Дело №2-2066/2022 37RS0023-01-2022-002313-36
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2022 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Скокан К.А.,
при секретаре Вахтиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее –ГК «АСВ») обратилась в суд с указанным иском к ФИО1, в котором проситвзыскать с последнего в свою пользу задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от …г. …. в размере 534680,51 руб., из которых: основной долг в размере 260892,98 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 03.11.2022г. по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно автомобиль марки … (паспорт транспортного средства …, год выпуска …, цвет черный, идентификационный номер (VIN) …, номер кузова …, номер двигателя …, номер шасси отсутствует), путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14547 руб., в том числе по имущественному требованию – 8547 руб., по неимущественному требованию 6000 руб.
Заявленные требования обоснованы следующим. МеждуАОБанк«Советский» и ФИО1 путём акцепта оферты … г. заключенкредитныйдоговор ….. Заключение Кредитного договора было произведено в соответствии с п.4.1. Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога). Из п.14 Индивидуальных условий следует, что Ответчик присоединяется к Общим условиям. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику Банком предоставлен кредит в размере 369010 руб. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался вернуть его не позднее 06.12.2021г. и уплатить проценты в размере 28,5% годовых. Согласно п.5.2.6 Общих условий, п.6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п.11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки.. (паспорт транспортного средства …, год выпуска …, цвет черный, идентификационный номер (VIN) …, номер кузова …, номер двигателя …, номер шасси отсутствует). Автомобиль на основании п.10 Индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий, составляет 410000 руб. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п.18,21 Индивидуальных условий зачислением …г. денежных средств в размере 369010 руб. на расчетный счет Ответчика в Банке №…. и последующим перечислением …г. денежных средств в размере 369000 руб. на счет продавца автомобиля, на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика. Банк полностью исполнил свои обязанности по Кредитному договору, предусмотренные ст.ст. 819,820 ГК РФ, ст.7 Закона о потребительском кредите.
В судебное заседание представитель истца ГК «АСВ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1,извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Представитель третьего лица АО «Банк Советский» в лице конкурсного управляющего ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседаниене явился.
Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями432,433Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)договорсчитается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договорпризнаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
По правилам пункта 1 статьи435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условиядоговора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что междуАОБанк«Советский» и ФИО1 путём акцепта оферты … заключенкредитныйдоговор …. (Предложение о заключении смешанногодоговора).
В соответствии с пунктами 1, 4, 6 ИндивидуальныхусловийДоговораБанкпредоставляеткредитв размере 369010 руб. на срок 60 месяцев под 28,5% годовых, 60 платежей в размере 11600,99 руб. Погашение осуществляется ежемесячно согласно прилагаемому графику погашениякредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условийДоговорапени за неисполнением заёмщиком обязательств по возврату потребительскогокредитав размере 20% годовых от суммы просроченнойзадолженностиза каждый день нарушения обязательств; штраф за отсутствие действующегодоговорастрахования(если предусмотрено выбранным тарифным планом) – 200 руб. в день. Тарифный план – Турбо Кредит Б/У без КАСКО OLD(п. 17).
Пунктом 14 Индивидуальных условийДоговораопределено, что подписание Клиентом настоящего Предложения означает, что Клиент получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, ему полностью разъяснены все возникающие у Клиента в связи с этим вопросы. Клиент до подписания Предложения надлежащим образом ознакомлен с Тарифными планами и ТарифамБанка, Общими условиями потребительскогокредитованияфизических лицАОБанк«Советский», действующими в дату подписания Предложения. Подписав настоящее Предложение, Клиент присоединяется к Общим условиям потребительскогокредитованияфизических лицАОБанк«Советский», которые ему разъяснены и понятны.
В силу пункта 4.1 Общих условийДоговорапотребительскогокредитованияфизических лицБанкпосле получения от Клиента Предложения, содержащей существенные условия сделок, подлежащих заключению и являющегося Индивидуальными условиямкредитованияконкретного Клиента,Банкимеет право одобрить (акцептовать), существенные условия, изложенные в Предложении Клиента, и заключить с Клиентомдоговоры, перечисленные в Предложении, путем совершения действия, установленных в настоящих условиях длядоговоровсоответствующего вида и направленных на предоставление Клиенту запрошенного имКредита, но не ранее предоставления Клиенту денежных средств.
Предъявление Клиентом Предложения (оферты)Банкуозначает, что Клиент добровольно и осознанно выбрал все существенные условия сделки, приемлемые для себя и изложенные в данном Предложении, ознакомлен с настоящими Общими условиямикредитования, согласен и принимает их (4.2).
