Решение по делу № 2-3951/2025 от 24.10.2025.

Дело № 2-3951/2025

73RS0002-01-2025-005423-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 24 октября 2025 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Казаковой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк России (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 1 068 181 руб. 82 коп. под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением клиента не менее чем за семь рабочих дней через официальный сайт банка. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой о безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:29 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 заемщику поступило сообщение с предоставлением подтвердить получение кредита с суммой, сроком кредита, итоговой процентной ставкой, паролем для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 068 181.82 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, временно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая была взыскана по исполнительной надписи нотариуса.

Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 135 920 руб. 86 коп., в том числе: просроченные проценты - 128 317 руб. 04 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 929 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты -4 674 руб. 53 коп.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просят суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 2ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 920 руб. 86 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5 077 руб. 63 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, по доводам, изложенным в возражениях на иск, указав, что данный кредитный договор она не заключала.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ФИО2 является клиентом ПАО «Сбербанк», имеет расчетные счета, дебетовые карты, неоднократно пользовалась кредитными предложениями, была подключена к мобильному приложению Сбербанка.

В соответствии с п.2.1. уловий выпуска и обслуживания дебетовых карт настоящие условия распространяются на физических лиц, заключивших с банком ранее договор банковского обслуживания. Настоящие условия распространяются на счета карт и карты. Настоящие условия также представляют собой новую редакцию «Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт», являющихся неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании дебетовой карты для клиентов, ранее заключивших с банком договор банковского обслуживания.

Согласно п. 2.12 порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

В рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на официальном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО) (п. 1.5 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Так, в силу п. 2.11 порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента.

Согласно условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк банк осуществляет отправку держателю SМS-сообщения/пуш-уведомления по каждой совершенной операции по карте, подключенной к услуге уведомления по карте (п. 6.2 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 потребительский кредит в сумме 1 068 181 руб. 82 коп. под 19,5 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью собственноручной подписи.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как указывает ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ в 10:29 ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 ФИО2 поступило сообщение с предоставлением подтвердить получение кредита с суммой, сроком кредита, итоговой процентной ставкой, паролем для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № и протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ в 10:32 ПАО Сбербанк выполнено зачисление кредита в сумме 1 068 181 руб. 82 коп.

Оспаривая заключение кредитного договора, ФИО2 обратилась в <адрес> уд <адрес> с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, применить к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ с учетов положений ст. 423,183 ГК РФ. В исковом заявлении указывала, что она кредитный договор не подписывала, а в отношении нее были совершены мошеннические действия.

Постановлением СО ОМВД России по <адрес> ФИО2 была признана потерпевшей по уголовному делу.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, применении последствий недействительности сделок отказано.

Апелляционным определением Ульяновского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ФИО2 без удовлетворения.

Указанные обстоятельства в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии с исполнительной надписью нотариуса <адрес> ФИО4 с должника ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 693 102 руб. 68 коп., из которых: сумма основного долга- 608 071 руб. 38 коп., проценты в размере 79 530 руб. 29 коп., расходы в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5 501 руб. 01 коп.

На основании исполнительной надписи нотариуса, судебным приставом –исполнителем ОСП № по <адрес> было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Постановлением судебного пристава –исполнителя ОСП № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство в отношении должника ФИО2 №-ИП было окончено, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Как указала ответчик, ДД.ММ.ГГГГ без ее ведома и согласия, посредством получения доступа к ее банковскому счету в ПАО «Банк ВТБ» и использования третьим лицами онлайн приложение банка, получившими доступ к счету, со счета ФИО2 путем оформления платежного поручения 14.11.20252 был осуществлен перевод денежных средств на имя ФИО5 на общую сумму 600 000 руб.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании неосновательного обогащения.

Решением Волжского городского суда Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО2 были удовлетворены. Взыскано с ФИО5 в пользу ФИО2 сумма неосновательного обогащения в размере 600 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 890 руб. 41 коп, а также проценты по день фактической оплаты основного долга.

Согласно п. 3.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счета по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 договора).

Датой погашения задолженности по договору является дата перечисления денежных средств со счета банковского вклада в погашение обязательств по договору.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Заемщик со всеми условиями договора был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 4.4. Кредитного договора (общих условий кредитования), обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из п. 3.3.1. Кредитного договора (общих условий кредитования) следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая была взыскана по исполнительной надписи.

Кредитный договор судебным приказом расторгнут не был, в связи с чем банк в соответствии с условиями договора продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга.

Основной долг был погашен ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства.

Банк в соответствии с условиями кредитного договора начислил проценты на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета на основании которого вынесены исполнительная надпись) по ДД.ММ.ГГГГ (включительно, дата погашения просроченного основного долга взысканного по исполнительной надписи) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 135 920 руб. 86 коп., из которой: просроченные проценты - 128 317 руб. 04 коп., неустойка за просроченный основной долг - 2 929 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты -4 674 руб. 53 коп.

Таким образом, сумма процентов и неустойка начислена банком обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что платежи по кредиту производились заемщиком нерегулярно, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по данному договору.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявил свой контррасчет задолженности.

Неисполнение заемщиком условий заключенного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору в размере 135 920 руб. 86 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 077 руб. 63 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№ в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по процентам и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.0.820023 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 920 руб. 86 коп., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 077 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова

Дата изготовления мотивированного решения- 10.11.2025.