Дело № 2-1513/2025
34RS0004-01-2025-001385-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Красноармейский районный суд г. Волгограда
в составе: председательствующего - исполняющего обязанности судьи Красноармейского районного суда г. Волгограда Джумагалиевой И.Н.,
при секретаре судебного заседания Машковой Л.С.,
с участием ответчика ФИО1 ФИО4
«22» мая 2025 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО6. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании иска указано, что 08 ноября 2023 года между АО «Альфа-Банк», с одной стороны, и ФИО1 ФИО7 - с другой стороны, заключен кредитный договор № №, в рамках которого ответчику (с обременением залогом квартиры <адрес>) предоставлен кредит на сумму 1 647 500 рублей под 16,70 % годовых сроком погашения на 120 месяцев с обязательством заемщика осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами по 28 508 рублей 69 копеек, тогда как ответчик длительное время не исполняет свои обязательства, что явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 1 792 378 рублей 93 копейки, а так же обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру <адрес> с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере 2 452 180 рублей 80 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 ФИО8. в судебном заседании исковые требования признала, не возражала против их удовлетворения.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные в судебное заседание доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ч. 2 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно ч. 2 ст. 11 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.
В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено, 08 ноября 2023 года между АО «Альфа-Банк», с одной стороны, и ФИО1 ФИО9. - с другой стороны, заключен кредитный договор № №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит на сумму 1 647 500 рублей под 16,70 % годовых сроком погашения на 120 месяцев с обязательством заемщика осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами по 28 508 рублей 69 копеек. Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры <адрес>). (л.д.10-15)
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора № № обеспечением исполнения заемщика обязательств является залог квартиры <адрес>. (л.д.11)
При этом запись об обременении квартиры № <адрес> залогом внесена в ЕГРН, что подтверждается представленной выпиской. (л.д.27-30)
Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика, ФИО1 ФИО10. допускает неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей, что явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, которая по состоянию на 13 марта 2025 года составляет 1 792 378 рублей 93 копейки, из которых сумма основного долга 1 625 273 рубля 24 копейки, начисленные проценты 156 182 рубля 43 копейки, штрафы и неустойки 10 923 рубля 26 копеек.
Поскольку в судебном заседании подтверждено, что в сроки, установленные для погашения очередной части кредита, ответчик свои обязательства не исполнила, требования банка о взыскании суммы задолженности в части основного долга на сумму 1 625 273 рубля 24 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 3, 4, п. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности: уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, причитающихся сумм неустойки, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая, что в судебном заседании установлено существенное нарушение со стороны ФИО1 ФИО11 условий кредитного договора, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой), поскольку сумма неисполненного перед истцом заемщиком обязательства составляет более 5 % от размера оценки рыночной стоимости квартиры как предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства превышает 10 месяцев, суд приходит к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано крайне незначительным и размер требований истца как залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
В связи с этим являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога – принадлежащую ФИО1 ФИО12 квартиру <адрес> с кадастровым номером №.
В целях определения стоимости квартиры, истцом на основании договора получено заключение оценщика ООО «Русоценка», согласно которому рыночная стоимость квартиры <адрес> по состоянию на 16 января 2025 года составляет 3 065 226 рублей.
У суда нет оснований ставить под сомнение объективность данного экспертом заключения, экспертное заключение научно мотивировано, приведены методы исследования.
Тем самым исходя из требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливаемая судом на основании заключения оценщика рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 452 180 рублей 80 копеек (3 065 226 * 80 %).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 32 923 рубля 79 копеек, данные денежные средства подлежат взысканию в пользу АО «Альфа-Банк» с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Волгограда (паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан 06 октября 2023 года ГУ МВД России по Волгоградской области) в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 08 ноября 2023 года в сумме 1 792 378 рублей 93 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО15 квартиру <адрес> с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену 2 452 180 рублей 80 копеек, установив способ реализации предмета залога – публичные торги.
Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 923 рубля 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 26 мая 2025 года.
Председательствующий И.Н.Джумагалиева