УИД 85RS0№-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 16 сентября 2025 г.

Эхирит-Булагатский районный суд <адрес> в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» в лице своего представителя, обратившись с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указало следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 137 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора читается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПКС в Заявлении-Анкете.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. (п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием). Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан Банком в Заключительном счете. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленные договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 108 831,69 руб., из которых сумма основного долга – 104 964,31 руб., сумма процентов – 0,00 руб., сумма штрафов – 3867.38 руб.

На основании изложенного, АО «ТБанк» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 108 831,69 руб., а также государственную пошлину в размере 4265 руб.

Кроме того, представитель Истца просил суд о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 не возражая против удовлетворения исковых требований, просила суд учесть, что с марта 2025 г. по настоящее время она ежемесячно выплачивает в счет погашения задолженности по 17400 рублей.

В обоснование возражений ФИО1 приложила справку о движении средств. А также чек по операции на сумму 17400 руб. за сентябрь 2025 г.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия представителя Истца.

Суд, выслушав доводы Ответчика, изучив представленные сторонами доказательства, приходит к следующему.

Согласно Заявлению-Анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с предложением заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в Заявлении-Анкете путем открытия Банком счета и отражения Банком первой операции по счету и/или зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заявление-Анкета, также содержит заявку на заключение с ней договора кредитной карты с Тарифным планом ТП 9.21, № договора №, карта №

В Заявлении-Анкете Ответчик, также указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте Банка, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями потребительского кредита, понимает их и, подавая настоящую Заявку в Банк, обязуется их соблюдать.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат следующие условия: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – Максимальный лимит задолженности 700 000 руб., Текущий лимит задолженности 137 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном договором кредитной карты.

Процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 25,4% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

Ответственность заемщика за ненадлежащее выполнение условий договора – неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, Ответчик воспользовалась лимитом кредитования ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику выставлен первый штраф за неуплату минимального платежа, затем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд находит установленным заключение между сторонами договора кредитной карты, а также факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору Ответчиком.

В соответствии с разделом 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карты Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета.

В соответствии с разделом 1 Общий условий, Заключительный счет – документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит, проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику Заключительный счет, в котором указал, что в связи с неисполнением условий договора Банк уведомляет Ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 485,69 руб., из них: кредитная задолженность 148 266,61 руб., проценты – 56 351,7 руб., иные платы и штрафы – 3867,38 руб.

Согласно справке о задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 831,69 руб., из которых сумма основного долга 104 964,31 руб., проценты – 0,00 руб., комиссии и штрафы 3867,38 руб.

Ответчиком суду представлена справка о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За указанный период Ответчиком осуществлено пополнение счета на сумму в размере 104 400,00 руб. Произведено списание на сумму 4746,00 руб. с указанием – оплата Банком госпошлины по иску. Также представлен чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17400 руб.

Судом проверена справка о задолженности, представленная Банком, установлено, что в справке отражены операции по оплате задолженности Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ до августа 2025 <адрес> этом, операции по списанию средств на оплату госпошлины, не отражены.

То есть, Банком не учтены платежи от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17400 руб. и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17400 руб.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, Банк списал из поступивших денежных средств сумму 4746 руб., в качестве издержек по оплате госпошлины. Вместе с тем, размер госпошлины за подачу настоящего иска составил 4265 руб.

С учетом изложенного, размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 78296,69 руб. Из расчета: 34800 руб. (сумма неучтенных Банком платежей за август и сентябрь 2025 г.) – 4265 руб. (сумма уплаченной Банком госпошлины) – 3867,38 руб. (комиссии и штрафы) = 26667,62 руб. 104964,31 руб. (сумма основного долга) – 26667,62 руб. (остаток суммы от 34800 руб. после погашения издержек и уплаты комиссий и штрафов) = 78296,69 руб.

Таким образом, с учетом частичного добровольного удовлетворения требований сумма задолженности Ответчика перед Банком составляет 78296,69 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Требование о взыскании суммы госпошлины заявлено Банком необоснованно, поскольку сумму госпошлины Банк списал из поступивших денежных средств Ответчика в качестве своих издержек до подачи иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан Отделом ФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, № в пользу АО «ТБанк» ОГРН <***> просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 78296,69 руб., которая состоит из основного долга.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения в Иркутский областной суд путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья Г.Д.Альхеев

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