УИД 03RS0049-01-2022-002234-36 Дело № 2-114/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 г. г. ФИО1

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Лукмановой Г.Х., при секретаре Ахияровой Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ХКФ Банк», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 778 руб. 27 коп., в том числе: основной долг – 500 358 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом – 30 929 руб. 18 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 245 869 руб. 96 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 225 руб. 06 коп., комиссия за направление извещений – 396 руб., а также взыскании государственной пошлины в размере 10 997 руб. 78 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 555 685 руб., из них: 515 000 руб. – сумма к выдаче, 40 685 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 18,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 555 685 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 515 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, 40 685 руб. были перечислены на оплату дополнительных услуг, а именно для оплаты страхового взноса на личное страхование, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 063 руб. 15 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 869 руб. 96 коп. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 779 778 руб. 27 коп., из которых: 500 358 руб. 07 коп. – основной долг, 30 929 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 245 869 руб. 96 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 225 руб. 06 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 руб. – комиссия за направление извещений. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 778 руб. 27 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 997 руб. 78 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в поданном заявлении просит о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направил.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

По условиям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 555 685 руб., из них: 515 000 руб. – сумма к выдаче, 40 685 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 18,90% годовых, сроком на 60 месяцев.

Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о предоставлении Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях Договора.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом исполнило обязательства по предоставлению денежных средств. Денежные средства в размере 555 685 руб. получены заемщиком ФИО2 перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 063 руб. 15 коп., дата ежемесячного платежа 6 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий)

В период действия договора ответчиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: индивидуальное добровольной личное страхование – 40 685 руб. за срок кредита; ежемесячное направление извещений по кредиту (смс-пакет) – 99 руб.В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком было оставлено без внимания.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банка ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 869 руб. 96 коп. являются убытками Банка.

Заявляя требование о взыскании убытков, банк предоставил расчет, согласно которому истец претендует на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами на остаток долга по дату окончания срока договора в твердой денежной сумме равной 245 869 руб. 96 коп., соответствующей сумме процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 18,9% годовых.

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат праву кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем, задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений о их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.

В такой ситуации требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за пользование займом, фактически представляющих собой договорные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности не наступил, в связи с чем суд считает необходимым взыскать их с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно (платеж от ДД.ММ.ГГГГ) в размере, установленном договором и графиком платежей, что составляет 129 704 руб. 23 коп.

Суд проверил представленный истцом расчет задолженности, который признает законным и обоснованным, арифметически верным, и является допустимым доказательством, между тем, суд уточнил период начисления убытков, определив их с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также контррасчет относительно суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 612 руб. 54 коп., из которых: 500 358 руб. 07 коп. – основной долг, 30 929 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 129 704 руб. 23 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 225 руб. 06 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссия за направление извещений.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере 9 836 руб. 13 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 612 руб. 54 коп., из которых: 500 358 руб. 07 коп. – основной долг, 30 929 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 129 704 руб. 23 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 225 руб. 06 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссия за направление извещений, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 836 руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Г.Х. Лукманова

Мотивированное решение суда изготовлено 23.01.2023.