УИД: 56RS0044-02-2023-000234-92

Дело № 2-2-187/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 года п. Светлый

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Быстровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк Оренбургское отделение № (далее по тексту ПАО Сбербанк, Истец, Кредитор, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что дд.мм.гг. Индивидуальный предприниматель ФИО1 в силу статьи 428 ГК РФ представил в ПАО Сбербанк Заявление о присоединении (далее по тексту - заявление от дд.мм.гг.) к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - УДБО) ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения № и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт) подписанных электронной подписью (далее по тексту Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно пп. 1-3,6 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1350000 руб., с датой возврата по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления. Банк свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента № сумму кредита в размере 1350000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, банк дд.мм.гг. направил заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком Заемщиком не погашена.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (включительно) в размере 1 048 497,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 970 163,65 руб., просроченные проценты - 78 333,42 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 442,49 руб. Всего взыскать 1 061 939,56 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

ФИО1 Е. была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся также адресом регистрации: /адрес/. Судебные повестки не были получены ФИО1 Е. по обстоятельствам, зависящим от нее.

На основании изложенного, учитывая ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает, что ФИО1 Е. извещена надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. Индивидуальный предприниматель ФИО1 представила в ПАО Сбербанк Заявление о присоединении (далее по тексту - заявление от дд.мм.гг.) к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - УДБО) ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и. физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 Заявления от дд.мм.гг. Клиент (Заёмщик) просит на указанных в УДБО условиях осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее по тексту — СББОЛ). Согласно п.2.6 (буллит 17): УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе, подписание кредитной документации.

дд.мм.гг. между ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения № и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт) подписанных электронной подписью (далее по тексту Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.

Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно п. 3.1, 3.3, 3.6.2 Общих условий кредитования, п..3 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

B соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять. С использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным. оттисками печатей Сторон (при наличии).

B соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно c использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом от дд.мм.гг.. Данные сертификата серийный номер №, срок действия с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении ответчиком.

Согласно пунктам 1-3,6 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1350000 рублей, датой возврата - по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт Заемщика №.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка (п.3.2. Общих условий кредитования).

Банк свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента № сумму кредита в размере 1350000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 заявления о присоединении). Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору; в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 3.1., 3.3., 3.6.2. Общих условий кредитования, п..3 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

В соответствии с п.3.8 Общих условий кредитования, п.8 заявления о присоединении № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно общим условиям кредитования обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями п.8 заявления о присоединении, определяемых на дату погашения кредита, и иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Договором, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, банк дд.мм.гг. направил заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком Заемщиком не погашена.

Задолженность Заемщика по Договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (включительно) в размере 1048497,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 970163,65 руб.; просроченные проценты – 78333,42 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был, вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (включительно) в размере 1048497,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 970163,65 руб.; просроченные проценты – 78333,42 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13442,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (включительно) в размере 1048497,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 970163,65 руб.; просроченные проценты – 78333,42 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13442,49 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий: Ю.А. Малофеева

В окончательной форме решение принято судом 10 августа 2023 года.

Председательствующий: Ю.А. Малофеева