Дело № 2-2974/2022
УИД: 23RS0002-01-2022-003946-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сочи 03 октября 2022 г.
Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи: Язвенко Р.В.,
при секретаре судебного заседания: Пузеевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению СПАО «Ингосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года,
УСТАНОВИЛ:
Заявитель СПАО «Ингосстрах» через представителя обратилось в Адлерский районный суд г. Сочи с заявлением в котором просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года.
В обоснование своих требований указали, что СПАО «Ингосстрах» исполнило свои обязательства в полном соответствии с требованиями законодательства, в выплате страхового возмещения в натуральной форме (ремонт) Потребителю не отказывало, права Потребителя не нарушало.
28.11.2020 г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования № ММС1-143342745 транспортного средства Митсубиси Аутлендер 2020 г.в. Указанный договор заключен на условиях «Правил страхования автотранспортных средств» СПАО «Ингосстрах» от 20.08.2019г. Форма возмещения - натуральная. Потребитель 23.12.2020 г. обратился к страховщику с заявлением о страховом случае. 29.12.2020г. автомобиль осмотрен страховщиком и 13.01.2021г. Заявителю отправлено на электронную почту направление на ремонт на СТОА. Также 28.02.2021г. в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о наступлении события от 21.02.2021г.
22.03.2021г. СПАО «Ингосстрах» было организовано проведение восстановительного ремонта автомобиля Мицубиси Аутлендер г/н №, на СТОА ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО СОЧИ-Л» по случаю от 21.02.2021г., о чем свидетельствует, в том числе информация, представленная СТОА.
22.10.2021г. ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением (претензией), зарегистрированной за вх. № 965/21, с требованием выплатить страховое возмещение в размере 307 045 рублей.
Исходящим письмом № 987-171-4080898/20, 71-63469/21 от 02.11.2021г. Финансовая организация уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Не согласившись с данным решением, Потребитель обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.
Решением Финансового уполномоченного № У-22- 8261/5010-008 от 02.03.2022 года, требования ФИО2 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по оплате услуг независимого эксперта были удовлетворены частично. Со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 194 182 (сто девяносто четыре тысячи сто восемьдесят два) рубля 78 копеек.
СПАО «Ингосстрах» не согласилось с решением Финансового уполномоченного и подало заявление в суд об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года.
Представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель заинтересованного лица АНО «Служба Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, направил возражения на исковое заявление, согласно которых в удовлетворении требований Заявителя просили отказать.
Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований страховой компании.
Исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, в результате ДТП произошедшего 21.02.2021года, в г. Сочи, на ул. Приреченской 2/5 произошло дорожно- транспортное происшествие с участием автомобиля Рено г/н <***>, под управлением ФИО3 и автомобиля Мицубиси Аутлендер г/н <***>, под управлением ФИО4.
28.11.2020 между Заявителем и Финансовой организацией был заключен договор КАСКО N2 № со сроком страхования с 28.11.2020 по 27.11.2021.
Застрахованным транспортным средством по Договору КАСКО является Mitsubishi Outlander, VIN №, г/н №
Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от 20.08.2019, Правилами страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств от 31.10.2018, Правилами страхования пассажиров и водителя автотранспортных средств от несчастных случаев от 10.01.2018, Правилами страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой автотранспортного средства в результате его хищения или гибели от 10.01.2018, правилами страхования автотранспортных средств от поломок от 10.01.2018, Комплексными правилами страхования имущества, гражданской ответственности и сопутствующих рисков от 11.12.2017.
В соответствии с условиями Договора КАСКО, страховыми рисками являются «Угон Транспортного средства без документов и ключей», «Ущерб» по которым установлена страховая сумма в размере 700 000 рублей 00 копеек.
Согласно условиям Договора КАСКО, возмещение ущерба осуществляется в натуральной форме.
