Дело № 2-126/2025

45RS0004-01-2025-000111-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Далматово

Курганская область 6 мая 2025 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В.,

при секретаре судебного заседания Черных С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» (далее – ООО «ПКО Управляющая компания Траст», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 19.02.2021 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №*, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 70000 руб. под 25,9 % годовых. По условиям заключенного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа в размере 5% от суммы ссудной задолженности по кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив кредит. ФИО3 в нарушение условий договора обязательство по возврату кредита и уплате процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора банк имеет право на уступку права (требования). 10.11.2023 ПАО «МТС Банк» уступило свои права по указанному кредитному договору истцу по договору № 112023-УК Траст. С даты перехода права требования до настоящего времени ответчиком обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов не исполняются. Общая сумма задолженность по кредитному договору составляет 76348,78 руб., из которых задолженность по основному долгу – 66175,90 руб., задолженность по процентам – 10172,88 руб. Просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением от 19.03.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ПАО «МТС-Банк».

Представитель истца ООО «ПКО Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, письменные объяснения (возражения) не представила.

Представитель третьего лица ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о дате и времени судебного заседания на официальном сайте Далматовского районного суда Курганской области в сети «Интернет» размещена заблаговременно.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статься 422Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного обслуживания с использованием сети «Интернет», включая использование личного кабинета, переписку по электронной почте, использование СМС-сообщений, в том числе, при идентификации лица по принадлежащему ему телефонному номеру.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов гражданского дела следует, что 19.02.2021 между ПАО «МТС Банк» и ФИО3 на основании заявления последней об открытии банковского счета и предоставления банковской карты, заключен договор потребительского кредита №*(далее – кредитный договор).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк», Общих условий комплексного обслуживания со всеми приложениями и Тарифа 72 МТС Деньги Weekend MC World.

Согласно Индивидуальным условиям ФИО3 на неопределенный срок предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 70 000 руб. (п. 1,2, 3); процентная ставка при выполнении условий льготного периода кредитования – 0% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 25,9 % годовых (п. 4); порядок погашения кредита – путем ежемесячного размещения на счете суммы минимального платежа, включающего: минимальную сумму внесения средств на счете в размере 5% от суммы задолженности, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды суммы, проценты, суммы штрафных санкций и плат, технический овердрафт (п. 6).

В силу пункта 1.1 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» (далее – Общие условия) договор считается заключенным с момента акцепта Банком подписанного держателем карты заявления (оферты). Акцептом оферты со стороны банка в части открытия счета является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений является предоставление на подпись держателю карты Индивидуальных условий и, в случае их подписания, установка лимита.

Лимит кредита по карте устанавливается по соглашению сторон в Индивидуальных условиях и может быть изменен, путем заключения соответствующего соглашения в порядке, установленном в п. 1.7 Общих условий. Информация о текущем размере лимита отражается в счет-выписке, которая направляется держателю карты ежемесячно, в установленном договором порядке, что установлено в пунктах 4.2, 4.3 Общих условий.

В соответствии с п. 4.9 Общих условий за пользование кредитом держатель карты уплачивается банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году.

Минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшегося на конец последнего календарного дня расчетного периода. Держатель карты обязан ежемесячно погашать задолженность в сумме минимального платежа. Минимальный платеж уплачивается путем размещения денежных средств на счете в течение соответствующего платежного периода и включает в себя: минимальную сумму внесения средств на счет, установленную Тарифами, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период, сумму процентов за пользование кредитом начисленных согласно Тарифам за предыдущий расчетный период – в случае выполнения условий льготного периода кредитования, сумму процентов за пользование кредитом начисленных согласно Тарифам за соответствующий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт – в полном объеме, минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие периоды и начисленные проценты в полном объеме (пункты 4.10, 4.11 Общих условий).

Согласно п. 4.4 Общих условий срок полного погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет-выписки является день ее формирования и направления держателю карты. дата выставления заключительного счета –выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет –выписки, с указанием сроков погашения, может быть направлен заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством системы «Интернет-банк», а также по сетям электросвязи на указанный заемщиком в заявлении контактный адрес электронной почты или основной номер мобильного телефона.

В случае если, в сроки, установленные банком в заключительном счет-выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанным в заключительном счет-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком (п. 4.6 Общих условий).

По истечению срока, установленного банком в заключительном счет-выписке, начисление процентов за пользование кредитом банком на сумму просроченной задолженности не производится ( пункт 4.14 Общих условий).

