <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Павленко Н.С., при секретаре Соболевой И.А., с участием ответчика А.Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к А.Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ в ОГРН №.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368,42 руб. под 26 % годовых, сроком на 60 мес. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на: условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,

займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае несвоевременности любого платежа по кредиту».

Согласно «разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных % за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3929 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3268 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 146751,8 руб.

Судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 429112,36 руб., из них: просроченная ссуда 129927,57 руб., просроченные проценты по кредиту 129283 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 169901,6 руб.

Истец просил взыскать с А.Ю.П. в пользу Банка сумму задолженности в размере 42911,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7491,12 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 о дате и времени судебного заседания уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик А.Ю.П. в судебном заседании подтвердил, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключал на условиях, указанных в кредитном договоре, денежные средства получал. В апреле 2012 г., в связи с затруднительным финансовым положением, прекратил вносить платежи в счет погашения обязательства. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с момента последнего платежа.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и А.Ю.П. был заключен договор потребительского кредитования №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 197368,42 руб., на срок 60 мес., с уплатой процентов 26 % годовых.

Кроме того, А.Ю.П. обратился с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, оплата страхового аванса составила 47368,42 руб., что следует из условий договора.

Способ оплаты обязательств определен путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе Б настоящего заявления-оферты.

Разделом «Б» заявления-оферты предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленным документам, сумма в размере 150000 руб. перечислена на счет А.Ю.П., 47368,42 руб. перечислен страховой аванс.

Приложением к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита является график оплаты, подписанным сторонами договора, из содержания которого следует, что дата платежа определена 10 числа ежемесячно.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Общими условиями, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. (п.6.1). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3929 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3268 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 146751,8 руб.

Ответчик А.Ю.П. погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на имя ответчика, не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представил.

В силу п. 2 ст. 1Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора, что следует из положений ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422ГК РФ).

Судом из представленных материалов дела и пояснений ответчика установлен факт заключения кредитного договора между Банком и А.Ю.П., предоставление заемщику кредита в сумме 197368,42 руб., под 26% годовых.

Доказательств понуждения А.Ю.П. к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела не имеется.

Из анализа предоставленных документов по кредитному договору следует, что Заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, в том числе и по уплате ежемесячных платежей по установленной процентной ставке, обязалась выполнять условия договора. Кредитными средствами Заемщик воспользовался, что она сама подтвердила в судебном заседании.

Вместе с тем доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представил.

Заключение сделок совершалось по волеизъявлению сторон, их условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по возврату денежных средств, в связи, с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец не представил суду каких-либо возражений на заявление ответчика.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала факт заключения кредитного договора.

Последний платеж А.Ю.П. был совершен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно следующий платеж в соответствии с графиком должен был наступить ДД.ММ.ГГГГ, именно с указанной даты истец узнал о нарушении своего права при неполучении очередного платежа.

Как следует из материалов дела №, ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с А.Ю.П. по кредитному договору № в размере 52508,2 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 887,62 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» с А.Ю.П. была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52508,2 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 887,62 руб.

Как следует из материалов гражданского дела №, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с А.Ю.П. по кредитному договору № в размере 488555,96 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4042,78 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» с А.Ю.П. была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 488555,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4042,78 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая срок действия кредитного договора, дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, дату последнего платежа по кредиту, период с момента обращения взыскателя с заявлениями о вынесении судебных приказов и до момента их отмены, в течение которого течение срока исковой давности прекратилось, необходимость исчисления срока давности по искам о просроченных повременных платежах отдельно по каждому просроченному платежу, исходя из графика платежей, подписанного ответчиком, а также дату обращения истца с настоящим иском в суд, суд приходит к выводу, о пропуске истцом срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ минус три года).

Истцом не представлены возражения относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, расчет исковых требований с учетом заявления о пропуске срока исковой давности по требованию суда.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из графика платежей (ДД.ММ.ГГГГ следующая дата за ДД.ММ.ГГГГ ), сумма задолженности по основному долгу составит 106422,89 руб., сумма процентов за пользование заемными средствами – 29656,02 руб., всего 136078,91 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит возместить ему расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 7491,12 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 7491,12 руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера заявленных требований 429112,36 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 136078,91 руб., т.е. в размере 3921,58 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-237, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с А.Ю.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес> края, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136078,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3921,58 руб., всего 140000,49 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к А.Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 293033,45 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3569,54 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда путем подачи апелляционной жалобы через <адрес> городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Павленко Н.С.