Выгодоприобретателем по Договору КАСКО по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели Транспортного средства) и «Угон» является ПАО «Росгосстрах Банк», в размере кредитной задолженности Заявителя перед Банком, существующей на момент выплаты страхового возмещения, в оставшейся части страхового возмещения - Заявитель. Безусловная франшиза по Договору КАСКО не установлена.
Страховая премия по Договору КАСКО составила 176 825 рублей 00 копеек, оплата которой не оспаривается Финансовой организацией.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.02.2021, причинен ущерб Транспортному средству Заявителя. 28.02.2021 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО.
28.02.2021 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства Заявителя, о чем составлен Акт осмотра от 28.02.2021. Согласно Акту осмотра, на Транспортном средстве Заявителя обнаружены следующие повреждения: крышки/двери багажника; облицовки бампера заднего; спойлера заднего бампера.
Из материалов Обращения следует, что Финансовая организация сформировала Заявителю направление на восстановительный ремонт Транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей ООО «СБСВ-КЛЮЧАВТО СОЧИ-Л».
Сведений об отправке в адрес Заявителя, в том числе по Электронному адресу, направления на СТОА материалы Обращения не содержат.
19.10.2021 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 307 045 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ Заявителю не позднее 18.11.2021.
02.11.2021 Финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 19.10.2021 письмом № 987-171-4080898/20,71-63469/21 уведомила Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований и необходимости предоставления Транспортного средства Заявителя по Направлению на СТОА.
Не согласившись с данным решением, Потребитель обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов по оплате услуг независимого эксперта, в общем размере 307 045 рублей 00 копеек.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ».
Согласно экспертному заключению ООО «АВТО-АЗМ» от 18.02.2022 У-22-8261/З020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя без учета износа составляет 194 182 рубля 78 копеек, с учетом износа — 187 558 рублей 47 копеек.
Решением Финансового уполномоченного № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года, требования ФИО2 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по договору КАСКО удовлетворены частично. Со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 194 182 (сто девяносто четыре тысячи сто восемьдесят два) рубля 78 копеек.
Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, следует, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.
Согласно статье 31 Правил страхования, по соглашению сторон и в соответствии со статьей 10 настоящих Правил страхования договором страхования может быть определена одна из трех систем возмещения ущерба:
«Новое за старое» — предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая.
«С коэффициентом выплат» — предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа Транспортного средства. Коэффициент, определяемый процентом износа Транспортного средства, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ и расходных материалов и указывается в договоре страхования.
«Старое за старое» предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа подлежащих замене деталей (запасных частей). Процент износа определяется в порядке, установленном договором страхования.
В Договоре КАСКО отсутствует согласованное Заявителем и Финансовой организацией условие Договора КАСКО о порядке определения затрат на восстановление поврежденного Транспортного средства (без учета износа или с учетом износа) при выплате страхового возмещения в денежной форме.
На основании Экспертного заключения, Финансовый уполномоченный приходит к выводу, что с Финансовой организации в пользу Заявителя подлежит к взысканию страховое возмещение по Договору КАСКО в размере 194 182 рубля 78 копеек.
Данное заключение ответчиками не оспорено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы от ответчиков не поступило.
В соответствии со ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен срок для обжалования решения финансового уполномоченного для потребителя финансовой услуги – 30 дней, а для финансовой организации – 10 дней с момента вступления в силу решения финансового уполномоченного.
Решение финансового уполномоченного вынесено 02.03.2022г., иск подан в суд (сдан в организацию почтовой связи) 21.03.2022 г., т.е. без пропуска срока.
Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что решение Финансового уполномоченного № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года по заявлению ФИО2 соответствует требованиям Закона, основания для его отмены не имеется.
Исходя из системного толкования положений ст. ст. 23, 24 и 25 ФЗ от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", суд приходит к выводу, что восстановление прав потребителя ФИО2 подлежит путем исполнения решения финансового уполномоченного № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» об отмене Решения Финансового уполномоченного № У-22-8261/5010-008 от 02.03.2022 года, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Адлерский районный суд г. Сочи.
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.
Председательствующий подпись Р.В. Язвенко
Копия верна: судья секретарь