Пунктом 1.4 Тарифа 72. ПАО «МТС Деньги Weekend» установлена минимальная сумма внесения средств на счет – 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.

ФИО3 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления банковской карты, использования и возврата кредита изложенными в Индивидуальных и Общих условиях, Тарифах, приняла обязательство возвратить банку кредит и уплатить начисленные на него проценты, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении и Индивидуальных условиях кредитного договора.

Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты, Индивидуальные условия подписаны заемщиком аналогом собственноручной подписи путем введения кода доступа с основного номера мобильного телефона (справка о заключении договора).

Абонентский номер «№*», посредством которого был заключен кредитный договор, по состоянию на 19.02.2021 был зарегистрирован за ответчиком (информация оператора сотовой связи от 14.04.2025).

ПАО «МТС-Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, открыв на имя ответчика счет №* и предоставив кредитные денежные средства в пределах определенного в кредитном договоре лимита, что подтверждается выпиской по счету, а также сведениями ФНС об открытых счетах ответчика.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик производила расходные операции по кредитной карте с февраля 2019 года по июнь 2022 года, т.е. воспользовалась заемными денежными средствами. Последний обязательный ежемесячный минимальный платеж внесен в июне 2022 года и в дальнейшем погашение задолженности не производилось, в результате чего образовалась задолженность в размере 76348,78 руб., в том числе: основной долг – 66175,90 руб., проценты – 10172,88 руб.

По заявлению ПАО «МТС Банк» мировым судьей судебного участка № 52 судебного района г. Кургана Курганской области 09.10.2023 выдан судебный приказ № 2-9728/2023, которым с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору от 19.02.2021 №* сумме 76348,78 руб., а также государственная пошлина в размере 1245,23 руб. (всего взыскано 77594,01 руб.).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

С условием о праве Банка осуществлять уступку права требования по договору кредита третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, ответчик была ознакомлена и согласилась с ним (п. 13 Индивидуальных условий, п. 8.15 Общих условий).

На основании договора уступки прав требования от 10.11.2023 № 112023-УК Траст право требования ПАО «МТС-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.02.2021 №* с ФИО3 перешло к ООО «ПКО Управляющая компания Траст» в объеме 76348,78 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 66175,90 руб., задолженность по процентам – 10172,88 руб.

О состоявшейся уступке прав и обязанности погашения задолженности новому кредитору ответчик ФИО3 была уведомлена, что подтверждается представленным в материалы дела уведомлением, направленным в адрес ответчика по реестру от 29.11.2023.

Определением мирового судьи судебного участка № 52 судебного района г. Кургана Курганской области от 18.03.2024 произведена замена взыскателя по судебному приказу от 09.10.2023 № 2-9728/2023 с ПАО «МТС-Банк» на ООО «Управляющая компания Траст».

Определением мирового судьи судебного участка № 52 судебного района г. Кургана Курганской области от 10.06.2024 судебный приказ от 09.10.2023 № 2-9728/2023 отменен по возражениям должника.

На основании судебного приказа от 09.10.2023 № 2-9728/2023 в отношении должника ФИО3 судебным приставом-исполнителем Курганского ГО СП № 5 УФССП России по Курганской области было возбуждено исполнительное производство № 79292/24/45035-ИП, которое окончено 23.07.2024. По исполнительному производству удержание не производилось, задолженность на дату его окончания составила 77594,01 руб.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Так, судом установлено, что 19.02.2021 между ПАО «МТС Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №*, содержащий все его существенные условия. Обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись с июля 2022 года, в результате чего образовалась задолженность, которая была взыскана судебным приказом.

На основании договора уступки прав (требований) от 10.11.2023 право требования по кредитному договору от 19.02.2021 №* перешло к истцу в объеме 76348,78 руб. Состоявшаяся уступка права закону не противоречит.

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был отменен, в рамках исполнительного производства удержание не производилось.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, и признается верным. Оснований не доверять расчету истца у суда не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Ответчиком факт заключения кредитного договора не оспаривался, доказательств отсутствия или иного размера задолженности в материалы дела не представлено.

12.02.2024 ФИО3 выдан паспорт гражданина Российской Федерации на фамилию «Вагина».

На основании изложенного, исковые требования ООО «ПКО Управляющая компания Траст» подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19.02.2021 №* в размере в размере 76348,78 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу иска подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (платежное поручение № 1249 от 17.02.2025, платежное поручение № 5870 от 22.08.2024).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН №*, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Управляющая компания Траст (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 19 февраля 2021 года №* в размере 76348 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в Далматовский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Пшеничникова