Решение по делу № 2-616/2025 от 28.04.2025

Дело № 2-616/2025

УИД 03RS0048-01-2025-000975-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 г. с. Кармаскалы

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Иткуловой Я.А.,

при секретаре Гизатуллиной Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-616/2025 по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» и ФИО2 ФИО7 был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 153 000 рублей со сроком на 60 месяцев по ставке 18% годовых с целевым назначением - на приобретение транспортного средства. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и Ответчиком был заключен договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ Банк свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика.

27 июня, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком были заключены дополнительные соглашения к Кредитному договору и дополнительные соглашения к Договору о залоге.

Согласно п.1 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору размер процентной ставки был изменен - с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 21,00% годовых, которая действует до полного возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с предоставлением льготного периода на 3 месяца было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору и дополнительное соглашение № к Договору о залоге транспортного средства, из графиков которых следует, что проценты начислены по 21% годовых.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26.03.2014г. по делу № с Ответчика в пользу Банка была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № в размере 1 000 394 руб. 90 коп расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 201 руб. 97 коп.; обращено взыскание на заложенное имущество.

Судебный акт вступил в законную силу, были выданы исполнительные листы серии ВС № и серии ВС № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени судебный акт полностью не исполнен.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с график платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора заемщик обязан вносить очереди платежи по договору в соответствии с графиком платежей.

Ответчик не исполнил свои обязательства по внесению предусмотренных кредитным договором платежей.

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, продолжает действовать, не оспорен и не исполняется Ответчиком, в связи с чем, Истец как правопреемник Банка вправе требовать от Ответчика уплаченных предусмотренных договором процентов до дня возврата суммы кредита включительно.

Правопреемство Истца подтверждается следующим.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А07-8678/2014 ОАО «АФ Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО «АФ Банк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АФ Банк» в лице ГК «АСВ» и ФИО1 ФИО8 (далее - Договор уступки прав), право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1 ФИО9, являющемуся новым кредитором (взыскателем) должника.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ должник был уведомлен ФИО1 о переходе прав требования к новому кредитору, что подтверждается представленным в приложении реестром почтовых отправлений.

Направленное ответчику уведомление с требованием исполнить обязательства по договору, оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из мотивировочной части судебного решения следует, что Банком было заявлено требование о взыскании суммы задолженности в размере 1 006 394 руб. 94 коп., в том числе: 964 997 руб. 14 коп. - основной долг, 42 397 руб. 76 коп. - проценты. При вынесении решения размер задолженности был снижен на 6000 рублей, на сумму незаконно полученной Банком платы за услуги по выдаче кредита.

Учитывая положение статьи 319 ГК РФ, задолженность, взысканная по судебному решению, состояла из основного долга в размере 958 997 руб. 14 коп. (незаконно взысканная плата за выдачу кредита пошла на погашение основного долга) и процентов в размере 42 397 руб. 76 коп.

Судебный акт Ответчиком полностью не исполнен, исполнен лишь частично на сумму 10 000 рублей, которые Банком были направлены на погашение основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, остаток основного долга по настоящее время составляет 948 997,14 рублей.

Истец считает, что сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 224 518,70 рублей. Сумма основного долга: 948 997,14 руб.

По мнению истца, с ответчика подлежат взысканию проценты за выбранный Истцом размере 224 518,70 рублей и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 21% годовых от остатка суммы кредита (948 997,14 руб.).

Пунктом 10.2. Кредитного договора предусмотрен штраф за неисполнение заемщиком обязательств Кредитному договору в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей.

Истец, пользуясь своим правом, исходя из разумности и соразмерности последствиям нарушения, снижает размер штрафа от задолженности по кредиту и процентам в десять раз с 10% до 1%.

Размер штрафа за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 909 868,22 рублей, которые Истец самостоятельно снижает до 8 800 рублей.

