03RS0030-01-2022-000591-55
№ 2 –426/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 г. с. Ермекеево
Бижбулякский межрайонный суд Постоянное судебное присутствие в селе Ермекеево Ермекеевского района Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Багаутдинова М.А., при секретаре Файзуллине Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам умершего заёмщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Акционерному обществу «<адрес> Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 136 253,52 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3599,13 рублей; взыскании с наследников умершего заемщика ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 799,70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 341,87 рублей; в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в погашение задолженности по кредитному договору №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 799,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1341,87 рублей; в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 053,22 рублей, расходов на оплату государственной пошлины в размере 4941,00 рублей.
Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключено кредитное соглашение №КD№ на сумму 221 938, 18 рублей со сроком возврата 84 месяца годовых и в случае невыполнения заемщиков условий возврата предоставленного кредита под 34.9%,
В соответствии с указанным договором Банком был открыт счет №, осуществлена эмиссия банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использование карты и предоставлен кредит.
В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом.
При заключении кредитного соглашения №КD№ ФИО2 выразил желание быть застрахованным лицо по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования», страховыми рисками по которому являются – смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.
ФИО2 назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени.
В нарушение указанных условий договора потребительского кредитного (далее по тексту – ДПК) и условий п.п. 4,6 индивидуальных условий ДПК должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 образовалась задолженность в размере 187053,22 рублей, в том числе: 136 253,52 рублей – сумма основного долга, 50 799,70 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
В связи с чем, истец считает, что у него возникло право на получение страховой выплаты в размере 136 253,52 рублей.
Учитывая наступление страхового случая, считает, что с наследников заёмщика подлежит взысканию разница между образовавшей задолженностью и страховой выплатой в размере 50 799,70 рублей.
Представитель истца – ФИО5, доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчик АО «<адрес> Страхование», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, заявили ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признали в полном объеме, по основаниям изложенным в возражении на исковое заявление, в частности, отсутствием доказательств, подтверждающих смерть ФИО2 в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.
С целью привлечения к участию в судебном заседании наследников умершего ФИО2 судом были направлены запросы к нотариусу нотариального округа <адрес> РБ, РЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес> Республики Башкортостан, Гостехнадзор. Судом установлено, что наследниками умершего ФИО2 являются ФИО4 и ФИО6, которые получили свидетельства о праве на наследство.
Ответчик ФИО4 в суде исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении иска отказать.
Ответчик ФИО6, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, уважительность причины не явки суду не представлена.
Принимая во внимание положения ст.167 ГПК РФ, суд, признавая причины неявки представителя истца и ответчиков неуважительными, рассмотрел дело без их участия.
Изучив представленные доказательства и огласив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключено кредитное соглашение №КD№ на сумму 221 938, 18 рублей со сроком возврата 84 месяца годовых и в случае невыполнения заемщиков условий возврата предоставленного кредита под 34.9%,
В соответствии с указанным договором Банком был открыт счет №, осуществлена эмиссия банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использование карты и предоставлен кредит.
В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом.
При заключении кредитного соглашения №КD№ ФИО2 выразил желание быть застрахованным лицо по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования», страховыми рисками по которому являются – смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.
ФИО1 назначил выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени.
В нарушение указанных условий договора потребительского кредитного (далее по тексту – ДПК) и условий п.п. 4,6 индивидуальных условий ДПК должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 образовалась задолженность в размере 187053,22 рублей, в том числе: 136 253,52 рублей – сумма основного долга, 50 799,70 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
Согласно пункту страховые выплаты Программы коллективного добровольного страхования (приложение № к договору №У от ДД.ММ.ГГГГ) при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в раздел «страховые случаи/риски» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы.
П. 3.2.2. договора страхования предусмотрено, что страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.
При этом страховая выплата производится страхователю в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая (включая начисленные проценты за использование кредита, комиссии, штрафы, пени).
П. 3.4 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ устанавливает безусловную франшизу в размере разницы между страховой суммой и суммой задолженности застрахованного лица по графику погашения на дату страхового случая.
Согласно п. 2.3.5 договора коллективного страхования страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счета выгодоприобретателей в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, представляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора № КD№ от ДД.ММ.ГГГГ (221 938,18 руб.), размера задолженности заемщика на дату наступления страхового случая (139 935,44 руб.), франшизы п. 3.4 дополнительного соглашения к договору страхования в пользу банка подлежит уплата страховой выплаты в размере 136 253,52 руб.
ДД.ММ.ГГГГ (после поступления в банк подтвержденной информации о смерти заемщика) страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты.
В нарушение условий договора страхования №У от ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплату страховой суммы не произвел.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно смерть застрахованного лица вследствие острого внезапного заболевания, в связи с чем, у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты в размере 136 253,52 рублей.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с положениями ст. 1142 и ст. 1153 п. 2 абз. 5 ГК РФ в качестве ответчиков привлечены: дети умершего ФИО1 – ФИО4 и ФИО6.
Как следует из наследственного дела умершего ФИО1 №ДД.ММ.ГГГГ год наследниками по закону, которые приняли наследство, являются ФИО4 и ФИО6.
Указанные обстоятельства также подтверждается ответом нотариуса нотариального округа Ермекеевский район Республики Башкортостан ФИО7 об обращении с заявлением о принятии наследства ответчиками ФИО4 и ФИО6 в отношении наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 в виде 4/5 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на сумму 429 090,50 рублей, автомобиля Лада 111730, 2013 года выпуска, на сумму 140 000 рублей.
При указанных выше обстоятельствах, суд считает, что с наследников заёмщика подлежит взысканию разница между образовавшей задолженностью и страховой выплатой в размере 50 799,70 рублей.
Доказательств обратного ответчиками ФИО4 и ФИО6 в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Проверив и оценив указанные доказательства каждое в отдельности и в совокупности, суд считает изложенные обстоятельства установленными и доказанными.
Таким образом, с ФИО4 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 50 799,70 рублей.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам умершего заёмщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в погашение задолженности по кредитному договору №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ страховую выплату в размере 136 25 руб. 52 коп. (сто тридцать шесть тысяч двадцать пять рублей пятьдесят две копейки), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3599,13 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в погашение задолженности по кредитному договору №КD№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 799,70 (пятьдесят тысяч семьсот девяносто девять рублей семьдесят копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1341,87 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: подпись.
Копия верна.
Судья Бижбулякского межрайонного суда
Республики Башкортостан: М.А. Багаутдинов