Дело № 2-367/2023
УИД 69RS0034-01-2023-000649-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2023 г. г. Удомля
Удомельский городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Панус К.И.,
при ведении протокола помощником судьи ВохлаковойН.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 6373599004 от 05.09.2022 за период с 11.10.2022 по 07.03.2023 в сумме 62 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 075 рублей, почтовые расходы в сумме 165 рублей 60 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что 05.09.2022 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 6373599004, согласно которому ответчику были переданы денежные средства в сумме 25 000 рублей на срок 35 календарных дней под 365% годовых. В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа. 11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев. 05.09.2022 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. Между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» 06.07.2022 заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-06/07/2022, на основании которого права требования по договору займа, заключенному с ответчиком перешли к АО «ЦДУ». 20.10.2022 ООО МФК «Веритас» переименовано в ООО МКК «Веритас». В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «Веритас», ООО «Абсолют Страхование».
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представители третьих лиц ООО МКК «Веритас», ООО «Абсолют Страхование», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств не представили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 05.09.2022 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 6373599004 на сумму 25 000 рублей на срок 35 календарных дней по 10.10.2022 с процентной ставкой 365,00% годовых. Согласно условиям договора коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», на присоединение к которому ответчиком выражено согласие, стоимость договора составляет 1 000 рублей, из которых страховая премия: 20 рублей, вознаграждение страхователю 980 рублей. Страховое покрытие – 24 000 рублей на срок 30 дней, итоговая сумма по договору займа – 25 000 рублей, денежная сумма, подлежащая перечислению клиенту – 24 000 рублей.
Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Веритас» на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов.
В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов Общества обязательным условием для принятии лица на обслуживание в Обществе является регистрация, которая осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе, на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). При этом клиент проходит процедуру проверки личности или упрощенной проверки личности.
В соответствии с указанными Правилами заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, знакомится с Общими условиями договора потребительского займа, Соглашением об использовании АСП, текстом индивидуальных условий. Подписание заявки (индивидуальных условий) осуществляется клиентом с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на номер его мобильного телефона.
В случае принятия решения об одобрении заявки Общество осуществляет акцепт поступившей заявки путем перечисления суммы микрозайма способом, указанным в заявке. Акцепт считается совершенным в случае поступления суммы микрозайма на банковскую карту / банковский счет / Qiwi кошелек или в случае получения суммы микрозайма клиентом на руки с использованием платежной системы CONTACT.
Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика ФИО1 была подана заявка на заключение договора займа, при регистрации были указаны фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона № и адрес электронной почты. При регистрации выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет.
Из ответа ПАО «МТС» следует, что абонентский номер № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, период действия с 23.07.2017 по настоящее время.
Все предусмотренные вышеуказанными Правилами действия заемщиком были осуществлены.
Согласно справке о заявке на предоставление займа по договору № 6373599004 на официальном сайте Общества в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (www.ezaem.ru) 28.03.2022 ФИО1 произвела регистрацию (IP адрес, с которого произведена регистрации на сайте: №), создание аутентификационных данных учетной записи клиента, клиент ознакомился с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Согласием на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй.
05.09.2022 отправлена заявка на получение займа, в этот же день оператор произвел перечисление средств в сумме 24 000 рублей, что также подтверждается выпиской по карте №, представленной ПАО Сбербанк.
Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сервиса и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле. СМС-код предоставляется клиенту путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.
Полученный заемщиком СМС-код, согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
Таким образом, установлено, что ООО МФК «Веритас» произвело идентификацию заемщика ФИО1 и осуществило перечисление денежных средств по договору займа на банковский расчетный счет.
Факт перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа Общество предоставляет клиенту займ, а клиент обязуется вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами (п. 2 Условий).
Общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 33 750 рублей, из которых сумма процентов 8 750 рублей, сумма основного долга 25 000 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6 Условий).
В соответствии с п. 12 Условий в случае нарушения срока возврата долга Заемщик обязуется оплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента возврата долга.
Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу (п. 13 Условий).
Условия договора займа доведены до ответчика ФИО1 до заключения договора при вводе ею данных на сайте, она выразила свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается ее цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (1710).
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Договору на 07.03.2023 образовалась задолженность в размере 62 500 рублей, из которых основной долг – 25 000 рублей, задолженность по процентам – 36 008 рублей 88 копеек, задолженность по штрафам/пеням – 1 491 рубль 12 копеек.
Размер задолженности за пользование займом исчислен исходя из условий договора и стороной ответчика не оспорен.
Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
06.07.2022 между ООО МФК «Веритас» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №ЕЦ06/07/2022, по условиям которого Цедент уступил, а Цессионарий принял права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в ежемесячных перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме приложения № 1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Ежемесячный перечень уступаемых прав требований по форме приложения № 1 к настоящему договору содержит список должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма.
На основании перечня уступаемых прав № 9 от 07.03.2023 АО «ЦДУ» передано право требования задолженности ФИО1 по договору № 6373599004 от 05.09.2022.
05.04.2023 АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка № 61 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа.
13.04.2023 был выдан судебный приказ № 2-893/2023, который по заявлению должника был отменен 11.05.2023.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не было представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора потребительского займа.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 075 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 137881 от 30.03.2023 и № 206689 от 29.05.2023. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела в сумме 165 рублей 60 копеек, из которых: 111 рублей 60 копеек - расходы по отправке в адрес ответчика копии искового заявления заказной почтой; 54 рубля - расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес судебного участка.
Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 почтовых расходов в сумме 111 рублей 60 копеек, так как подтверждена их связь с рассматриваемым делом. Судебные расходы в сумме 54 рубля взысканию не подлежат, поскольку к рассмотрению данного дела они не относятся.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
требования акционерного общества «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа № 6373599004 от 05.09.2022 за период с 11.10.2022 по 07.03.2023 в сумме 62 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 075 рублей, почтовые расходы в сумме 111 рублей 60 копеек, а всего 64 686 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 60 копеек.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий К.И.Панус
Решение в окончательной форме принято 17 июля 2023 г.
Председательствующий К.И.Панус