Дело № 2-760/2023

33RS0012-01-2023-001370-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 ноября 2023 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.А., при секретаре Градусовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка обратилось с иском к ФИО2 (с учетом уточнения требований) о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 18.07.2018 за период с 02.06.2022 по 26.10.2022 в размере 12842,22 руб., в том числе проценты в размере 12842,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 513,69 руб.

В обоснование иска указано, что истец и ФИО1 (далее - заемщик, должник) 18.07.2018 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 335 008,38 руб. под 15,4% годовых на срок по 18.07.2023. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика. Ранее, 18.11.2014 ФИО1 обращалась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением. На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № со счетом №. Банком выполнено зачисление кредита 18.07.2018 в сумме 335 008,38 руб., тем самым выполнив свои обязательства по договору в полном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.11.2020 по 25.11.2021 образовалась просроченная задолженность в размере 246 583,41 руб. Указанная задолженность была взыскана 20.12.2021 на основании судебного приказа мирового судьи. Однако за период с 02.06.2022 по 26.10.2022 банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность - просроченные проценты в размере 12 842,22 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником является ФИО2 По состоянию на 14.07.2023 сумма задолженности по договору за период с 02.06.2022 по 26.10.2022 составляет 12 842,22 руб., а именно проценты за пользование кредитом, которую просит взыскать с ФИО2, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 513,69 руб.

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 21.09.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили, мнение по существу спора не выразили (т.2 л.д.42,43).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор, Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № от 18.07.2018, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия кредитования) от 18.07.2018, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - общие условия кредитования), по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил заемщику кредит в сумме 335 008,38 руб. на срок 60 мес. под 15,4 % годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. Банк свои обязательства выполнил и выдал ФИО1 вышеуказанный кредит. ФИО1 в нарушение условий договора обязательства надлежаще не исполнила. Задолженность по кредитному договору № от 18.07.2018 по состоянию на 14.07.2023 составляет 12 842,22 руб. - просроченные проценты, начисленные Банком за период с 02.06.2022 по 26.10.2022. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Ответчик ФИО3 является наследником, принявшим наследство, в связи с чем отвечает по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Факт заключения кредитного договора и предоставления кредита подтверждается представленными истцом копиями следующих документов: кредитный договор (индивидуальные и общие условия кредитования), справка о зачислении кредита, анкета клиента на заключение кредитного договора, а также документы по заключению заемщиком договора на банковское обслуживание и открытие счета № с картой №, на который зачислен кредит (т. 1 л.д.13, 14-16,17-21,22,26, 27-113).

Факт подписания заемщиком кредитного договора в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» подтверждается представленными истцом выпиской из системы «Мобильный банк», списком платежей и заявок, журналом регистрации входов, информацией о подключении услуги «Мобильный банк» (т. 1 л.д.23,24,25).

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится путем зачисления на счет №.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15,40 % годовых.

В силу пунктов 6,8 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется путем перечисления 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8040,34 руб. со счета заемщика в соответствии с общими условиями. Расчет размера платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 общих условий кредитования. Платежная дата - 18 число месяца.

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомилась и согласилась, что подтверждается ее подписью в электронном виде.

Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере 335 008,38 руб. на счёт заемщика ФИО1, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору от 18.07.2018 (т. 1 л.д.22).

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.11.2020 по 25.11.2021 образовалась просроченная задолженность в размере 246 583,41 руб. Указанная задолженность была взыскана 20.12.2021 на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 города Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области (т. 1 л.д.152-156,167).

Однако за период с 02.06.2022 по 26.10.2022 Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность - просроченные проценты в размере 12 842,22 руб.

Несоблюдение ФИО1 условий договора в части возврата заемных средств и уплаты процентов подтверждены расчетом задолженности по договору по состоянию на 14.07.2023, согласно которому задолженность составляет 12842,22 руб., из которых задолженность по процентам - 12842,22 руб. (т. 1 л.д.120).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 115,158, т. 2 л.д. оборот 3).

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на запрос суда от 25.08.2023, материалов страхового дела следует, что ФИО1 на основании заявления на страхование от 18.07.2018 являлась застрахованной в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис ДСЖ-5/1808-19249938). Смерть ФИО1 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» 26.10.2022 осуществлена страховая выплата в размере 245 314,54 руб. В пользу выгодоприобретателя ФИО3 30.05.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 89693,84 руб. (т. 1 л.д.183, 184-209).

Рассматривая исковые требования к ФИО2, ФИО3 суд учитывает следующее.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитным договорам, в связи с чем наследники должника обязаны возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должников перед кредитором.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются дочь ФИО2, сын ФИО3, что подтверждается копиями записей актов гражданского состояния, материалами наследственного дела (т.1 л.д.159,160,161,162,220, т.2 л.д. 1-40).

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО1 ответчиком ФИО3 унаследовано: <данные изъяты>

С момента смерти ФИО1 и до настоящего времени наследник ФИО2 за принятием наследства не обратилась, сведений о фактическом принятии ею наследства не имеется.

Согласно справке АО «<данные изъяты>» об остатках денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день смерти) на счетах ФИО1 находятся денежные средства в размере 102,73 руб. (т. 2 л.д.34).

Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на дату смерти ФИО1 составляет <данные изъяты> руб.) (т.1 л.д.146-147).

Суд считает, что отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости на дату смерти ФИО1, сведения о которой содержатся в материалах наследственного дела, полученных судом выписках из ЕГРН.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено никаких доказательств в опровержение правильности расчета суммы задолженности.

Расчет истца ответчиками не оспорен, признается судом арифметически верным. Доказательств возврата сумм долга суду не представлено. Условия заключенного ФИО1 договора после ее смерти не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из того, что ответчик ФИО3 принял наследство и, принимая во внимание то, что общая стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о возникновении у ФИО3, как наследника, ответственности перед ПАО «Сбербанк России» по долгу ФИО1, образовавшемуся в результате неисполнения обязательств по погашению кредитного обязательства по договору № от 18.07.2018 в размере 12 842,22 руб., заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Банк в исковом заявлении также указывает в качестве ответчика ФИО2

Вместе с тем при рассмотрении дела установлено, что наследник по закону первой очереди ФИО2 в установленный законом шестимесячный срок наследство не принимала ни посредством обращения с заявлением к нотариусу, ни фактически, то есть ни одним из предусмотренных статьей 1153 ГК РФ способов, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 513,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.07.2023 (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка (ОГРН <***>, ИНН <***>) образовавшуюся за период с 02.06.2022 по 26.10.2022 задолженность по кредитному договору № от 18.07.2018 - проценты в сумме 12842 руб. 22 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 513 руб. 69 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Л. Веселина