Дело № 2-1437/2023 (УИД 69RS0039-01-2023-001607-37)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июля 2023 года город Тверь
Пролетарский районный суд города Твери в составе:
председательствующего судьи Ерастовой К.А.,
при секретаре Гуреевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 16 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №6715263446 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 руб. под 20,90% годовых на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 марта 2023 года, на 07 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 52 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 марта 2023 года, на 07 мая 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 52 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30 641 рубля 87 копеек. Общая задолженность составляет 676 281 рубль 59 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 595 500 рублей 00 копеек, просроченные проценты 54 373 рубля 54 копейки, просроченные проценты за просроченную ссуду – 41 рубль 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 36 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты 87 рублей 93 копейки, дополнительный платеж – 10 698 рублей 13 копеек, иные комиссии – 15 543 рубля 90 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 676 281 рубля 59 копеек и уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 9 962 рублей 82 копеек.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, возражений не представил.
На основании ст. 167 ГПК РФ и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.
16 ноября 2022 года ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в соответствии с договором потребительского кредита №6715263446 от 16 ноября 2022 года: сумма транша – 600 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), указанная ставка составляет 20,9% годовых, срок предоставления транша 60 месяцев. ФИО1 также ознакомлен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссию за которые просил банк произвести.
При заключении договора ФИО1 выразил согласие на включение в Программу добровольной и финансовой защиты, размер платы за которую составляет 0,17% (1 015) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока страхования, на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, а также услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», размер платы за которую составляет 29 400 рублей (равными платежами в дату оплаты МОП).
Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 предварительно был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
Согласно выписке по счету за период с 16 ноября 2022 года по 07 мая 2023 года ответчику предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет заемщика № суммы 600 000 рублей.
Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ФИО1 16 февраля 2023 года, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом.
Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
По смыслу ст. 1 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» каждая самостоятельная услуга, оказываемая банком, является возмездной и подлежит оплате. Банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Частью 1 статьи 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако, виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.
В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорному кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07 мая 2023 года, согласно расчету истца, составляет 676 281 рубль 59 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 595 500 рублей 00 копеек, просроченные проценты 54 373 рубля 54 копейки, просроченные проценты за просроченную ссуду – 41 рубль 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду 36 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты 87 рублей 93 копейки, дополнительный платеж – 10 698 рублей 13 копеек, иные комиссии – 15 543 рубля 90 копеек.
Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору по основной сумме долга, процентам и штрафным санкциям соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности, либо ее полного отсутствия по состоянию на указанную дату заемщиком не представлено.
Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, оснований для ее снижения не имеется.
Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 9 962 рублей 82 копеек подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан 17 апреля 2021 года ОВМ УМВД России по г.Твери) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16 ноября 2022 года, по состоянию на 07 мая 2023 года в сумме 676 281 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 962 рублей 82 копеек, а всего 686 244 (Шестьсот восемьдесят шесть тысяч двести сорок четыре) рубля 41 копейку.
Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.А. Ерастова
Мотивированное решение составлено 12 июля 2023 года
Председательствующий К.А. Ерастова