РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2023 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0№-08 (№) по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 которыми просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от **/**/**** № по состоянию на **/**/**** в общей сумме 1 140 860,08 руб. из которых: основной долг - 1 091 034,27 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 48 755,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 348,36 руб., пени по просроченному долгу - 721,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 904 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита. Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 307 034,00 руб. на срок по **/**/**** с взиманием за пользование Кредитом 6,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Договор заключен клиентом через систему ВТВ-онлайн, в связи с чем отсутствует подписанный со стороны клиента экземпляр договора. При этом, в подтверждение заключения договора направляем ЛОГ-файл из личного кабинета должника, подтверждающий заключение им кредитного договора.
Так, Клиенту через систему ВТБ-Онлайн предлагалось оформить предодобренный потребительский кредит без посещения офиса. В случае согласия, Клиент подтверждает свое согласие на получение кредита, а также уведомляется о полной стоимости (процентная ставка, сумма кредита, ежемесячный платеж).
Ответчиком через ВТБ-Онлайн была подана онлайн заявка на оформление потребительского кредита без обеспечения. Данная заявка была одобрена Банком. Клиентом в системе «ВТБ-Онлайн» дано согласие/отклик на предодобренное предложение на получение потребительского кредита, оклик на предложение Банка прилагается.
После согласия на получение кредита в ВТБ-Онлайн отказаться от кредита невозможно, т.к. Клиент уведомлен о полной стоимости кредита и денежные средства переведены на мастер-счет.
Кредитные денежные средства в размере были зачислены Банком на счет Ответчика, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (подтверждения операции в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписи со стороны Заемщика.
Таким образом, ответчик, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет ВТБ-Онлайн на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). Копия кредитного договора Клиенту не выдается в момент оформления кредита, информацию о существенных условиях кредитного договора Заемщик может получить в личном кабинете ВТБ-Онлайн на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) либо в мобильном приложении на странице «Мои продукты» в раздел «Кредиты», выбрав соответствующий кредитный договор из списка. В случае необходимости Клиент имеет право обратиться в офис Банка и получить бумажную версию кредитного договора (платно согласно Сборнику тарифов), однако до настоящего момента этого не сделал. Ознакомиться с графиком платежей и информацией по выданному кредиту можно также в ВТБ-Онлайн.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 307 034,00 руб.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
При этом, по состоянию на **/**/**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 150 493,07 рублей.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на **/**/**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 140 860,08 рублей, из которых:
- 1 091 034,27 рублей - основной долг; плановые проценты за пользование кредитом – 48 755,48 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 348,36 руб., пени по просроченному долгу - 721,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 904 руб.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В материалы дела представлены пояснения истца об очередности погашения платежей, согласно которому на **/**/**** задолженность ФИО1 по кредитному договору № от **/**/**** составила в общей сумме 1 049 960,08 руб., из которых: 1 029 230,53 руб. - основной долг, 19 659, 22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 348, 36 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 721, 97 руб. - пени по просроченному долгу.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части наличия задолженности по кредитному договору в общем размере 1 049 960,08 руб., о чем представил соответствующее заявление, которое приобщено к материалам гражданского дела.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, частично признавшего исковые требования, принимая во внимание требования ч.2, ч. 3 ст. 173, ч.4 ст. 198 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований частично на основании следующего.
В соответствии с требованиями ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с требованиями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам (вкладам), стоимость банковских услуг и сроки их исполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из материалов дела усматривается, что **/**/**** ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита. Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 307 034,00 руб. на срок по **/**/**** с взиманием за пользование Кредитом 6,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
По доводам иска, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ
Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на **/**/**** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 140 860,08 руб.
Вместе с тем, как следует из пояснений истца об очередности погашения платежей и расчета к нем приложенному, ко взысканию на **/**/**** подлежит сумма 1 049 960,08 руб., из которых: 1029230,53 руб. - основной долг, 19 659,22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 348.36 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 721, 97 руб. - пени по просроченному долгу, с размером которого согласен ответчик ФИО1
Согласно части 1 статье 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если эти противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 3 статьи 39 ГПК РФ).
В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно части 4 статьи 198 ГПК РФ в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Поскольку признание ответчиком исковых требований в заявленной им части не противоречит закону, не нарушает права и интересы других лиц, что подтверждается имеющимися в деле доказательствами, при этом истцом представлены дополнительные пояснения истца об очередности погашения платежей и соответствующий расчет с учетом внесенных ответчиком платежей, соотносимые с признанным ответчиком размером долга, в связи с чем, суд полагает, что имеются основания для принятия признания ответчиком исковых требований и вынесения решения об удовлетворении исковых требований в данной части.
Последствия признания исковых требований ответчику разъяснены и понятны, о чем ответчик ФИО1 подтвердил в судебном заседании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1, **/**/**** года рождения, ур. ...., задолженность по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в общей сумме 1 049 960,08 руб., из которых: 1029230,53 руб. – основной долг, 19 659,22 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 348,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 721, 97 руб. – пени по просроченному долгу, а также государственную пошлину в размере 13 450 руб.
В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – **/**/****
Судья Ю.В. Суровцева