Дело № 2-6343/2023

74RS0001-01-2022-005717-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хабаровой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Коростине Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 (ФИО1) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (ранее ФИО1 – до вступления в брак ) Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.09.2022 в размере 107 152 руб. 86 коп., в том числе: основной долг в размере 83 940 руб. 81 коп., сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 892 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 10 346 руб. 14 коп., штраф в размере 8 973 руб. 87 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 343 руб. 06 коп.

В обоснование иска указано, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (ранее ФИО1) Ю.В. заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, а также был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карта в соответствии с заключенным договором. Кредитный лимит по карте составляет: с 13.11.2014г. -200 000 руб., с 22.05.2015г. – 84 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 29,9% годовых, штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности; штраф за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности 0,1% ежедневно от суммы задолженности. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни. По договору Банк ежемесячно при поступлении денежных средств на текущих счет обязался производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком образовалось просроченная задолженность. В адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик, извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, с иском не согласилась, просила применит срок исковой давности.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (ранее ФИО1) Ю.В. заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте (л.д.7-10).

Во исполнение заключенного договора ФИО2 Ю,В. выдана кредитная карта, а также открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карта в соответствии с заключенным договором.

Кредитный лимит по карте составляет: с 13.11.2014г. -200 000 руб., с 22.05.2015г. – 84 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 29,9% годовых, штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности; штраф за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности 0,1% ежедневно от суммы задолженности. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни. По договору Банк ежемесячно при поступлении денежных средств на текущих счет обязался производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% (л.д.38-39).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ООО «ХКФ Банк» будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт ООО «ХКФ Банк».

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ООО «ХКФ Банк», Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ООО «ХКФ Банк» и обязался их выполнять.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование производится ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа, погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штраф за возникновение задолженности 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности; штраф за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности 0,1% ежедневно от суммы задолженности.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается историей погашения по договору.

В соответствии с условиями кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, либо в случае систематической просрочки платежей.

Из представленных по делу доказательств, в частности, истории операций по договору, расчета задолженности следует, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, установленные кредитным договором размер и сроки внесения платежей не соблюдались.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору следует, что по состоянию на 06.09.2022 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 107 152 руб. 86 коп., в том числе: основной долг в размере 83 940 руб. 81 коп., сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 892 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 10 346 руб. 14 коп., штраф в размере 8 973 руб. 87 коп.

В связи с не исполнением должником обязанностей по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье судебного участка № 4 Советского района г. Челябинска о вынесении судебного приказа. Установлено, что 18.06.2018 мировым судьей судебного участка № 4 Советского района г. Челябинска был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 (в настоящее время ФИО2) Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии был отменен определением от 28.06.2019.

Согласно свидетельству о браку, ФИО1 сменила фамилию на ФИО2 (л.д.55).

Ответчик заявила о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

По данному делу вся задолженность по кредитному договору, как отражено в расчете задолженности, сформирована истцом за период с 13 ноября 2014 года по 06 августа 2016 года (л.д.31-33).

Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 17 - 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены не течет, в связи с чем продолжительность периода, на протяжении которого была осуществлена судебная защита, не может быть учтена в общий срок исковой давности.

Судом установлено, что ранее, 18 июня 2018 года Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье судебного участка № Советского района г. Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа с должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 ноября 2014 года в размере 107 152, 86 руб. (л.д.49-50).

Мировым судьей судебного участка № Советского района г. Челябинска был вынесен судебный приказ 18 июня 2018 года (л.д.51), который впоследствии, связи с возражениями должника (л.д. 52) был отменен на основании определения мирового судьи судебного участка от 28 июня 2019 года (л.д.54).

С настоящим иском истец обратился по почте в районный суд 14 сентября я 2022 года (л.д.2)., то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Принимая во внимание разъяснение Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года об исковой давности, и факт обращения истца к мировому судье по истечении 6-месячного срока после отмены судебного приказа, по требованиям о взыскании задолженности за период времени с 18 июня 2018 года по 28 июня 2019 года (продолжительностью 1 год 10 дней) в срок исковой давности включению не подлежит.

Следовательно, в пределах срока исковой давности требования по платежам по срокам уплаты период с 04 сентября 2018 г. (14 сентября 2022 года – 3 года – 1 год 10 дней).

Задолженность сформирована за период с 13 ноября 2014 года по 06 августа 2016 года (л.д.31-33).

Поскольку последний платеж по графику 06 августа 2016 года (л.д.31-33), в таком случае срок исковой давности пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, ввиду истечения срока давности в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 (ФИО1) ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.09.2022 в размере 107 152 руб. 86 коп., в том числе: основной долг в размере 83 940 руб. 81 коп., сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 892 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 10 346 руб. 14 коп., штраф в размере 8 973 руб. 87 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 343 руб. 06 коп., всего 110 495(сто десять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 92 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий: Хабарова Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 года.

Судья: Л.В. Хабарова