На основании изложенного, Истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – проценты за пользование суммой кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.10.2024г. размере 224 518,70 рублей и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности по основному долгу (948 997,14 руб.); штраф за просрочку возврата основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8800 рублей и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, исходя из ставки 1% в день от остатка суммы основного долга (948 997, руб.). Также просит взыскать с ФИО2 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, однако судебная корреспонденция, направленная по месту его регистрации, возвращена в суд без вручения адресату по причине истечения срока хранения корреспонденции, между тем, суд не располагает сведениями об ином конкретном месте жительства ответчика.

Третье лицо в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом.

В силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

При данных обстоятельствах, суд признает надлежащим извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, по правилам ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии со ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации. Неисполнение судебного постановления влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

В силу главы 25 ГК РФ взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 26.03.2014г. по делу № с ответчика в пользу Банка была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № в размере 1 000 394 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 201 руб. 97 коп.; обращено взыскание на заложенное имущество.

Судебный акт вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, были выданы исполнительные листы ВС № и ВС № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени судебный акт полностью не исполнен.

Ответчик не исполнил свои обязательства по внесению предусмотренных кредитным договором платежей.

Правопреемство Истца подтверждается следующим.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АФ Банк» в лице ГК «АСВ» и ФИО1 ФИО10 (далее - Договор уступки прав), право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1 ФИО11, являющемуся новым кредитором (взыскателем) должника.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Согласно расчету истца проценты за пользование суммой кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 224 518 руб. 70 коп.

Представленный истцом расчет процентов суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком доказательств, опровергающих расчеты процентов истца, не представлено.

Согласно п.5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «АФ-Банк» и ФИО2, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном настоящим Договором. Ставка процента составляет 18% годовых.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения Гражданским кодексом Российской Федерации не установлено, наличие таковых ответчиком не указывалось.

По смыслу пунктов 1, 3 статьи 809 и пункта 3 статьи 810 того же кодекса, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, обязательства по договору займа будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда договор займа нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения обязательства по возврату займа.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Обязательства заемщика по уплате истцу процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата суммы кредита возникли при заключении кредитного договора и поскольку на момент взыскания судом суммы долга заемные денежные средства не были возвращены, то взыскание задолженности осуществляется согласно условиям указанного кредитного договора и положениям закона, регулирующим соответствующие обязательства.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд считает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга по кредиту по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом фактического погашения.

Принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, должник фактически продолжает пользоваться займом в невозвращенной части, суд приходит к выводу, что ФИО2 должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период пользования денежными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено судом и следует из материалов дела, пунктом 9.3.3 договора предусмотрено право банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями статьей 421 Гражданского кодекса РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 18% годовых. Остаток задолженности определен в размере 948 997 руб. 14 коп. Расчет истцом произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что положения договора займа, заключенного между сторонами по настоящему делу, позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов до полного погашения задолженности.

Взыскание процентов до полного погашения задолженности не противоречит и согласуется с требованиями материального закона.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического исполнения решения, однако суд полагает необходимым указать, что начисление процентов производится судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суда, исходя из условий кредитного договора и положений вышеприведенного законодательства.

Поскольку проценты за пользование суммой кредита до возврата основного долга уплачены не в полном объеме, то с Ответчика подлежит взысканию неустойка, начисленная на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.10.2. Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредита (суммы основного долга) и/или по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф - в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, но не менее 800 рублей (штраф за просрочку платежей).

Истец снизил размер неустойки от задолженности процентам в десять раз с 10% до 1%.

Размер заявленной неустойки отвечает принципам справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком, поскольку Ответчиком длительное время не исполнялись обязательства без уважительных на то причин.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (ч.1 ст. 56 ГПК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 518 руб. 70 коп., проценты по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 18% годовых от остатка суммы кредита (948 997 руб. 14 коп.); штраф за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по кредиту и процентам (948 997 руб. 14 коп.).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 ФИО12 к ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО14, паспорт №, в пользу ФИО1 ФИО15, ИНН №, задолженность по кредитному договору №/Э40 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 518 руб. 70 коп.; проценты по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 18% годовых от остатка суммы кредита (948 997 руб. 14 коп.); штраф за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по кредиту и процентам.

Взыскать с ФИО2 ФИО16, паспорт №, в пользу ФИО1 ФИО17, ИНН №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.А. Иткулова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