РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Нестеров

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Кравец И.В.,

при секретаре Горбач И.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследников заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 308,64 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 503,09 рублей.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО6 в сумме 325 000 руб. на срок 34 месяца под 15,24% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

03 ноября 2013 года заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, а 18 октября 2019 года с заявлением на получение карты МИР Социальная № счета карты 40№.

18 октября 2019 года заемщик самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».

22 сентября 2021 года в 13:19 заемщик установил мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвел регистрацию в данной системе путем обмена сообщениями с личного телефона.

27 сентября 2021 года заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. В тот же день в 13:58 заемщику смс-сообщением было предложено подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

В ту же дату в 14:04 заемщик подтвердил акцепт оферты, введя предложенный пароль и в 14:11 Банком выполнено зачисление на банковский счет клиента № суммы кредита в размере 325 000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 831,87 руб. в платежную дату - 27-го числа каждого месяца. Также предусмотрена выплата неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Предполагаемым наследником является жена заемщика - ФИО3, в связи с чем ПАО «Сбербанк» просил взыскать задолженность в пределах стоимости наследственного имущества с наследников заемщика солидарно.

ПАО «Сбербанк России» своего представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о чем в деле имеется соответствующее уведомление, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении требований отказать, пояснив, что после смерти супруга ФИО2 в наследство не вступала, какое-либо принадлежащее заемщику имущество после его смерти не получала. Предъявляла документы по страховке супруга, в чем банк ей отказал по причине того, что она не вступала в наследство. Имеющийся в семье автомобиль Рено Лагуна, собственником которого был умерший супруг, после его смерти был снят с регистрационного учета, так как из-за старости полностью пришел в негодность.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве ответчика была привлечена <данные изъяты> заемщика ФИО2 - ФИО4, которая в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не вступала в наследство после смерти <данные изъяты>, потому что имущества у него не было.

Выслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 и п.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 325 000 руб. сроком 34 месяца под 15,25% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотрена: для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, 22 сентября 2021 года в 13 час. 19 мин. заемщик установил мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 57 мин. выполнил вход систему «Сбербанк Онлайн», ему направлена заявка на получение кредита. В тот же день в 14:04 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который был введен заемщиком. Должнику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты путем ввода направленного пароля, которое он подтвердил, введя предложенный пароль. Согласно отчету по банковской карте клиента №, ДД.ММ.ГГГГ в 14 час. 11 мин. банком выполнено зачисление кредита в сумме 325 000 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 831,87 руб. в платежную дату каждого месяца.

Согласно представленному расчету по состоянию за период с 28 февраля 2022 года по 22 ноября 2022 года задолженность по данному договору составляет 330 308,64 руб., из которых: 293 640,45 руб. - просроченная ссудная задолженность; 36 668,19 руб. - просроченные проценты.

Записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьи 1152-1154 ГК РФ устанавливают сроки и способы принятия наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Из ответа нотариуса Нестеровского нотариального округа Калининградской области от 20 декабря 2022 года следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось.

Судом установлено, что должник ФИО2 на дату смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>, <адрес>. Собственником данного жилого помещения по сведениям МБУ «Пригородный территориальный отдел», является ФИО3, что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям Федеральной службы государственной регистрации права, кадастра и картографии, сведения о правах должника ФИО2 на имеющиеся у него объекты недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют.

Согласно данным учетно-информационного ресурса Калининградского центра технической инвентаризации и кадастровых работ АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» должник ФИО2 в списках физических лиц, зарегистрировавших право собственности на объекты недвижимого имущества в г. Калининграде и Калининградской области не значится.

Согласно сведениям службы Гостехнадзора Калининградской области от 29 декабря 2022 года, сведения о регистрационных действиях в отношении самоходных машин, принадлежащих ФИО6 отсутствуют.

Согласно сведениям УМВД России по Калининградской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 на регистрационном учете состоял автомобиль Рено Лагуна, грн №, 2001 года выпуска, в отношении которого ДД.ММ.ГГГГ произведена операция по прекращению регистрации транспортного средства в связи с наличием сведения о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства.

По сведениям ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2 было открыто три счета: ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 10, 59 руб.; ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 30,82 руб.; ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 10,00 руб.

По сведениям КБ «Энерготрансбанк» (АО), АО «Россельхозбанк», Банка ВТБ (ПАО), АО «Газпромбанк», ФИО2 не являлся их клиентом. Сведения о заключении договоров аренды банковских ячеек, доверенности и завещательные распоряжения в банках отсутствуют, банковские карты не выпускались.

Сведения о заключении договоров аренды банковских ячеек, доверенности и завещательные распоряжения в банках отсутствуют, банковские карты не выпускались.

Сведения об иных расчетных счетах, открытых на имя ФИО2 отсутствуют.

Таким образом, судом не добыто, истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчики ФИО1, ФИО4 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО2, являвшегося заемщиком.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку наличие наследственной массы при рассмотрении настоящего иска не установлено, возможность взыскания истцом задолженности по кредитному договору утрачена, требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28 февраля 2022 года по 22 ноября 2022 года в размере 330 308, 64 рублей, а также суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 503, 09 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

В окончательном виде мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2023 года.

Судья Кравец И.В.