Дело <..>

УИД <..>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ФИО9

<адрес> 05.02.2025

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Катковой С.В., с участием

прокурора ФИО6,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев гражданское дело иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <..> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под <..> % годовых сроком на <...> месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. На основании договора оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных от <дата> <..> ПАО «Совкомбанк» действует от имени АО «Дом.РФ». Согласно п. 12 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <..>, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем <дата> возникла просроченная задолженность. По состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <...> дней. По состоянию на <дата> задолженность составляет в сумме <...> в том числе ссудная задолженность в размере <...> просроченные проценты в размере <...> просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <...>, неустойка на просроченные проценты в размере <...> неустойка на просроченную ссуду в размере <...> неустойка на просроченные проценты в размере <...> Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование в добровольно порядке удовлетворено не было. Просит суд расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ФИО5 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору от <дата> <..> в размере <...>, проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, квартиру общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <..>, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражал относительно вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Участники процесса о времени и месте рассмотрения дела также извещались в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, определил возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон - в порядке заочного производства, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в таком порядке.

В судебном заседании прокурор ФИО6 полагала необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить, поскольку ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет более 3 месяцев, размер задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества.

Исследовав материалы дела, выслушав позицию прокурора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (далее – ГК РФ) и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <..> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под <...> % годовых сроком на <...> месяцев. Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: 1) залог предмета ипотеки; 2) имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; 3) личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; 4) титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор. Согласно п.п. 12, 18 кредитного договора кредит выдается на приобретение в собственность заемщика объекта недвижимости: квартиры общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <..>, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (л.д. 16-23).

Между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога (ипотеки) <..>, предметом которого является помещение общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <...>, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, оценочная стоимость на момент заключения договора которого составляла <...> руб. (л.д. 29-33).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <...> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 6-8).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет в сумме <...> руб. <...> коп., в том числе ссудная задолженность в размере <...> коп., просроченные проценты в размере <...> коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <...> коп., неустойка на просроченные проценты в размере <...> коп., неустойка на просроченную ссуду в размере <...> коп., неустойка на просроченные проценты в размере <...> коп. (л.д. 3-5).

Вместе с тем, согласно п. <..> общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.4.1 общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью <...> календарных дней в течение последних <...> календарных дней (л.д. 144-146).

Согласно п. <...> кредитного договора процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на <...>%, при наступлении каждого из последующих событий: заемщик не подключился к имущественному, личному, титульному страхованию; неоплата (неполная) оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного оплаченного банком и по распоряжению заемщика. Порядок изменения процентной ставки и информирование заемщика о таком изменении определены в п. <...> общих условий.

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору от <дата> ответчиком ФИО2 суду не представлено, также не представлены возражения относительно задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом выше приведенных положений закона, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора, и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <...> коп., процентов за пользование кредитом по ставке <...> % годовых начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В пункте 1 статьи 3 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 54 Федерального закона «Об ипотеке устанавливает, что суду при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание (п. 3) и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п. 4).

Как следует из пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога (ипотеки) <..>, предметом которого является помещение общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <...>, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, оценочная стоимость на момент заключения договора которого составляла <...> руб. (л.д. 29-33).

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от <дата> ФИО2 приобрела с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» в собственность квартиру по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> (л.д. 24-26).

Из выписки из ЕГРН от <дата> следует, что правообладателем жилого помещения по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, является ФИО2; установленные ограничения – ипотека в силу закона; лицо в пользу которого установлено ограничение – ПАО «Совкомбанк» (л.л. 157-161).

Истцом представлен отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости указанной квартиры от <дата>, согласно которому рыночная стоимость по состоянию на <дата> составляет <...> руб., ликвидационная стоимость – <...> руб., что составляет <...> % рыночной стоимости такого имущества (л.д. 36-85).

Какие-либо возражения относительно стоимости объекта недвижимости ответчиком не представлены, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для назначения по делу судебной экспертизы не имеется.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Учитывая период неисполнения ответчиком обязательств, размер задолженности, который превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, руководствуясь статьями 3 и пункта 1 статьи 50, пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 1 статьи 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращения взыскания на предмет ипотеки.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, квартиру общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <..> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, исходя из удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования удовлетворены полностью с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> <..>, заключенный между ФИО2 (паспорт <..>) и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <..>).

Взыскать с ФИО2 (паспорт <..>) в пользу акционерного общества «Дом.РФ» (ИНН <..>) задолженность по кредитному договору от <дата> <..> в размере <...>., проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых начисленных на сумму остатка основного долга с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, квартиру общей площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Каткова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья С.В. Каткова