Проценты за пользованиекредитомвыплачиваются в соответствии с Графиком за весь срок фактического пользования заемными денежными средствами (4.3).
В соответствии с пунктом 12.1.1. Общих условийДоговорапотребительскогокредитованияфизическихлицЗАОБанк«Советский» Клиент обязуется своевременно и в полном объёме погашатьзадолженностьпокредитуи уплачивать все Комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике.
В соответствии с п.11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки … (паспорт транспортного средства …, год выпуска …, цвет …, идентификационный номер (VIN) …, номер кузова …, номер двигателя …, номер шасси отсутствует).
На основании п.10 Индивидуальных условий автомобиль передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п.24.9 Индивидуальных условий, составляет 410000 руб.
Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п.18,21 Индивидуальных условий зачислением …г. денежных средств в размере 369010 руб. на расчетный счет Ответчика в Банке №…..
… года междуАОБанк«Советский» иАО«АВТОВАЗБАНК» заключендоговороб уступке прав (требований) ….
… годаАО«АВТОВАЗБАНК» и ГК «Агентствопострахованиювкладов» заключилиДоговор…. уступки заложенных прав требования.
Пунктом 1 статьи384Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом илидоговором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 13 Предложения о заключении смешанногодоговорауступка кредитором прав требованийподоговорутретьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществлениябанковскойдеятельности, допускается.
В соответствии со статьями309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьёй819 ГК РФпокредитномудоговорубанкобязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениямпокредитномудоговору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существакредитногодоговора.
В соответствии с пунктом 1 статьи810 ГК РФзаёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма.
В силу пункта 9.1.1 Общих условийДоговорапотребительскогокредитованияфизических лиц в случае нарушения Заёмщиком обязательств по погашению суммыКредитаобщей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней,Банквправе досрочно истребоватьзадолженностьпоКредитуГК«Агентствопострахованиювкладов» направлялась досудебная претензия от 21.10.2021 с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммыкредитавместе с причитающимися процентами за пользованиекредитомв размере 457881,48 руб.
ФИО1 обязательства по надлежащему исполнению условийкредитногодоговоране исполняются, основнойдолги процентыпокредитуне погашаются.
По состоянию на 02.11.2022 г. общаязадолженностьответчика составляет 106534680,51 руб., в том числе основнойдолг– 260892,98 руб., проценты за период с 27.02.2019г. по 02.11.2022г. – 273787,53 руб.
Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принятые на себя обязательстваповозвратукредитаи уплате процентов за пользованиекредитомвыполнял ненадлежащим образом, расчёт, представленный истцом, не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённогодоговора, в связи с чем имеются основания для удовлетворения заявленных требований овзысканиис ответчиказадолженностив сумме534680,51 руб.
Разрешая требования истца овзысканиис ответчика процентов за пользованиекредитомпоставке 28,5% годовых с 03.11.2022г. по дату исполнения решения суда, суд учитывает следующее.
Согласно статье809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентовподоговорузайма, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Поскольку пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленномдоговоромразмере (ст.809 ГК РФ) могут бытьвзысканыпотребованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии сдоговоромдолжна была быть возвращена.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условийДоговорапроцентная ставкапокредитусоставляет 28,5% годовых.
Учитывая изложенное, судом удовлетворяются требования истца овзысканиипроцентов за пользованиекредитомпоставке 28,5% годовых с 03.11.2022 и по дату фактического исполнения решения суда.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При этом недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства), а недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.
Таким образом, договор залога должен рассматриваться во взаимосвязи с кредитным договором как основным обязательством.
Судом установлено, что в соответствии с п. 10Предложения о заключении смешанного договора между АО Банк «Советский» и ФИО1, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретенного на кредитные средства.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», утвержденными Председателем Правления ЗАО Банк «Советский»Приказом № 464 от 16.06.2014 г. (раздел 10), ответчик обязался своим имуществом, предоставленным в залог банку, обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО1
С учетом изложенного, требование Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль подлежат удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 547 руб., что подтверждается платежным поручением№ ….от15.11.2022 г.
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ГК «АСВ» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 547 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ….. года рождения, уроженца … (паспорт ….), в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770901001)задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от …г. №…. в размере 534680,51 руб., из которых: основной долг в размере 260892,98 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 03.11.2022г. по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14547 руб.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1, … года рождения, уроженцу …, а именно автомобиль марки … (паспорт транспортного средства …, цвет …, идентификационный номер (VIN) …, номер кузова …, номер двигателя …., номер шасси отсутствует), путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Скокан К.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2022 года.