Дело № 2-3980/2025
УИД 24RS0046-01-2025-003863-69
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 10 июля 2025 года
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Шибановой Р.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Улатовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.11.2022 года за период с 11.03.2023 года по 20.05.2025 года в размере 113 578,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4407,35 руб., мотивировав требования тем, что 04.11.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 127 500 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в нарушение условий договора ответчик нарушил срок возврата, в связи с чем, 11.03.2023 года возникла просроченная задолженность в общем размере 113 578,33 руб., из которых 76 635,07 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6919,77 руб. - просроченные проценты, 15982,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 859,32 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9411,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 963,31 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб.- комиссия за ведение счета, 2360 руб. - иные комиссии. До настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04.11.2022 года за период с 11.03.2023 года по 20.05.2025 года, в размере 113 578,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4407,35 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом по известным суду адресам: <адрес>; <адрес> <адрес>, конверты вернулись в суд за истечением срока хранения.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств не заявлено, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.
Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.11.2022г. на основании заявления о предоставлении транша, с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев (1 826 дней). Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования. За возникшую несанкционированную задолженность предусмотрена комиссия согласно тарифам банка.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, в размере минимального обязательного платежа в размере 3181 руб. 02 коп. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 350 руб., за исключением последнего месяца льготного периода, составляющего 1127,36 руб. Периодичность оплаты МОП ежемесячно, в срок, установленном в информационном графике.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Заемщиком дан акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно.
Также, заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно которого комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно «Тарифам Банка». Комиссия не взимается, в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Согласно «Тарифам Банка» комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590 руб.
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие с Общими условиями, подтвердил, что ознакомлен с ними, согласен и обязуется их соблюдать.
При подписании заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик также поручил банку подключить к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер», который предусматривает в том числе страхование заемщика за счет банка от возможности наступления страховых случаев.
Согласно полису-оферта к договору страхования №, ФИО1 был подключен к программе страхования, за которую ежемесячно в соответствии с графиком к договору страхования, должен был производить оплату в размере 2 500 руб., всего оплате подлежало 60 страховых взносов.
В соответствии с условиями полиса-оферты к договору страхования, нарушение порядка оплаты страховых взносов (сроков в размере платежа) до 6 страхового взноса включительно влечет прекращение действия договора страхования (без необходимости направления соответствующего уведомления) с даты, следующей за датой окончания оплаченного периода; при этом выкупная сумма по договору страхования равна нулю, возврат взносов не производится.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2)
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Из предоставленных истцом выписки по счету ответчика ФИО1 следует, что последний воспользовался предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнил. В счет погашения кредита внесено 109 821,50 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.03.2023г., и по состоянию на 20.05.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 508 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 11.03.2023г., и по состоянию на 20.05.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 508 дней.
Таким образом, из представленных доказательств следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности.
Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 20.05.2025 составляет 113 578 руб. 33 коп., из которых: 76 635,07 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6919,77 руб. - просроченные проценты, 15982,31 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 859,32 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 9411,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 963,31 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб.- комиссия за ведение счета, 2360 руб. - иные комиссии.
Правильность расчета задолженности и соответствие ее условиям кредитного договора судом проверены. Доказательств иного размера задолженности или ее погашения стороной ответчика не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, суду не предоставлены документы, опровергающие расчет истца.
При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратному суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 113 578 руб. 33 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Согласно платежным поручениям № от 21.11.2024г., № от 22.05.2025г. истец уплатил государственную пошлину в общем размере 4407 руб. 35 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 04.11.2022 года за период с 11.03.2023 года по 20.05.2025 года в размере 113 578,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4407,35 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г.Красноярска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска.
Председательствующий: Р.В. Шибанова
Мотивированное решение составлено 21.07.2025г.