Решение по делу № 2-1226/2023 от 10.02.2023

Дело № 2-1226/2023

УИД26RS0001-01-2022-011715-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 03 февраля 2023 года.

Решение изготовлено в полном объеме 10 февраля 2023 года.

03 февраля 2023 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Лысенко Н.С.

с участием:

ответчика ФИО1

при секретаре Экба А.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от дата на сумму 998 483 рубля, в том числе: 880 000 рублей сумма к выдаче, 119 483 872 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 16,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998483 рубля на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 880 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 118483 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно списанием денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике по, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 22 146 рублей 37 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен дата, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дата по дата в размере 487 136,64 руб.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на дата задолженность заемщика по договору составляет 1 509 296 рублей 65 копеек, из которых:

-сумма основного долга 964 636 рублей 25 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 53 759 рублей 11 копеек;

-убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 487 136 рублей 64 копейки (за период с дата по дата);

-штраф за возникновение просроченной задолженности 3 764 рубля 65 копеек.

Просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от дата в размере 765 729 рублей 79 копеек, из которых:

1 509 296 рублей 65 копеек, из которых:

-сумма основного долга 964 636 рублей 25 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 53 759 рублей 11 копеек;

-штраф за возникновение просроченной задолженности 3 764 рубля 65 копеек.

Так же просит суд взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 746 рублей 48 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представлено заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требования частично согласился, просил частично отказать в удовлетворении требований истца согласно письменным возражениям.

В письменных возражениях указано, что проверяя размер задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, в части суммы убытков, обращает внимание суда, что под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитном договору, за период с дата по дата, то есть истцом ко взысканию заявлены в том числе проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, а именно с дата по дата.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Доводы истца о возможности взыскания процентов за пользование кредитом за период с дата по дата не может быть признан правильным, а требования Банка о взыскании убытков (процентов на будущее) не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера.

Право истца на получение процентов по кредитному договору подлежит в полном объеме только за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права истца, которое ответчиком еще не нарушено.

Требования Истца о взыскании убытков (процентов на будущее) в размере 487 136 рублей 64 коп. не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера.

Проверяя размер задолженности по кредитному договору по состоянию на дата, в части суммы процентов за пользование займом, в соответствии с графиком платежей сумма процентов за пользование займом, дата по дата составляет 190 639,91 рублей:

Дата платежа

Проценты за пользование кредитом

дата

13 399,19

дата

13 720.28

дата

13 599.34

дата

13 041.93

дата

13 345.98

дата!

12 793.22

дата

13 085.41

дата

12 955.36

дата

11 582.46

дата

12 671.81

дата

12 131,43

дата

12 392.07

дата

11 856.83

дата

12 104.37

дата

11 960.23

Таким образом, согласно расчету ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет 1 159 040 рублей 81 коп., из которых сумма основного долга - 964 636 рублей 25 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 190 639 рублей 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 764 рублей 65 коп.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от дата на сумму 998 483 рубля, в том числе: 880 000 рублей сумма к выдаче, 119 483 872 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 16,90% годовых.

Денежные средства в размере 880 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения задолженности, а именно в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком обязательств по договору является существенным нарушением условий договора.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом суд считает установленным.

Стороной истца был представлен расчет задолженности по договору № от дата в размере 765 729 рублей 79 копеек, из которых:

1 509 296 рублей 65 копеек, из которых:

-сумма основного долга 964 636 рублей 25 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 53 759 рублей 11 копеек;

-штраф за возникновение просроченной задолженности 3 764 рубля 65 копеек.

Суд обращает внимание, что основные исковые требования истца заявлены по состоянию на дата, однако расчет убытков истцом произведен за период за период с дата по дата, т.е. что является незаконным и необоснованным.

Взыскание процентов по кредитному договору не будущее время фактически является восстановлением права истца, которое ответчиком еще не нарушено.

Кроме того, суд отмечает, что истец не лишен права обратиться в суд с новыми исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту за наступивший период.

Суд, проверив контррасчет ответчика, по процентам за период с дата по дата, считает его верным, соответствующим графику платежей установленному кредитным договором № от дата, и считает возможным положить его в основу при вынесении решения суда.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 1 159 040 рублей,

-сумма основного долга 964 636 рублей 25 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 190 639 рублей 91 копейка;

-штраф за возникновение просроченной задолженности 3 764 рубля 65 копеек.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 13 995 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, дата года рождения, (№ <адрес> в <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 1 159 040 рублей,

-сумма основного долга 964 636 рублей 25 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 190 639 рублей 91 копейка;

-штраф за возникновение просроченной задолженности 3 764 рубля 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 995 рублей 20 копеек.

В удовлетворении оставшихся исковых требований о взыскании убытков и государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Лысенко